史無前例！剛剛宣布，房貸利率下調(diào)25BP??！

2月20日，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，1年期LPR為3.45%，維持不變；5年期以上LPR為3.95%，較前值下行25個(gè)基點(diǎn)。

這是自2023年8月LPR非對稱下降以來，LPR再次呈現(xiàn)非對稱下降！

這也是5年期以上LPR的單次歷史最大降幅。

5年期以上LPR下調(diào)意味著什么？

首先，就是進(jìn)一步降低居民房貸利息支出。

以深圳為例，若個(gè)人房貸利率為4.1%，此次下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)后，房貸利率將變?yōu)?.85%。

以100萬元、30年等額本息還款的商業(yè)貸款為例，一個(gè)月可以省下約144元，一年省約1728元，總利息節(jié)省51804元。

下調(diào)前

下調(diào)后

目前，深圳的房貸利率為：

首套為5年期以上LPR-10個(gè)基點(diǎn)，即3.85%；

二套為5年期以上LPR+ 30個(gè)基點(diǎn)，即4.25%；

公寓商貸為5年期以上LPR+60BP，即4.55%；

公積金首套：3.1%；

公積金二套：3.575%。

對于購房者來說，屬于相對減負(fù)比較大的一次，有助于進(jìn)一步促進(jìn)房貸申請和消費(fèi)；但對于存量房貸來說，部分或許還要等待明年才有調(diào)整。

一般來說，房貸利率的重定價(jià)日是每年的1月1日或貸款的發(fā)放日（不同銀行政策不同）。對于存量房貸來說，會在利率重定價(jià)日當(dāng)天，按照最新LPR報(bào)價(jià)利率加上合同約定的基點(diǎn)得出新的利率，在下一周期執(zhí)行。

村長有個(gè)朋友去年5月申請的首套房貸，當(dāng)時(shí)年利率還是4.3%+30bp，4.6%的房貸利率。她的貸款利率是按照次年對應(yīng)日調(diào)整，也就是說，今年5月之后，她的首套貸款利率將直接大幅降低，省下不少利息。

其次，歷史上最大的降息周期開啟。

從歷史上的調(diào)整來說，我國共有8次五年期LPR的下調(diào)，但過去下調(diào)幅度一般都在5-15個(gè)基點(diǎn)進(jìn)行。而此次一次性下調(diào)了25個(gè)基點(diǎn)，屬于歷史上降息最猛的一次，過去最大下調(diào)也僅僅15個(gè)基點(diǎn)。

換而言之，歷史上最大的降息周期開啟。

原因很好理解，第一，樓市的基本需求面依然疲軟。近期圍繞房地產(chǎn)市場密集出臺了較多政策措施，都是刺激居民消費(fèi)，政府方面穩(wěn)增長、穩(wěn)樓市重回經(jīng)濟(jì)重心的意圖較為明顯；

第二，政策力度開始切實(shí)加大，從年前四大一線城市的限購調(diào)整，到目前“利率一次性大幅度下調(diào)”，都充分體現(xiàn)了房地產(chǎn)市場政策力度的變化，以往“擠牙膏”式的調(diào)整手段出現(xiàn)了轉(zhuǎn)折，2024年或是房地產(chǎn)市場迎來轉(zhuǎn)折的一年。

還是那句話，長期看人口，中期看土地，短期看金融。

而貨幣政策本輪的大力度調(diào)整，或是樓市恢復(fù)信心的信號。

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文 | 村長♂