上個(gè)月底，槽叔參加了得到App的活動(dòng)，

分享對(duì)于養(yǎng)老金的見解。

終于，視頻出來了。

時(shí)長(zhǎng)9分鐘?，全是干貨

拍攝結(jié)束后，錄制組的小姐姐說：

現(xiàn)在養(yǎng)老金可火了，年輕人結(jié)婚前都會(huì)看看對(duì)方父母有沒有養(yǎng)老金，如果有養(yǎng)老金，就覺得踏實(shí)一些。

隨著95后步入婚姻殿堂，槽叔發(fā)現(xiàn)：

現(xiàn)在結(jié)婚，我我當(dāng)年那時(shí)候還真不太一樣。

比如彩禮。?

我當(dāng)年結(jié)婚的時(shí)候，都沒有意識(shí)到：

原來保險(xiǎn)是可以作為嫁妝/彩禮的。

比如增額終身壽險(xiǎn)，它功能很多

① 結(jié)婚時(shí)可以當(dāng)彩禮，

② 備孕時(shí)可以作為生育金

③ 寶寶出生后可以當(dāng)做教育金

如果規(guī)劃得好，它還能防止離婚分割~

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劉叔是我的老客戶，和我父輩年齡一樣。

劉叔的兒子，之前在土澳留學(xué)，

3年前留學(xué)回國(guó)，正好到了談婚論嫁的年齡。打算和相戀多年女友結(jié)婚。

婚前，劉叔投保了一份增額終身壽險(xiǎn)，作為孩子結(jié)婚的份彩禮。

每年100萬，3年交完。總保費(fèi)300萬。

投保人是劉叔自己，

被保險(xiǎn)人是劉叔兒子，

這個(gè)方案，可以同時(shí)實(shí)現(xiàn)3個(gè)目標(biāo)：

① 隔離結(jié)婚帶來的財(cái)產(chǎn)分割風(fēng)險(xiǎn)

② 確保彩禮依然是增值的

③ 尊重小兩口的愛情和婚姻，督促小兩口好好過日子

劉叔原話是：

“這個(gè)保險(xiǎn)是買給他們兩口子的，我們父母出錢，他們按需使用”

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方案同時(shí)實(shí)現(xiàn)的3個(gè)目標(biāo)：

① 隔離結(jié)婚帶來的財(cái)產(chǎn)分割風(fēng)險(xiǎn)

② 確保彩禮依然是增值的

③ 尊重小兩口的愛情和婚姻，督促小兩口好好過日子

3個(gè)目標(biāo)，咱們一個(gè)一個(gè)說。

先說第一點(diǎn)：隔離結(jié)婚帶來的財(cái)產(chǎn)分割風(fēng)險(xiǎn)

先來捋一下時(shí)間節(jié)點(diǎn)：

#2018年：

27歲的兒子和女友尚未領(lǐng)證。彼時(shí)（兒子結(jié)婚后），55歲的父親作為投保人支付了第1年100萬元的保費(fèi)。

#2019年：

28歲的兒子結(jié)婚，當(dāng)年（兒子結(jié)婚后），56歲的父親作為投保人支付了第2年100萬元的保費(fèi)。

#2020年：

29歲的兒子結(jié)婚1年了，同年，57歲的父親作為投保人支付了第3年100萬元的保費(fèi)。后續(xù)無需再交。

看到這，你可能會(huì)問：

《民法典》說了，夫妻受贈(zèng)或者繼承的財(cái)產(chǎn)，也應(yīng)當(dāng)是夫妻共同財(cái)產(chǎn)。

比如這300萬保費(fèi)，第二年和第三年的保費(fèi)是婚后交的，所以應(yīng)當(dāng)是婚后財(cái)產(chǎn)。

但是！《民法典》還說過：

遺囑或者贈(zèng)與合同中確定只歸一方的財(cái)產(chǎn)，屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)。

所以，只要客戶可以明確拿出證據(jù)，

證明所有的保費(fèi)都是自己?jiǎn)畏矫尜?zèng)與兒子的（比如紙質(zhì)約定等材料），

而且，不存在轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、惡意挪用夫妻共同資產(chǎn)等情況，

換句話說：

“完全是老爸我辛苦多年自己攢的！”

那這筆錢就和女方?jīng)]有任何關(guān)系。

當(dāng)然，如果追求百分百的穩(wěn)妥，可以選擇一次性交300萬——在領(lǐng)證前全部交完，連贈(zèng)與的證據(jù)都無需提供，即可確保這筆資金就是單獨(dú)贈(zèng)與兒子的。

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說完婚姻財(cái)產(chǎn)分割風(fēng)險(xiǎn)，

再來看第二點(diǎn)和第三點(diǎn)

② 確保彩禮依然是增值的

③ 尊重小兩口的愛情和婚姻，督促小兩口好好過日子

300萬總保費(fèi)，在度過早期的「封閉期」后，按復(fù)利3.%增值，

2018年的那款產(chǎn)品已經(jīng)停售了，我們就以現(xiàn)在市場(chǎng)上熱賣的增額壽為例

保單第6年，

劉叔兒媳懷孕，當(dāng)年從賬戶里取出10萬元，用于和睦家的分娩費(fèi)用。

保單第7年，

孩子出生后，從賬戶里取出20萬，把家里的奔馳C200換成MPV。

增額壽的減保功能，

可以完美實(shí)現(xiàn)這類需求

這種財(cái)務(wù)安排，就是尊重小兩口的愛情和婚姻，

好好過日子，家里有后盾，你們安心推動(dòng)人生發(fā)展。

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看到這個(gè)增額壽方案，有些人可能會(huì)覺得心寒：

“結(jié)婚本來是一件幸福的事兒，為什么搞得像防賊一樣防著我？”

別誤會(huì)，

保險(xiǎn)的本意，不是故意侵害婚姻中其中一方的利益，而是為了保護(hù)善者免受惡意的侵?jǐn)_。

劉叔的原話是：

“我就這一個(gè)兒子，我所有的東西都是他的。但如果女方心生惡意，我這邊受到的損失太大。我只是為了自保，但實(shí)際上這筆錢就是用在他們身上的”。

好了，今天先聊到這~

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