自去年省聯(lián)社改革“第一單”落地浙江后，今年省聯(lián)社改革的推進速度明顯加快，成為省聯(lián)社改革的大年。

近日，河南農(nóng)商聯(lián)合銀行舉行揭牌儀式，河南成為繼浙江之后，第二個成功落地農(nóng)商聯(lián)合銀行的省份。

無獨有偶，11月8日，國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局發(fā)布的一則批復顯示，山西農(nóng)商聯(lián)合銀行已經(jīng)成功獲批開業(yè)。11月9日，山西省聯(lián)社相關(guān)人士向記者表示，山西農(nóng)商聯(lián)合銀行將于近期正式掛牌。至此，年內(nèi)已有河南、山西、遼寧三地的省聯(lián)社改革方案落地。

從注冊資本來看，9月成立的遼寧農(nóng)商銀行注冊資本最高，為207.89億元。河南農(nóng)商聯(lián)合銀行的注冊資本達到60億元，在目前三家獲批成立的農(nóng)商聯(lián)合銀行中排行首位，山西農(nóng)商聯(lián)合銀行、浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行的注冊資本分別為50億元、50.25億元。

在“一省一策”的整體思路下，省聯(lián)社改革講究“因地制宜”，不過聯(lián)合銀行模式似乎更受青睞。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，截至目前，全國已有9個省份的省聯(lián)社改革方向已經(jīng)明朗，其中，浙江、河南、山西、廣西、甘肅、新疆等6個省份都選擇采用組建農(nóng)商聯(lián)合銀行的模式。

與一般商業(yè)銀行不同的是，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行、山西農(nóng)商聯(lián)合銀行、河南農(nóng)商聯(lián)合銀行的經(jīng)營范圍不包括吸收公眾存款、發(fā)放短中長期貸款等業(yè)務。

經(jīng)濟學家宋清輝告訴記者，省聯(lián)社改制為農(nóng)商聯(lián)合銀行，股權(quán)結(jié)構(gòu)得到完善，改革成本也相對更低，同時也有利于發(fā)揮出下轄各家銀行的潛力，提升服務實體經(jīng)濟的質(zhì)效。

圖源：圖蟲創(chuàng)意

河南農(nóng)商聯(lián)合銀行揭牌，注冊資本60億元

繼今年9月遼寧農(nóng)商銀行掛牌后，又一家農(nóng)商聯(lián)合銀行于11月揭牌成立。11月7日，河南農(nóng)商聯(lián)合銀行揭牌儀式在鄭州舉行。河南農(nóng)商聯(lián)合銀行是在省農(nóng)信聯(lián)社的基礎(chǔ)上，由省屬國有企業(yè)出資發(fā)起設(shè)立，是具有獨立法人資格的省級地方性銀行業(yè)金融機構(gòu)。

國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，河南農(nóng)商聯(lián)合銀行注冊資本達60億元，其中河南投資集團、河南交通投資集團、河南省農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)有限公司分別認繳出資25億元、20億元、15億元，持股比例分別為41.67%、33.3%、25%。

河南農(nóng)商聯(lián)合銀行第一大股東河南投資集團成立于1992年，注冊資本120億元，是河南省首家國有資本運營公司、國務院國資委認定的國企改革“雙百企業(yè)”。截至今年6月末，集團總資產(chǎn)3110億元，凈資產(chǎn)1110億元，作為第一大股東管理資產(chǎn)22000億元，參控股上市公司69家。

在組建河南農(nóng)商聯(lián)合銀行的過程中，河南投資集團可謂“出錢又出力”。據(jù)河南投資集團官網(wǎng)，其在河南農(nóng)商聯(lián)合銀行組建過程中積極建言獻策，針對河南農(nóng)商聯(lián)合銀行職能定位、戰(zhàn)略規(guī)劃、管理體制等方面，提出“投資管理型銀行控股集團定位”等多條建議，均被吸收采納。同時認真履行國有金融資本管理職責，協(xié)助其建立現(xiàn)代化的商業(yè)銀行治理體系，加快建設(shè)產(chǎn)權(quán)清晰、治理健全、資本充足、支農(nóng)支小特色鮮明的農(nóng)商銀行服務體系。

揭牌成立的同時，河南農(nóng)商聯(lián)合銀行首屆領(lǐng)導班子也隨之確定，郝驚濤、王炯分別擔任董事長、副董事長。在此之前，郝驚濤為河南省聯(lián)社黨委副書記、主任，王炯為中原銀行副董事長。

