近期，華安財產(chǎn)保險股份有限公司（下稱“華安財險”）罰單頻現(xiàn)，股權等公司治理問題拖累風險綜合評級，目前正在積極引進戰(zhàn)略投資者。

11月21日、22日，國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)連續(xù)發(fā)布多則行政處罰信息公開表，其中有3則劍指華安財險分支機構或相關責任人，處罰金額合計超過百萬元。

罰單信息顯示，因虛掛保險中介業(yè)務套取手續(xù)費、虛列業(yè)務及管理費等原因，華安財險溫州中心支公司及其相關責任人被警告并處罰款共94.5萬元；華安財險延邊中心支公司被處罰款14萬元，其相關責任人也被警告并處罰款2萬元。

記者注意到，今年以來，監(jiān)管部門對華安財險分支機構或相關責任人共開出22張罰單，累計處罰金額273.72萬元。但就今年前三季度來說，華安財險分支機構或相關責任人合計收到的罰單數(shù)量以及被處罰金額同比有所下降，內控合規(guī)建設有所成效。

根據(jù)償付能力報告，今年前三季度，華安財險凈利潤虧損4.69億元，虧損額創(chuàng)近年來新高。此外，其風險綜合評級結果連續(xù)多個季度維持C類不變，股權等公司治理問題亟需解決。

華安財險相關負責人回復記者采訪稱，公司高度重視監(jiān)管檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，并已經(jīng)進行及時整改。為加強盈利能力，公司在努力做好資產(chǎn)端和承保端的管理，尋求資產(chǎn)收益最大化。公司治理方面，目前正在加快推進合格戰(zhàn)略投資者的引進步伐。

圖源：圖蟲創(chuàng)意

前三季度罰金同比接近減半

根據(jù)11月21日國家金融監(jiān)督管理總局溫州監(jiān)管分局公布的罰單，監(jiān)管部門對華安財險作出處罰決定的日期為11月13日。這是今年以來監(jiān)管部門對華安財險開出的處罰金額最高的罰單。

具體來看罰單信息，華安財險溫州中心支公司及相關責任人主要違法違規(guī)事實為虛掛保險中介業(yè)務套取手續(xù)費；編制虛假的報告、報表、文件、資料；跨區(qū)域經(jīng)營保險業(yè)務。

對于上述行為，監(jiān)管部門依據(jù)行政法規(guī)，對華安財險溫州中心支公司警告并處罰款73萬元，并對時任華安財險溫州中心支公司總經(jīng)理王麒麟和副總經(jīng)理（主持工作）孫帥警告并分別處罰款16萬元、5.5萬元。

值得一提的是，10月底，華安財險南平中心支公司及其相關責任人也因類似原因被監(jiān)管部門警告并處罰款共22萬元。

事實上，今年以來，華安財險頻繁收到罰單，罰單劍指其多地中心支公司或相關責任人。據(jù)記者梳理，今年以來，監(jiān)管部門對華安財險共開出22張罰單，累計處罰金額273.72萬元。但受罰原因似乎已是頑疾，編制或者提供虛假材料、直銷業(yè)務虛掛個人代理人套取手續(xù)、虛構保險中介業(yè)務套取費用等依然高發(fā)。

從處罰力度來看，多采用“雙罰”制原則，監(jiān)管對保險金融機構進行處罰的同時，依法追究相關個人責任。

從處罰金額上看，今年以來，華安財險所收罰單多在20萬元以內，超過20萬元的僅有3張，主要來自上述的溫州、南平中心支公司，以及大連分公司直屬支公司。其中，大連分公司直屬支公司被處罰事由為虛構保險中介業(yè)務套取費用、虛列業(yè)務費用，監(jiān)管對其采取責令改正并處32萬元罰款的處罰決定，同時對時任該支公司副經(jīng)理（主持工作）于淼作出責令改正、給予警告并處7萬元罰款的處罰決定。

