每到年底，反思、總結(jié)和復(fù)盤或許是每個(gè)成年人 to do list中的必備一項(xiàng)。

而為來年立下flag，同樣是迎接新年必不可少的一項(xiàng)儀式感。

說人生似乎太過宏大，但我們?nèi)辗e的跬步恰恰構(gòu)筑了人生這宏大敘事的基底。

但至于路上遭遇了哪些、走向何種結(jié)局，一切還要看主角的“造化”，畢竟劇本是由自己書寫的。

而之于人到中年的我，近年來越來越覺得，人生這場“戲”無非就是一道集合加減乘除的混合運(yùn)算。做對算式的順序，至關(guān)重要。

01 “加減乘除”構(gòu)筑的人生

未成年時(shí)期，加法是主旋律。

童年和少年時(shí)代，我們的核心任務(wù)就是去探索未知的世界，既包含人與人的世界，也包含人與自然的世界，以此來獲取我們對世界的基礎(chǔ)認(rèn)知和判斷。

所以，好奇心是這一階段自驅(qū)力的主要來源。那么對應(yīng)的，保護(hù)好孩子的探索精神，而非知識灌輸，是做加法的重點(diǎn)工作。這當(dāng)然少不了家長的引導(dǎo)、鼓勵(lì)以及節(jié)奏的把控。

幸福健康的童年可以讓一個(gè)人的未來更有韌性和自信。而適度留白，則是保護(hù)孩子好奇心與求知欲的不二法則。

但顯然，在內(nèi)卷升級和升學(xué)壓力之下，當(dāng)下的孩子們很難有一個(gè)放空的周末。他們早早就被各種補(bǔ)習(xí)班、興趣班和教輔習(xí)題填滿，被焦慮的家長們裹挾前行。

到了青年階段，乘法占據(jù)了人生算式的C位。

青年是人一生中精力最旺盛、牽絆最少、也是最自由的時(shí)期。

他們是整個(gè)社會(huì)的生力軍，有著充足的試錯(cuò)成本和年齡優(yōu)勢；同時(shí)他們也沒有被各種經(jīng)濟(jì)上和人情上的債務(wù)所綁架，可以擼起袖子、甩開膀子大干一場，為“如履薄冰”的中年構(gòu)筑護(hù)城河和資源池。

說白了，這就是一個(gè)原始資本積累的階段。二十多歲時(shí)的人生，上沒有贍養(yǎng)父母的負(fù)擔(dān)，下沒有養(yǎng)兒育女的重任，大部分人也沒有被房貸套牢。

經(jīng)濟(jì)上一個(gè)人吃飽全家不餓，時(shí)間上更是一抓一大把，事業(yè)上則是剛剛開始，沒有沉沒成本的壓力。

所以，很多事情想到了一定要去做、去嘗試、去學(xué)習(xí)，千萬不要明日復(fù)明日。因?yàn)榈鹊搅顺杉伊I(yè)有娃后，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，家庭瑣事會(huì)牽扯你極大的精力。

大家可以看看，如今在直播帶貨、知識付費(fèi)、技術(shù)創(chuàng)新等新興行業(yè)，干得風(fēng)生水起、甚至實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由的，都是年輕人。

他們正是最大化了乘數(shù)效應(yīng)，在尚未被固化的新興行業(yè)，將學(xué)識、技術(shù)及經(jīng)驗(yàn)資源進(jìn)行排列組合，創(chuàng)造出高收益。

而人到中年，無論是主動(dòng)還是被動(dòng)，都應(yīng)開始化繁為簡，用減法為自己的生活構(gòu)建安全邊界。

我們先來看看大部分中年人的“基本盤”。

中年、中產(chǎn)、中層，可能是很多人80后的生存狀態(tài)。

看似好像是生活優(yōu)渥、積累了一些財(cái)富；但其實(shí)是上有老、下有小、后面還背著房貸。

看似好像在職場和行業(yè)里積累了一二十年的經(jīng)驗(yàn)，建立了一些人脈和資源；但當(dāng)時(shí)代的潮水退去，他們只能繼續(xù)裸泳。

因?yàn)槿绻x開這個(gè)行業(yè)，沉沒成本實(shí)在太高；再說也沒有哪個(gè)新行業(yè)愿意接納這些職場老炮，提前退休更是萬萬不可能。

所以，職場中的中年人是最“抗造”的，主打一個(gè)罵不還口，只求茍住。

這正是中年職場人的真實(shí)寫照。

與此同時(shí)，被“乘法”榨干的身體已經(jīng)不允許中年人像年輕人一樣爆肝、拼命了。

所以中年人只能開始做減法：減去無效社交、杜絕無用內(nèi)耗，減少負(fù)債和杠桿率，集中精力和資源建立職業(yè)壁壘，同時(shí)擠出更多的時(shí)間陪孩子、陪父母、陪伴侶。

最后，走到老年，除法成為這一階段的“人生主線”。

披荊斬棘了一輩子，到了老年，人生也迎來了一次大掃除和大清倉。摒棄所有華而不實(shí)的人和事，更加專注于自己，享受安穩(wěn)平實(shí)的老年生活。

02 老齡化構(gòu)筑的“減法社會(huì)”

一個(gè)人的人生是如此，一個(gè)國家的發(fā)展又何嘗不是呢？

上世紀(jì)50年代，國家實(shí)現(xiàn)了和平與穩(wěn)定，政府鼓勵(lì)生育以恢復(fù)和發(fā)展人口。

同時(shí)，醫(yī)療條件有所改善，嬰兒死亡率下降，導(dǎo)致出生率大幅上升。這正是新中國成立后出現(xiàn)的首個(gè)生育高峰。

這一時(shí)期出生的人口在隨后幾十年中逐漸成為勞動(dòng)力市場的主力軍，并對中國社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了重要作用。