郝驚濤與王炯均為在銀行業(yè)工作多年的老將，同時也是一對老同事。2014年，中原銀行成立后，郝驚濤擔任該行董事，后歷任中原銀行副行長、監(jiān)事長等職，2021年調(diào)往河南省聯(lián)社擔任主任一職。與郝驚濤相似，王炯也是在中原銀行成立之初就加入的高管，歷任中原銀行行長、副董事長，今年10月，王炯辭去中原銀行執(zhí)行董事、副董事長等職。

對于王炯是否會出任河南農(nóng)商聯(lián)合銀行首任行長，記者致電河南省聯(lián)社，相關(guān)人士表示，一切以官方公告為準。

數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月末，河南全省農(nóng)信社共有市縣行社135家（農(nóng)商銀行105 家、農(nóng)信社30家），資產(chǎn)總額2.4萬億元，存款余額2.07萬億元，貸款余額1.19萬億元，存貸款余額和市場份額均居全省銀行業(yè)金融機構(gòu)首位，是河南省資產(chǎn)規(guī)模最大、網(wǎng)點數(shù)量最多、服務范圍最廣的地方性金融機構(gòu)。

在揭牌儀式上，郝驚濤表示，河南農(nóng)商聯(lián)合銀行的順利誕生，標志著河南農(nóng)信事業(yè)掀開了新的篇章，未來將努力把農(nóng)商聯(lián)合銀行打造成全系統(tǒng)穩(wěn)健發(fā)展的“火車頭”，改革化險的“壓艙石”，中國式現(xiàn)代化建設(shè)河南實踐的“助推器”。

農(nóng)商聯(lián)合銀行模式更受青睞

省聯(lián)社是上一輪農(nóng)信改革的產(chǎn)物，隨著經(jīng)濟社會的不斷發(fā)展，省聯(lián)社本身也正在成為改革的對象。

有業(yè)內(nèi)人士向記者表示，推進省聯(lián)社改革不僅有助于理順農(nóng)信系統(tǒng)管理體制，還對各農(nóng)信機構(gòu)提升市場化運作效率、外部競爭力、管理的規(guī)范性等各方面都有促進作用。

2022年，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行掛牌成立，全國深化農(nóng)信社改革“第一單”正式在浙江落地，組建農(nóng)商聯(lián)合銀行這一改革思路受到多個省份的認可。

今年11月8日，國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局披露，同意山西農(nóng)商聯(lián)合銀行開業(yè)，核準其注冊資本為50億元，與此同時，山西農(nóng)商聯(lián)合銀行開業(yè)之日，原山西省聯(lián)社自行終止，債權(quán)債務由該行承接。該批復時間顯示為10月23日。

11月9日，山西省聯(lián)社相關(guān)人士告訴記者，山西農(nóng)商聯(lián)合銀行將于近期掛牌開業(yè)，但具體時間還不確定。

除山西、河南以外，廣西、甘肅、新疆等地也明確提出將要組建農(nóng)商聯(lián)合銀行。宋清輝認為，省聯(lián)社改制為農(nóng)商聯(lián)合銀行，有兩大方面的主要優(yōu)勢，一方面改革成本相對較低，同時也更加穩(wěn)健；另一方面，有利于發(fā)揮出下轄每家銀行的潛力，提升聯(lián)合銀行服務實體經(jīng)濟的質(zhì)效。

記者注意到，目前已落地或透露的農(nóng)商聯(lián)合銀行組建方案中，“自上而下參股控股”的模式較為常見。河南農(nóng)商聯(lián)合銀行、山西農(nóng)商聯(lián)合銀行采用的都是“上參下”的改革模式，股東均為當?shù)貒Y，自上而下參股轄內(nèi)的農(nóng)信行社。這與浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行由下轄82家農(nóng)信行社共同出資設(shè)立，有著明顯的區(qū)別。

日前，山西省地方金融監(jiān)管局副局長、新聞發(fā)言人張永勝表示，作為全國首個獲批采取“上參下”模式改革的省份，新組建的山西農(nóng)商聯(lián)合銀行要結(jié)合全省農(nóng)信改革化險計劃，對基層法人機構(gòu)按照“機構(gòu)自愿、分步參股”進行投資，形成規(guī)范化、市場化、法治化、企業(yè)化、一體化的風險防御聯(lián)合體。

值得注意的是，雖然機構(gòu)名稱中帶有“銀行”兩字，但與一般商業(yè)銀行相比，農(nóng)商聯(lián)合銀行的經(jīng)營范圍有所區(qū)別。有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，農(nóng)商聯(lián)合銀行是一種新的金融機構(gòu)形態(tài)，算是非存款類金融機構(gòu)。

