2013年到2014年，僅一年時(shí)間，浙江江蘇兩省，6家銀行儲(chǔ)戶(hù)存款失蹤，大部分都進(jìn)了邱某的口袋。金額高達(dá)五個(gè)億，這究竟是怎么一回事？

案件的起因是浙江省天臺(tái)縣的方德富，因在銀行的三百三十萬(wàn)存款到期，他去銀行辦理取款業(yè)務(wù)的時(shí)候，被銀行告知賬戶(hù)上一毛錢(qián)都沒(méi)有，聽(tīng)到這個(gè)消息，方德富怎么也不敢相信，馬上了報(bào)警了。

警方在偵辦過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)了類(lèi)似的案件。浙江紹興，中國(guó)銀行一群儲(chǔ)戶(hù)堵在銀行門(mén)口討說(shuō)法，其中楊老太哭得撕心裂肺，她說(shuō)她存的一千三百萬(wàn)定期也沒(méi)有了。

而且不僅在浙江，相距浙江一百八十公里的杭州市，也有儲(chǔ)戶(hù)的存款不見(jiàn)了蹤跡。

警方查看存款去向發(fā)現(xiàn)，這些錢(qián)都轉(zhuǎn)到1962年出生的邱某賬戶(hù)上，其中有一個(gè)月轉(zhuǎn)入了八千多萬(wàn)，所以警方進(jìn)行并案處理。

經(jīng)過(guò)詢(xún)問(wèn)，儲(chǔ)戶(hù)們都說(shuō)不認(rèn)識(shí)邱某，警方對(duì)現(xiàn)有資料進(jìn)行了匯總分析。

誰(shuí)能掌握這么多存款大戶(hù)的信息，難道是銀行的工作人員？他們決定先從有42起儲(chǔ)戶(hù)轉(zhuǎn)賬事件的杭州聯(lián)合銀行查起。

隨著調(diào)查的深入，警方證實(shí)了這一設(shè)想，并在監(jiān)控視頻中發(fā)現(xiàn)了一個(gè)職員的貓膩。

大部分儲(chǔ)戶(hù)都在銀行職員祝某這辦理過(guò)業(yè)務(wù)，那她是怎么操作的呢？

儲(chǔ)戶(hù)來(lái)到祝某所在的窗口辦理業(yè)務(wù)，首先把存折從窗口遞進(jìn)來(lái)，申請(qǐng)打印一份對(duì)賬單。

祝某刷完存折以后，開(kāi)始在系統(tǒng)里錄入信息。到這里對(duì)賬的工作已經(jīng)完成，祝某的行為都是合乎規(guī)范的。

趁著對(duì)賬單正在打印的過(guò)程中，祝某有了一個(gè)反常的動(dòng)作，她又刷了一次存折，刷完存折，外面的密碼器提醒儲(chǔ)戶(hù)再次輸入密碼。

儲(chǔ)戶(hù)就按照提示操作，再次輸入了存折密碼，就是因?yàn)檫@次密碼的輸入，導(dǎo)致存折里的錢(qián)不翼而飛。

祝某卻像沒(méi)事人一樣，把存折和對(duì)賬單交給了窗口外面的儲(chǔ)戶(hù)。儲(chǔ)戶(hù)拿著存折，非?？蜌獾刈叱龃髲d。

就這么簡(jiǎn)單，一刷一輸，錢(qián)就去了別人的戶(hù)頭上。這樣的操作重復(fù)了幾十次，造就了一個(gè)偷來(lái)的五億富翁。

可是在銀行轉(zhuǎn)賬，有這么一個(gè)規(guī)定，當(dāng)儲(chǔ)戶(hù)要進(jìn)行大額轉(zhuǎn)賬的時(shí)候，需要填寫(xiě)匯款單，銀行留底。

