2023年銀行業(yè)因各種違法違規(guī)收到監(jiān)管罰單超5000張，被罰金額近26億元，建行、農(nóng)行等被罰金額均超億元。此外，終身禁業(yè)人員超100人。

　　2023年，銀行嚴監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至12月31日（以作出行政處罰決定的日期為準），2023年包括國家金融監(jiān)管總局、地方監(jiān)管局、監(jiān)管分局在內(nèi)的金融監(jiān)管系統(tǒng)針對商業(yè)銀行（包含個人）開出的罰單數(shù)量5133張，金額累計達25.88億元。

　　從違規(guī)的事由來看，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、違反審慎經(jīng)營規(guī)則仍是監(jiān)管重點，包括業(yè)務(wù)管理不到位、信貸業(yè)務(wù)審查審批不嚴格、貸款三查不盡責(zé)等。從銀行的類別來看，按銀行類別來看，農(nóng)商行、農(nóng)信社違規(guī)情況依然最嚴重，共收到罰單1924張，被罰金額達54319.99萬元，罰單數(shù)量與2022年相比略微減少百張。被罰金額則多出近千萬元。

　　國有大行緊隨其后，罰單數(shù)量達1119張，被罰金額共計61751.68萬元，股份制銀行在罰單數(shù)量上則為625張，但被罰金額卻超過7個億，在整個銀行業(yè)罰單中處于最多的機構(gòu)。此外村鎮(zhèn)銀行的罰單也突破500張，被罰金額過億，數(shù)量和罰金規(guī)模都較2022年有所上升。

　　與2022年相比，罰單數(shù)量基本上相當，但是被罰金額則比2022年增加了9.4億元，增幅達57%。通過數(shù)據(jù)整理發(fā)現(xiàn)，造成整體金額增加較多的主要原因為2023年，銀行業(yè)大額罰單比2022年明顯增多，尤其是千萬級別的罰單多出了10張，百萬級別的罰單更是達到300張。

　　此外，在2023年針對個人違規(guī)問責(zé)明顯加強，超200人被處以“禁止從事銀行業(yè)”的處罰，有上百人被終身禁止從事銀行業(yè)工作。被禁業(yè)的人員中，既有行長等高管，也有客戶經(jīng)理、信貸經(jīng)理等基層員工。

　　國有大行收罰單超1000張

　　不論是罰單數(shù)量，還是罰單的金額，國有大行是所有銀行類別中除農(nóng)商行機構(gòu)外，受到處罰最多的，且超過了1000張。據(jù)發(fā)現(xiàn)網(wǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2023年，國有大行因各種違法違規(guī)收到銀保監(jiān)會罰單1119張，罰單金額也高達6.17億元。

　　值得注意的是，從罰單數(shù)量來看，與2022年相比，除了交通銀行外，其余各大行的罰單數(shù)量在2023年均出現(xiàn)了大幅增長的情況。

　　具體來看，中國建設(shè)銀行違規(guī)情況最嚴重，被罰金額超2億元，達2.75億元，其中單筆罰款金額最大的達到1.99億元。

　　發(fā)現(xiàn)網(wǎng)記者梳理的數(shù)據(jù)顯示，2月17日，根據(jù)行政處罰內(nèi)容，建設(shè)銀行主要違法違規(guī)行為包括違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款、貸款審查嚴重不盡職，違規(guī)辦理虛假按揭貸款等，問題數(shù)量高達38項之多。其中，總行被罰7341.5626萬元，分支機構(gòu)被罰12550萬元，累計被罰金額1.99億元。不論是違規(guī)問題數(shù)量之多，還是罰款金額之巨，建行此次被罰都屬近年罕見。

　　從罰單數(shù)量來看，中國農(nóng)業(yè)銀行收到罰單數(shù)量最多，達到270張，較2022年有所減少，但是被罰金額則多出了4000多萬，被罰金額達1.35億元。

　　徽商、廣州、上海銀行等8家銀行被罰超千萬

　　與國有大行一樣，城商行在2023年也出現(xiàn)了違規(guī)明顯增多的情況，從而導(dǎo)致城商行罰單數(shù)量連續(xù)兩年超過股份制銀行，達到691張，被罰金額累計為37102.33萬元。

　　值得注意的是，2022年，城商行機構(gòu)中被罰金額超千萬的為4家，但是在2023年卻有8家機構(gòu)被罰金額超千萬元，且有多家機構(gòu)單張罰單超千萬元。包括廣州銀行、齊魯銀行、徽商銀行、上海銀行、江蘇銀行以及龍江銀行等。