以山西農(nóng)商聯(lián)合銀行為例，監(jiān)管批復顯示，其業(yè)務范圍包括組織農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社之間的資金調(diào)劑；參加資金市場，為農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社融通資金；辦理或代理農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社的資金清算和結(jié)算業(yè)務；從事統(tǒng)一銀行卡（貸記卡）品牌業(yè)務；買賣政府債券、金融債券；經(jīng)國家金融監(jiān)督管理部門等監(jiān)管部門批準的其他業(yè)務。

浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行的經(jīng)營業(yè)務與山西農(nóng)商聯(lián)合銀行相似，但范圍要比后者稍廣一些。監(jiān)管批復文件顯示，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行的業(yè)務范圍還包括了“代理發(fā)行、兌付、承銷政府債券”、“從事同業(yè)拆借”等。

與9月獲批開業(yè)的遼寧農(nóng)商銀行相比，山西農(nóng)商聯(lián)合銀行、浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行的業(yè)務范圍中均不包括“吸收公眾存款”，“發(fā)放短期、中期、長期貸款”等商業(yè)銀行的核心業(yè)務。

“一省一策”，遼寧四川海南選擇省級農(nóng)商行模式

事實上，對于省聯(lián)社的改革方向，目前主要有四種模式：一是成立統(tǒng)一法人的省級農(nóng)商行，二是改制為金融服務公司，三是改制為金融控股公司，四是組建省農(nóng)商聯(lián)合銀行。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計，截至目前，浙江、山西、河南、遼寧四個省份的省聯(lián)社改革已經(jīng)落地，海南、四川、廣西、甘肅、新疆等五個省份的省聯(lián)社改革方案也已清晰明朗。其中，浙江、山西、河南、廣西、甘肅、新疆均為采取組建農(nóng)商聯(lián)合銀行的改革模式，遼寧、四川、海南則是選擇組建省級農(nóng)商銀行的模式。

值得一提的是，在已經(jīng)落地的省聯(lián)社改革方案中，除組建農(nóng)商聯(lián)合銀行外，組建省級農(nóng)商銀行已有先行者。今年9月，新一輪農(nóng)信改革下的全國首家省級農(nóng)商銀行——遼寧農(nóng)商銀行掛牌開業(yè)。遼寧農(nóng)商銀行是在沈陽農(nóng)商銀行的基礎(chǔ)上，與北票市農(nóng)信社等30家農(nóng)信社以新設(shè)合并方式組建的省級農(nóng)村商業(yè)銀行，注冊資本達到207.89億元，在全國農(nóng)商行中遙遙領(lǐng)先。

海南、四川兩地也明確提出將要組建省級農(nóng)商銀行，其中，海南省級農(nóng)商銀行的籌建方案已經(jīng)確定，海南省聯(lián)社、?？谑修r(nóng)信聯(lián)社等海南農(nóng)信系統(tǒng)現(xiàn)有的20家機構(gòu)將以新設(shè)合并的方式組建海南農(nóng)商銀行。

而在眾多的省聯(lián)社改革方案中，廣東則較顯得較為特殊。去年2月，東莞農(nóng)商銀行公告稱，該行與普寧農(nóng)商銀行的管理權(quán)從廣東省聯(lián)社整體移交至東莞市政府，同時東莞市政府委托東莞農(nóng)商銀行協(xié)助管理普寧農(nóng)商銀行。

該公告稱，這一重要調(diào)整主要是為落實廣東省農(nóng)村中小金融機構(gòu)體制機制改革總體部署，推動東莞農(nóng)商行按照市場化、法治化原則，打造在廣東省領(lǐng)先、在全國具有影響力的優(yōu)質(zhì)農(nóng)商銀行集團。

在此之前，深圳農(nóng)商銀行、廣州農(nóng)商銀行、珠海農(nóng)商銀行均已完成了與廣東省聯(lián)社的“脫鉤”。有分析人士認為，廣東農(nóng)信未來或?qū)⑦x擇“幾大不同群體獨立發(fā)展”的模式，即形成幾個實力較強的農(nóng)商行為核心的農(nóng)商銀行集團。

事實上，由于各省份的發(fā)展情況不盡相同，省聯(lián)社改革也并非是簡單的依葫蘆畫瓢。即便都是組建農(nóng)商聯(lián)合銀行，各省在落地的細節(jié)方面也有所不同，這也與“一省一策”的整體改革思路相符。

上述人士表示，可以肯定的是，無論采用何種方式，最后都是殊途同歸，即通過改革讓省聯(lián)社成為一個產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責明確、政企分開、管理規(guī)范的現(xiàn)代化金融企業(yè)。