作為城商行高質(zhì)量發(fā)展的優(yōu)等生，寧波銀行不僅在過去的2023年取得了高分的好成績(jī)，而且在2024年一季度面對(duì)復(fù)雜多變的外部經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，寧波銀行主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)營(yíng)環(huán)境變化，以實(shí)際行動(dòng)做好“五篇大文章”，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中持續(xù)推動(dòng)銀行高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展，彰顯行業(yè)標(biāo)桿的優(yōu)勢(shì)。

據(jù)寧波銀行最新發(fā)布的一季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年一季度實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)70.13億元，同比增長(zhǎng)6.29%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入175.09億元，同比增長(zhǎng)5.78%。除營(yíng)收凈利潤(rùn)兩項(xiàng)核心指標(biāo)外，寧波銀行其他盈利指標(biāo)也保持較好的水平。此外，不良率0.76%，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持行業(yè)較優(yōu)水平。

在政策讓利以及利率下降大周期的背景下，盈利被壓縮對(duì)銀行業(yè)來說是共性的挑戰(zhàn)，但是寧波銀行卻能夠在逆境中實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，背后到底是哪些競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力在支撐？

做大做強(qiáng) 資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步提升

銀行作為金融機(jī)構(gòu)，資產(chǎn)規(guī)模是衡量其經(jīng)營(yíng)規(guī)模和實(shí)力的重要指標(biāo)之一。作為業(yè)內(nèi)首批上市的城商行寧波銀行近年來一直致力于打造多元化的利潤(rùn)中心，做大客群，做深經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展，資產(chǎn)規(guī)模不斷穩(wěn)定增長(zhǎng)。

一季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2024年3月末，寧波銀行資產(chǎn)總額達(dá)28882.06億元，比年初增長(zhǎng)6.51%；各項(xiàng)貸款13621.10億元，比年初增長(zhǎng)8.73%；各項(xiàng)存款18199.88億元，較年初增長(zhǎng)16.20%。如果拉長(zhǎng)時(shí)間線來看，寧波銀行自2007年上市以來資產(chǎn)規(guī)模迅速增長(zhǎng)，總資產(chǎn)規(guī)模從不足800億元增長(zhǎng)至2024年一季度的2.88萬億元，增長(zhǎng)逾35倍。同期上市的另外兩家城商行總資產(chǎn)規(guī)模分別增長(zhǎng)10倍、30.5倍?？梢?，從資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張速度來看，寧波銀行資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)明顯要快于同期上市的另外兩家。

資產(chǎn)規(guī)模實(shí)現(xiàn)跨越式增長(zhǎng)的背后，是各類客群規(guī)模迅速增加為寧波銀行做大資產(chǎn)業(yè)務(wù)提供了基礎(chǔ)源泉。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，寧波銀行的銀行客戶總數(shù)達(dá)到 15.15 萬戶；中小微企業(yè)客戶為 43.2 萬戶，大財(cái)富管理業(yè)務(wù)的私人銀行客戶 21487 戶，增長(zhǎng)25.83%。

營(yíng)收穩(wěn)健增長(zhǎng) 盈利能力持續(xù)領(lǐng)先

資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張的同時(shí)，寧波銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不斷創(chuàng)出新高。數(shù)據(jù)顯示，2024年一季度，寧波銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入175.09億元，同比增長(zhǎng)5.78%；在整個(gè)城商行中，寧波銀行一季度營(yíng)收規(guī)模繼續(xù)穩(wěn)居行業(yè)前三的位置，這一穩(wěn)健的增長(zhǎng)勢(shì)頭反映了寧波銀行在主營(yíng)業(yè)務(wù)上的持續(xù)發(fā)力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的不斷增強(qiáng)。在凈利潤(rùn)方面，寧波銀行在2024年第一季度實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)70.13億元，同比增長(zhǎng)6.29%，在城商行當(dāng)中同樣保持前三，彰顯了寧波銀行卓越的盈利能力和高效的經(jīng)營(yíng)管理。

此外，從盈利能力指標(biāo)來看，寧波銀行的各項(xiàng)指標(biāo)均表現(xiàn)優(yōu)異。年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率為15.51%，較年初上升0.43個(gè)百分點(diǎn)；總資產(chǎn)收益率為1.00%。均顯著高于商業(yè)銀行資本利潤(rùn)率不應(yīng)低于11%，資產(chǎn)利潤(rùn)率不應(yīng)低于0.6%的監(jiān)管要求。息差方面，凈利差為1.97%，凈息差1.9%；值得一提的是，寧波銀行一季度的凈息差不僅顯著高于同期商業(yè)銀行平均水平，而且還較2023年末有所上升，體現(xiàn)出寧波銀行在面對(duì)行業(yè)性下降壓力情況下，走出了逆勢(shì)而行的狀態(tài)。

面對(duì)行業(yè)息差持續(xù)收窄的壓力，寧波銀行表示，2024年，寧波銀行繼續(xù)圍繞“專注主業(yè)，服務(wù)實(shí)體”的經(jīng)營(yíng)思路，積極響應(yīng)國(guó)家政策導(dǎo)向，展現(xiàn)金融為民的使命擔(dān)當(dāng)，加大對(duì)民營(yíng)小微企業(yè)、制造業(yè)企業(yè)、進(jìn)出口企業(yè)、民生消費(fèi)等社會(huì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，提升服務(wù)的廣度和深度。

資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良 筑牢穩(wěn)定發(fā)展根基

良好的業(yè)績(jī)回報(bào)離不開嚴(yán)格的風(fēng)控管理，面對(duì)近年的市場(chǎng)環(huán)境的波動(dòng)，寧波銀行堅(jiān)定“經(jīng)營(yíng)銀行就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”扎實(shí)筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的融合，使得寧波銀行的資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年3月末，寧波銀行不良貸款率0.76%，撥備覆蓋率431.63%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持較好水平。

值得一提的是，寧波銀行不良貸款率的水平，不僅遠(yuǎn)低于5%的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，而且與同區(qū)域的上市城商行相比，也處于非常低的位置，彰顯出寧波銀行在挖潛優(yōu)質(zhì)客戶的能力和貸款產(chǎn)品方面的優(yōu)異性。

不僅如此，自2007年上市以來，寧波銀行不良率已連續(xù)16年保持在1%以下，長(zhǎng)期保持如此低的不良率在業(yè)內(nèi)實(shí)屬難得。同時(shí)，寧波銀行撥備覆蓋率持續(xù)維持在400%以上。而這樣“低不良、高撥備”的配置，也讓寧波銀行在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)中能夠繼續(xù)保持較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。