　　具體來看，廣州銀行收到罰單較多，為23張，被罰金額達3777萬元。2023年11月17日，廣州銀行以及下屬支行因未全面認定關(guān)聯(lián)自然人；未全面認定關(guān)聯(lián)非自然人；關(guān)聯(lián)交易未按規(guī)定備案等18項違規(guī)，被國家金融監(jiān)管總局廣東監(jiān)管局被罰1168.4萬元。除了千萬級別的罰單外，廣州銀行還收到多張百萬級別的罰單。

　　同樣在2023年12月28日，齊魯銀行因關(guān)聯(lián)交易貸款管理不到位、小微企業(yè)劃型管理不到位、流動資金貸款管理不到位、房地產(chǎn)貸款管理不到位、個人貸款管理不到位、同業(yè)投資業(yè)務(wù)管理不到位、違規(guī)開展委托貸款業(yè)務(wù)、結(jié)構(gòu)性存款交易運作和管理不到位、貸款風(fēng)險分類不準確、以信貸資金購買本行不良資產(chǎn)、承兌匯票業(yè)務(wù)管理不到位、內(nèi)控管理不到位，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等問題；違規(guī)向小微企業(yè)收取費用、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款管理不到位。被國家金融監(jiān)管總局山東監(jiān)管局處罰款合計1495.13萬元。

　　青島農(nóng)商銀行再次收到最大單張罰單

　　農(nóng)商行作為我國中小銀行的重要組成部分，其在展業(yè)和管理方面暴露的問題，或部分代表中小銀行的現(xiàn)狀。2023，監(jiān)管機構(gòu)對農(nóng)商行延續(xù)了高壓態(tài)勢，無論是罰單數(shù)量繼續(xù)保持銀行最多。據(jù)統(tǒng)計，2023年，農(nóng)商銀行及農(nóng)信社機構(gòu)收到罰單1924張，累計被罰金額超5億元，達到5.43億元。

　　從被罰原因來看，農(nóng)商行在辦理信貸業(yè)務(wù)和處置不良資產(chǎn)、全面風(fēng)險管理及內(nèi)控要求落實、公司治理制度和股東股權(quán)管理不規(guī)范、服務(wù)民營小微政策執(zhí)行不到位方面的問題依然較為突出。

　　在農(nóng)商行收到的罰單中，最大罰單給了青島農(nóng)商行。2023年4月28日，青島農(nóng)商行被開出兩張罰單，涉及的違規(guī)事由包括“公司類貸款風(fēng)險分類調(diào)整不及時、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件、流動資金貸款管理不審慎、同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理不審慎等”。兩張罰單合計被銀保監(jiān)會合計處罰3187.27萬元；同時，7位相關(guān)責(zé)任人給予警告并罰款合計71萬元，其中，該行原副行長李春雷被給予警告處罰。

　　值得一提的是，這是繼青島農(nóng)商行2022年被罰4410萬元后，2023年再次領(lǐng)到大額罰單。

　　2023年6月28日，上海農(nóng)村商業(yè)銀行因貸款分類不準確、存貸掛鉤、違規(guī)提供政府性融資、個人消費貸款用于非消費領(lǐng)域、逆程序轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)、房地產(chǎn)貸款貸前調(diào)查不盡職等19項違法違規(guī)事實，被國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局責(zé)令改正，并處罰款共計1160萬元。

　　值得一提的是，眾多的罰單中，渣打銀行是2023年唯一被罰超千萬的外資銀行，被罰金額4965.94萬元，違法違規(guī)行為主要包括，“行內(nèi)部分重要政策制度未附有中文譯本、與渣打集團的職責(zé)邊界不清晰、違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款，信貸資金被挪用39項違法違規(guī)事實。

　　對于在2023年以來銀行業(yè)違規(guī)不降反升的情況，業(yè)內(nèi)人士認為，需要多方合力，才能共同促進金融生態(tài)的進一步凈化。一方面，金融機構(gòu)進一步健全和完善內(nèi)部管理，建立合理的考核機制，壓實業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)主體責(zé)任，加強相關(guān)業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)，提升依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)的意識；另一方面，監(jiān)管方面應(yīng)該加強對銀行從業(yè)的資格審查，定期對銀行從業(yè)人員進行培訓(xùn)和考核、加強對從業(yè)者行為的監(jiān)督執(zhí)法。

　?。òl(fā)現(xiàn)網(wǎng)記者羅雪峰研究員周子章）