銀行找出受害儲(chǔ)戶(hù)的匯款單，每一張匯款單里面的信息都很正確，轉(zhuǎn)賬金額正好是他們賬戶(hù)上的余額，分毫不差。

儲(chǔ)戶(hù)方德富的錢(qián)是在工商銀行不見(jiàn)得，工商銀行配合調(diào)查的時(shí)候也是理直氣壯，因?yàn)樗麄兡贸龅膮R款單單據(jù)齊全，但是百密總有一疏。

方德富拿出匯款單看了又看，肯定地說(shuō)，“這不是我簽的字，我連這張匯款單都沒(méi)見(jiàn)過(guò)?！苯?jīng)過(guò)警方核實(shí)，方德富的簽字筆跡還真不一樣。

其他的儲(chǔ)戶(hù)也是同樣的情況。儲(chǔ)戶(hù)們一口咬定，自己從來(lái)都沒(méi)有簽過(guò)這種單子。

那這些匯款單是從哪里來(lái)的呢？而且監(jiān)控視頻里面的祝某，只在杭州聯(lián)合銀行工作過(guò)，其他銀行的儲(chǔ)戶(hù)是怎么回事呢？這里面還有什么隱情？

看來(lái)還得對(duì)祝某進(jìn)行深挖，警方在監(jiān)控視頻里，發(fā)現(xiàn)了一個(gè)身穿紅色大衣的女人，她從儲(chǔ)戶(hù)羅某進(jìn)入營(yíng)業(yè)廳的那一刻，就陪在羅某身邊。直到羅某在銀行窗口辦理業(yè)務(wù)，她也沒(méi)有避嫌，并排在窗口前，羅某辦完業(yè)務(wù)以后，她還把羅某送出了營(yíng)業(yè)廳。很明顯，這個(gè)女人是有意把儲(chǔ)戶(hù)們引導(dǎo)到祝某的柜臺(tái)。

通過(guò)對(duì)祝某的審訊，警方得知紅衣女人就是邱某。這個(gè)邱某扮演了一個(gè)怎樣的角色呢？

警方進(jìn)行一個(gè)月的秘密搜證之后，傳喚了視頻中出現(xiàn)的邱某，也拉開(kāi)了一場(chǎng)騙局的面紗。

邱某是整個(gè)騙局后的總指揮，她串通6所銀行工作職員，引導(dǎo)儲(chǔ)戶(hù)到指定窗口辦理業(yè)務(wù)，內(nèi)外勾結(jié)，在儲(chǔ)戶(hù)不知情的情況下轉(zhuǎn)移到邱某賬戶(hù)。

那她怎么會(huì)認(rèn)識(shí)這么多家銀行的工作人員呢？原來(lái)還有兩個(gè)橋梁式的人物，出現(xiàn)在這起案件之中。

這兩個(gè)人是銀行工作人員的前同事，他們找到的第一個(gè)“內(nèi)鬼”就是祝某，俗話(huà)說(shuō)，有錢(qián)能使鬼推磨，他們用百分之十的傭金，把祝某拉入內(nèi)部。

百分之十是什么概念。如果祝某轉(zhuǎn)賬一萬(wàn)，就能入賬一千；轉(zhuǎn)賬一百萬(wàn)，就能收入十萬(wàn)；轉(zhuǎn)賬一千萬(wàn)，就能收入一百萬(wàn)，這可比上班來(lái)錢(qián)快多了。

從此，祝某就在邱某他們拉來(lái)的大客戶(hù)的賬戶(hù)上一刷一轉(zhuǎn)，高額傭金瞬間進(jìn)入自己的口袋，其他銀行的“內(nèi)鬼”也是這樣監(jiān)守自盜的。

至于轉(zhuǎn)賬單，稍微復(fù)雜一點(diǎn)，需要騙子們的配合。

邱某他們先安排了幾個(gè)中間人，在確定目標(biāo)儲(chǔ)戶(hù)以后，了解儲(chǔ)戶(hù)賬戶(hù)上的余額，再去銀行里填寫(xiě)轉(zhuǎn)賬匯款單。