華安財險相關負責人對記者稱，針對個別分支機構和業(yè)務人員在內控管理執(zhí)行、合規(guī)意識不到位所導致的監(jiān)管處罰以及由此所暴露的問題，公司將堅持“深自查、真整改、嚴問責”，在管理過程中及時發(fā)現(xiàn)風險隱患，不斷完善內控制度流程，狠抓內控執(zhí)行，持續(xù)深化內控合規(guī)文化建設，有效提升公司的內控管理水平。

今年以來，華安財險的合規(guī)管理工作成效顯著，前三季度所收罰單數(shù)量同比減少，被罰金額同比將近減半。據(jù)記者統(tǒng)計，今年前三季度，華安財險共收18張罰單，同比減少2張；累計被處罰金額141.22萬元，同比減少131.63萬元。

償付能力長期不達標

官網(wǎng)信息顯示，華安財險是1996年正式創(chuàng)立的一家專業(yè)財產(chǎn)保險公司，注冊資本21億元，主要經(jīng)營各種財產(chǎn)險、責任險、信用保證險、農(nóng)業(yè)險、意外傷害險、短期健康險和再保險業(yè)務。截至目前，華安財險已在31個省、市、自治區(qū)開設分公司，下設機構千余家。

作為一家百億元規(guī)模老牌險企，華安財險持續(xù)盈利能力較強，2009年-2022年，除2018年出現(xiàn)罕見2.32億元虧損外，其余年份均實現(xiàn)盈利。過去三年，華安財險盈利規(guī)模持續(xù)走高，數(shù)據(jù)顯示，2020年-2022年，華安財險分別實現(xiàn)凈利潤0.13億元、0.96億元、1.75億元。

但今年前三季度，華安財險同比由盈轉虧。償付能力報告顯示，今年前三季度，華安財險凈利潤虧損4.69億元，光是第三季度單季就虧損了4.95億元。這也是其自2009年以來，虧損規(guī)模最大的一次。

華安財險相關負責人對記者解釋稱，公司第三季度出現(xiàn)明顯虧損，主要源于資本市場持續(xù)低迷，公司對持有的部分風險投資資產(chǎn)計提資產(chǎn)減值損失；此外，同期保險賠付支出有所擴大。

根據(jù)償付能力報告，今年前三季度，華安財險的投資收益階段性承壓，綜合成本率上升明顯。上述期間，華安財險累計實現(xiàn)投資收益率負0.03%，投資整體虧損，而其近三年平均投資收益率為4%。另外，華安財險同期累計綜合成本率為104.69%，同比上升3.66個百分點。

作為險企的重要考核指標，華安財險的償付能力長期處于不達標狀態(tài)。據(jù)悉，2022年一季度，華安財險風險綜合評級從B類下降至C類，此后的每個季度維持C類不變。

根據(jù)《保險公司償付能力管理規(guī)定》，保險公司需同時滿足核心償付能力充足率不低于50%、綜合償付能力充足率不低于100%、風險綜合評級在B類及以上三項監(jiān)管要求，才為償付能力達標公司。

“該評級主要受公司股權等公司治理因素得分較低影響，但公司償付能力充足率仍處于達標區(qū)間，公司經(jīng)營管理穩(wěn)健。隨著保險業(yè)務規(guī)模的持續(xù)擴大，公司在加快推進合格戰(zhàn)略投資者的引進步伐。同時，公司將做好承保端和投資端的管理，降低風險資產(chǎn)敞口?！比A安財險相關負責人坦言。

償付能力報告顯示，截至今年三季度末，華安財險共有11名股東，且每一名股東持有的股權都出現(xiàn)全部或部分質押的情況，累計共有超過80%的股權處于被質押狀態(tài)。

償付能力充足率方面，今年三季度末，華安財險核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率分別為97.48%、136.3%，環(huán)比分別下降19.07、16.06個百分點。