在經(jīng)過短暫的三年困難時(shí)期（1959-1961年），糧食短缺問題得到緩解，社會(huì)穩(wěn)定下來，人們的生活水平逐步提高，加上計(jì)劃生育政策尚未全面實(shí)施，此后十年，我們又迎來了第二次生育高峰。

而這批1965年-1975年出生的一代，被稱為中國的“嬰兒潮”，每年出生人口都在2000萬以上。

而他們的青春所經(jīng)歷的正是改開后的中國，急速飛馳、彎道超車的40年。

大家不難看出，過去這40年，我們國家一直在做加法和乘法。GDP總量也從全球排名第11躥升至全球第二。

這一方面與我們此前底子差、基礎(chǔ)薄有關(guān)；另一方面也與我們的人口結(jié)構(gòu)有關(guān)。

1978年中國人口的平均年齡稍超21歲，而到了2020年，這一數(shù)字已經(jīng)上漲到了38.8歲。

雖然，相較于全球其他主要經(jīng)濟(jì)體，我們依舊年富力強(qiáng)。但毫無疑問，我們也確實(shí)從弱冠的20歲，步入到即將不惑的40歲，人生狀態(tài)是完全不同的。

大家都知道，中國經(jīng)濟(jì)的逆襲主要源于大量年輕廉價(jià)的勞動(dòng)力，通過低端制造業(yè)為中國賺得了第一桶金，積累了走向繁榮的原始資本。

但伴隨著世代的更替和國民平均年齡逐步進(jìn)入中老年，已經(jīng)發(fā)展到一定程度的國家也必然會(huì)跟著做減法，資產(chǎn)負(fù)債表擴(kuò)大力度下降，經(jīng)濟(jì)增速也自然下降。

近兩年，我國的新生兒出生數(shù)量已經(jīng)從高峰時(shí)的超2000萬，下降到了不足千萬，幾乎腰斬。同時(shí)，中國已經(jīng)正式步入“中度老齡化”社會(huì)。

據(jù)《2023年度國家老齡事業(yè)發(fā)展公報(bào)》顯示，截至2023年末，中國60周歲及以上老年人口29697萬人，占總?cè)丝诘?1.1%。

而當(dāng)一個(gè)國家進(jìn)入老齡化和少子化階段后，通縮和低利率將成為常態(tài)。理由很簡單，老年人除了醫(yī)療康養(yǎng)方面的需求，在其他方面的消費(fèi)力幾乎為0。

無論是買房買車，還是教育旅游，老年人根本不需要。

如果一個(gè)國家進(jìn)入老齡化社會(huì)，由于老年人的借款需求會(huì)下降，自然利率將會(huì)持續(xù)下降，最終迫使政策性利率走低。

是不是跟我們現(xiàn)在的情況有幾分相似。老年人為了養(yǎng)老和治病，會(huì)把勞碌一輩子賺到的辛苦錢都存下來，以備不時(shí)之需，所以消費(fèi)的欲望和動(dòng)機(jī)都不存在。

更要命的是，在深度老齡化這個(gè)階段，央行不論如何降息，都無濟(jì)于事，都難以激發(fā)借款需求。同時(shí)，通脹也因需求不足而持續(xù)走低，甚至進(jìn)入通縮。

因?yàn)橥ǔ碇v，老年人的收入和收入預(yù)期不如年輕人，這是通縮的主要原因。

經(jīng)合組織的養(yǎng)老金替代率（即養(yǎng)老金占工資的百分比）平均水平為58%。也就是說，跟工作時(shí)期相比，退休后的收入下降42%。

03 做好人生這道數(shù)學(xué)題

如今的中國，正在進(jìn)入中度老齡化。

但中國當(dāng)前的養(yǎng)老金替代率只有41%，國際勞工組織建議養(yǎng)老金替代率最低標(biāo)準(zhǔn)為55%。這意味著中國老年人收入降幅超過一半。

同時(shí)，中國養(yǎng)老金的分布結(jié)構(gòu)是極不均衡的。體制內(nèi)養(yǎng)老金平均水平是城鎮(zhèn)養(yǎng)老金的2倍，是城鄉(xiāng)養(yǎng)老金的30倍。

在社會(huì)保障不足的情況下，每月拿著兩三百元養(yǎng)老金的農(nóng)村老人們是不可能有啥購買力的。

而他們卻是中國21.1%老年人口中的“大多數(shù)”。

這也正是中國儲蓄率高的原因之一。雖然養(yǎng)兒不一定能防老，但提前儲蓄和防御性儲蓄卻可以。

好了，看到這里，無論是你正處于加減乘除的哪一個(gè)人生階段，你當(dāng)下面對的“基本面”都是相同的：

即由于社會(huì)保障不足、市場預(yù)期不足，中國在進(jìn)入中度老齡化階段后，居民開啟大規(guī)模儲蓄，投資需求、借款需求和消費(fèi)需求隨之大幅下降。

需求不足又引發(fā)了一系列連鎖反應(yīng)：生育率下降、就業(yè)市場萎靡、內(nèi)卷持續(xù)升級。

我想，理清了宏觀大勢，琢磨透了人生軌跡，下一步該怎么走，你自然就會(huì)少了些許人云亦云、隨波逐流的迷茫；多了幾分看透世事、順勢而為的淡定。

美國后現(xiàn)代主義作家,蓋伊·戴文坡在小說《當(dāng)我們不再理解世界》的扉頁中寫道：我們唯一的智慧是悲劇的，它總是到來得太晚，也只為迷失者所知。

愿大家都能在2025年保持思考、保持健康，做好自己人生的這道算術(shù)題。

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