隨著移動互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展、電商的興起、支付方式的改變……人們的消費理念也逐漸轉(zhuǎn)變。超前消費，已成為越來越多人消費方式的首選。

花唄越還越多，信用卡根本不能停，我們這一代被稱為“困在花唄里的人”。去年的flag是要還清信用卡，結(jié)果年底發(fā)現(xiàn)越欠越多，那該如何抵制誘惑，重新上岸還清債務(wù)呢？

從心理學(xué)角度和你分享三個問題：

一、如何抵制超前消費的誘惑？

在分析之前，給大家做個選擇題：面對下面這兩塊炸雞，你會選擇哪一塊呢？

1.一小時后吃一塊新口味的炸雞 2.十個月后吃兩塊新口味的炸雞

針對以上問題，其實，大多數(shù)都會選擇第一個。經(jīng)濟(jì)學(xué)大師William Stanley Jevons認(rèn)為“我們十個月后享受到的快樂，同我們今天能夠享受的快樂相比，對我們的吸引力極其微小”。

每個人都知道誘惑的存在，我們也會采取一些措施去抵制誘惑，但是抵制誘惑太難了！

看著新款i的Phone、PS5、高級化妝品、名牌包包無一不激起我們強烈的占有欲；豪華的跑車、華麗的住宅、絢麗的服飾無一不是我們每個人向往的追求。

對誘惑的自制力差和盲目選擇讓我們會有一系列的麻煩，為了應(yīng)對這些麻煩產(chǎn)生的痛苦感受，我們幾乎會再次破戒來獎賞自己，然而破戒恰好就是自制力差的表現(xiàn)。于是這會有一個惡性循環(huán)，忍不住剁手導(dǎo)致欠款增多，欠款增多的負(fù)面情緒讓我們?nèi)滩蛔　百I買買”來緩解情緒，當(dāng)你意識到循環(huán)的時候，就可以開始打破循環(huán)。

首先打破循環(huán)的第一步就是提升自制力。

2017年諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獲得者理查德泰勒在思考人的自制力的問題上提出這樣一個想法，他認(rèn)為，我們可以把我們（自己）分裂出兩個思考模式，一個是高瞻遠(yuǎn)矚的計劃者，關(guān)心未來并且有很好的打算；一個是急功近利的行動者，只活在當(dāng)下。比如，在減肥中，計劃者就是嚴(yán)格遵守各種要求，堅決戒掉碳水，而行動者認(rèn)為人生苦短，應(yīng)該及時行樂，開心的時候就應(yīng)該吃炸雞，吃與不吃兩種思想都存在大腦中，那面對困難的時候我們要怎么辦呢？

（一）允許自己出錯

泰勒認(rèn)為計劃者在計劃自己的長期利益時，必須要考慮行動者的喜怒哀樂，因為行動者總是難以抵制來自各方面的誘惑。我們在指定減肥或者儲蓄計劃的時候，不用那么嚴(yán)格要求自己，可以給自己每周設(shè)定一次小放縱，不要因為一次意志力的松懈而放棄你的計劃，對自己原則不那么嚴(yán)苛，可以讓我們更長久的堅持原則。

（二）做好金錢分類

首先把你每個月所獲得的收入進(jìn)行分類，某一類錢花完了，也不再花其他部分。把錢分類的話，我們就可以給自己開設(shè)“享受”的存錢罐，等存夠錢再去買想要的娛樂享受的東西。

（三）找到支持者

雖然即時滿足和長遠(yuǎn)打算是個好辦法，但時間長了也會誘發(fā)出一些問題，比如朋友們都在玩switch，自己沒有似乎缺點什么，融入不了他們的圈子。我們購買物品、看電影、買書總會相信好評數(shù)，這就是我們每個人都擁有的從眾心理。我們很容易會受到社會和別人的影響，一邊隨著大流吃喝玩樂，一邊又覺得自己是最獨特的人，這是一個正?，F(xiàn)象但很多人不愿意承認(rèn)。

我們可以利用自己隨大流的從眾心理加入一些省錢小組或者理財小組，每天多刷一刷，多接受這些信息之后，我們會不自覺地受到這些信息的影響，也就是給自己洗腦，讓自己根深蒂固的建立這種思維意識，這樣也就能更好的實現(xiàn)自己的計劃。