填好匯款單以后，中間人就帶目標(biāo)儲(chǔ)戶(hù)去銀行“內(nèi)鬼”窗口，辦理查詢(xún)對(duì)賬單的業(yè)務(wù)。用查詢(xún)對(duì)賬單的幌子，掩蓋接下來(lái)的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

不過(guò)為什么這些儲(chǔ)戶(hù)這么聽(tīng)話(huà)，不僅會(huì)透露自己的存款余額，還會(huì)聽(tīng)這些中間人的指令，去指定銀行打印對(duì)賬單呢？

要說(shuō)涉及到金錢(qián)的事，我們都會(huì)警惕一些。能讓這么多儲(chǔ)戶(hù)放下心防的，除了銀行，也沒(méi)別人了。

儲(chǔ)戶(hù)楊老太也是這樣說(shuō)的“我不認(rèn)識(shí)邱某，有兩個(gè)人叫我們?nèi)ャy行存錢(qián)的，說(shuō)這家銀行給貼利息，是銀行讓我們來(lái)的。”

另一個(gè)儲(chǔ)戶(hù)說(shuō)“我收到一條短信，如果去這家銀行存款，返百分之十二的紅包，我就來(lái)這存錢(qián)了?！?/p>

出現(xiàn)在儲(chǔ)戶(hù)口中頻率最高的詞，就是“高額利息”和“高額返現(xiàn)”。

看來(lái)邱某抓住了儲(chǔ)戶(hù)的心理，一是對(duì)銀行十分信任，所以地點(diǎn)選在銀行，二是以利誘之，把儲(chǔ)戶(hù)定向引到有“內(nèi)鬼”的銀行。

邱某他們具體是怎么取得儲(chǔ)戶(hù)信任的呢？

陌生人通過(guò)熟人聯(lián)系上儲(chǔ)戶(hù)，說(shuō)自己是銀行的工作人員，因?yàn)槭鞘烊私榻B的，儲(chǔ)戶(hù)的防備心就會(huì)少一些。

接著許諾如果到他們銀行存款，能給儲(chǔ)戶(hù)百分之十二到十五的利息，而且還不影響原來(lái)利息的發(fā)放。

我們知道去銀行存款的時(shí)候，雖說(shuō)每個(gè)銀行給的利息有差距，但是很少能相差幾個(gè)點(diǎn)。

2022年我們存定期一般一年利率1.5%左右，兩年2.1%左右，三年2.75%左右。

2014年利率略高一些，如果是像這些儲(chǔ)戶(hù)一樣，整存整取，定期一年利率3%，兩年大概為3.75%，三年應(yīng)該是4.25%。這可跟邱某他們?cè)S諾的差遠(yuǎn)了。

再就是14年9月份之前，確實(shí)有銀行為了招攬客戶(hù)，真的在月底、季末或者是年底，給儲(chǔ)戶(hù)們打電話(huà)或者發(fā)短信，做過(guò)這種貼息的事。

可是在14年9月份之后，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的新政策，停止銀行這種貼息存款這種不正規(guī)的操作。

儲(chǔ)戶(hù)去邱某說(shuō)的指定銀行“存一百萬(wàn)”就有12萬(wàn)到15萬(wàn)的利息，那個(gè)年代，光靠這些利息都能在小城市買(mǎi)套房了。

白給的錢(qián)誰(shuí)不要，他們之前嘗過(guò)高額貼息的甜頭，心里一盤(pán)算，都動(dòng)了心。不用邱某催，儲(chǔ)戶(hù)們主動(dòng)地拿著錢(qián)去銀行存款，打印流水，領(lǐng)取“高額利息”。

邱某在帶儲(chǔ)戶(hù)們存錢(qián)的時(shí)候還留了一手，她跟儲(chǔ)戶(hù)們簽訂了一個(gè)“五不”協(xié)議。分別是存款一年，不能提前到銀行支?。徊荒茏屻y行開(kāi)通短信通知業(yè)務(wù)；不能在這一年里去銀行查詢(xún)存款去向；不能開(kāi)通網(wǎng)銀業(yè)務(wù)；不能開(kāi)通稅。