二、如何抵制誘惑，還清已有的債務(wù)？

當(dāng)我們還沒這些債務(wù)的時候，我們總是有多少錢花多少錢，但開始用這些透支消費的工具時，我們就會默認(rèn)自己所有的余額是這些透支額度加上自己有的存款，每當(dāng)想自己的存款不太夠的時候，我們會第一時間想到這些透支額度，毫無疑問，透支工具會降低你的自制力，那我們要如何應(yīng)對呢？

（一）查看利息

首先先查看自己的每月利息。趁年底總結(jié)的時候，好好算一算自己在借貸平臺支付的多少利息，如果你知道自己每年都要給透支平臺幾千塊的利息，是不是立馬就不想用了！

（二）全額還款

盡可能的全額還款，不要還最低，一旦還最低，你就會把自己所剩的錢進(jìn)行分類，那么很可能你就會增加自己吃喝玩樂的消費。

（三）制定還款計劃

給自己設(shè)定一個合理的還款計劃，每月將一部分錢分類到還款里，嚴(yán)格按照計劃進(jìn)行。

（四）停止使用透支工具

也許你剛開始還不能完全的戒斷這些透支工具，不過看完這篇文章，希望你能有意識的逐漸少用這些工具，該解綁的就解綁。研究顯示焦慮不利于我們存錢，但是存錢可以減少焦慮，存錢有助于減輕我們對未來的不確定和焦慮，也會給我們增加希望感。

三、如何抵制誘惑，在還債務(wù)的同時開始儲蓄？

首先你要知道，存錢不是從還清債務(wù)的時候開始的，而是從現(xiàn)在開始。就算你有很多的負(fù)債要還，但其實，你仍舊可以開始存錢，一百元錢也是錢，要開始邁出第一步。

但我們在儲蓄的時候一般會遇到三個障礙：

（一）慣性

我們每個人都認(rèn)為自己應(yīng)該多存點錢，也打算盡快付諸行動，但是大多數(shù)人會一直拖延，導(dǎo)致我們的存款余額一直沒有增加。

這時，我們需要設(shè)置一個自動增加儲蓄的條件。

比如，每月扣除多少錢到某個賬戶中，第一可以自己設(shè)定一張專屬的存錢銀行卡，把自己每月百分之十的收入存入到這張銀行卡中,根據(jù)每月支收情況，在百分之十的基礎(chǔ)上適當(dāng)增加；第二可以和公司的財務(wù)溝通一下，下個月多繳納一些五險一金，從自己賬戶里扣除。

（二）損失厭惡

比起中獎一百元的快樂，我們對被騙一百元的憤怒的情緒感受更深刻，這就是損失厭惡，我們不會愿意看到自己的薪水下降，也不想看到自己的收入下降。

對于損失的厭惡，我們能做到的就是提高防騙意識，要知道“天下沒有白吃的午餐”，沒有無緣無故就給你的利益。

（三）自我控制

有一個發(fā)現(xiàn)是這樣的，比起現(xiàn)在，我們覺得未來的自己會更有自制力。比如今天鍛煉30分鐘和明年每天鍛煉40分鐘，我們會更愿意相信自己未來會更有自制力（做到），所以這就要我們學(xué)會合理的提升自我的控制力。

以上三個障礙，是我們的人性之一，想要克服很難，但是我們要知道這些障礙的存在。我們在面臨選擇的時候，可以想一想，此時是什么在促使我花錢？

這個世界越來越復(fù)雜，我們不能指望每個人都能理性消費，有時候我們會犯錯，任何事物都有兩面性，我們要承認(rèn)在使用透支工具消費獲得物品時和家人分享的快樂和幸福。

雖然物質(zhì)世界無非都和“錢”脫不了干系，但要明確知道錢是我們?nèi)松囊徊糠郑俏覀冊谖镔|(zhì)世界的工具而已，并不是我們的全部，為了未來你可以有更好的生活，更少的焦慮、不安全感、更低的無力感，還是得多存錢！