雖然說(shuō)這個(gè)條款有點(diǎn)不合理，但是存款業(yè)務(wù)是儲(chǔ)戶(hù)自己去銀行辦理，眼睜睜看著錢(qián)存在自己的戶(hù)頭上，身份證跟存折也都保存在自己手里，密碼只有自己知道，那還有什么擔(dān)心的，儲(chǔ)戶(hù)們很放心，光等領(lǐng)錢(qián)就行。

可是這些轉(zhuǎn)賬金額都不是小數(shù)，一千多萬(wàn)，三百多萬(wàn)的錢(qián)，說(shuō)轉(zhuǎn)就轉(zhuǎn)，而且短時(shí)間內(nèi)都轉(zhuǎn)到一個(gè)賬戶(hù)，銀行就沒(méi)覺(jué)得不對(duì)？

其實(shí)像這種大額轉(zhuǎn)賬，除了需要填寫(xiě)匯款單，還需要兩個(gè)工作人員互相監(jiān)督授權(quán)。

警方在監(jiān)控視頻里也可以看見(jiàn)，祝某在辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候，工作窗口確實(shí)進(jìn)入了另一名工作人員。

但是這名工作人員既沒(méi)有監(jiān)督祝某的工作，也沒(méi)有跟儲(chǔ)戶(hù)核實(shí)轉(zhuǎn)賬情況，走來(lái)走去還接起了電話(huà)，只是在需要授權(quán)的時(shí)候，完成了自己的授權(quán)工作。

站在后面進(jìn)來(lái)的工作人員角度來(lái)看，確實(shí)她也萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)想到，自己的同事會(huì)做這種瞞天過(guò)海的事。銀行員工在這起案件中，也存在了紕漏。

這件事發(fā)生以后，銀行對(duì)內(nèi)部工作人員也進(jìn)行了調(diào)查，這六家銀行，每家只有一兩名“內(nèi)鬼”，除了普通業(yè)務(wù)員，竟然還有銀行的高層，這可太糊涂了。

主要是邱某他們大多是在2013年引導(dǎo)儲(chǔ)戶(hù)去指定銀行“存款”的，一年以后儲(chǔ)戶(hù)們才陸續(xù)發(fā)現(xiàn)這件事，還有一些儲(chǔ)戶(hù)一直被蒙在鼓里。

警方一共抓住了邱某和六名嫌疑人，邱某是怎樣想出這么個(gè)騙局，把自己送進(jìn)去的呢？其實(shí)邱某在身邊人眼中都是光鮮的女企業(yè)家，但是后期經(jīng)營(yíng)不善，邱某一直處于給別人“高額利息”，借錢(qián)經(jīng)營(yíng)的狀態(tài)。

后來(lái)邱某借不到錢(qián)，也實(shí)在是填不上這個(gè)坑了，就找銀行的熟人商量解決辦法。倆人一合計(jì)想出來(lái)這么一個(gè)“融資”的損招，直接把錢(qián)從銀行借走了。

如果邱某能在一年之內(nèi)還上，也許這件事會(huì)做的天衣無(wú)縫，但是誰(shuí)能在背負(fù)百分之三十的成本下，再獲利呢？

儲(chǔ)戶(hù)們的損失慘重，好在杭州聯(lián)合銀行先收回了儲(chǔ)戶(hù)們之前獲取的“高額利息”，按照活期利息計(jì)算，給儲(chǔ)戶(hù)墊付了四千多萬(wàn)。

這件事也給我們提了醒，害人之心不可有 ，防人之心不可無(wú)，遇到那種不合常理的高價(jià)返現(xiàn)，一定要在心里多打幾個(gè)問(wèn)號(hào)。

作者：當(dāng)了個(gè)當(dāng)