納稅人報(bào)記者 弓盛舟

四川天府銀行股份有限公司（以下簡稱：天府銀行）是一家在成渝經(jīng)濟(jì)圈中頗有影響力的城市商業(yè)銀行，近期有關(guān)該行的消息同樣引發(fā)市場(chǎng)不小的關(guān)注。

城市商業(yè)銀行作為我國歷史上金融體系的重要一員，一直以服務(wù)區(qū)域城市客戶為主。然而，眾多城市商業(yè)銀行在當(dāng)下金融政策與快速多變的市場(chǎng)環(huán)境中同樣存在著經(jīng)營壓力，這其中天府銀行經(jīng)營壓力尤為凸顯。

50億增資造血，轉(zhuǎn)讓近4億元債權(quán)

從國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)了解到，天府銀行的注冊(cè)資本從10.01億元增加至18.78億元，變更的日期為2024年12月31日

中誠信國際近期發(fā)布的一份評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，天府銀行募集的50億元資金于2024年12月23日已全部到賬。同時(shí)，世界500強(qiáng)企業(yè)、四川省屬國有企業(yè)蜀道投資集團(tuán)有限責(zé)任公司（以下簡稱：蜀道集團(tuán)）成為該行的第一大股東，持股比例達(dá)23.35%

無獨(dú)有偶，與增資同步，該行近期還發(fā)生了近4億元債權(quán)轉(zhuǎn)讓。1月13日《四川日?qǐng)?bào)》刊登中國長城資產(chǎn)管理股份有限公司四川省分公司與天府銀行的債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知以及債務(wù)催收事項(xiàng)，合計(jì)本金和利息總金額近4億元，涉及23位債務(wù)人及擔(dān)保人。

該債權(quán)清單列出的23位債務(wù)人主要分布在四川省內(nèi)，也有三家位于貴州省和上海市。單筆債權(quán)本金最高的是上海荔源物資貿(mào)易有限公司的1.5億元貸款，目前該公司已被上海金融法院列入失信被執(zhí)行人名單，法定代表人馮祥寶也被限制高消費(fèi)。

天府銀行成都錦江支行曾與該公司有過借貸業(yè)務(wù)往來。2023年4月，天府銀行成都錦江支行對(duì)該公司申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，由于該公司未按照約定履行給付義務(wù)，公司及其法定代表人均被限制高消費(fèi)。

另一家備受關(guān)注的債務(wù)人是成都普菲特企業(yè)管理有限公司，其債權(quán)本金為5000萬元。天府銀行成都分行曾兩次對(duì)該公司申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，均未執(zhí)行成功，且該公司已于2022年5月被吊銷營業(yè)執(zhí)照。

50億元的造血增資可以進(jìn)一步增加市場(chǎng)對(duì)天府銀行的信心，然而涉及債權(quán)轉(zhuǎn)讓的這些債務(wù)人的經(jīng)營狀況似乎不太樂觀，本金債權(quán)和利息追回難度不小，增資或許只是在一定時(shí)間內(nèi)讓天府銀行的資產(chǎn)質(zhì)量有所改善。

經(jīng)營基本盤承壓，多項(xiàng)指標(biāo)處于較低水平

天府銀行成立于2002年6月19日，早期是南充市商業(yè)銀行，2017年1月23日正式更名為現(xiàn)名，為國家二級(jí)商業(yè)銀行。

從公開資料可知，該行在資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)張的同時(shí)，業(yè)績收入和資本充足率下降等問題顯著。

翻開天府銀行過去幾年的財(cái)務(wù)報(bào)告，發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)模在2017年到2024年三季度這幾年間增加數(shù)百億，從2091.75億升至2559.48億元，同比增幅為6.72%，其中貸款余額占據(jù)了1453.06億元。同時(shí)，該行的負(fù)債總額也增長至2449.96億元，同比增長6.93%，其中吸收存款達(dá)到1853.97億元。

與之對(duì)應(yīng)的則是，該行利潤同持續(xù)增長的資產(chǎn)規(guī)模逆向而行。

截至2024年三季度，天府銀行營業(yè)收入17.25億元，同比下降4.7%，已連續(xù)8個(gè)季度出現(xiàn)下滑。同期凈利潤則為3.44億元，同比跌幅高達(dá)9.57%。

不過，這并不是天府銀行經(jīng)營基本盤承壓的全部，該行不良貸款問題也頗為突出。截至2024年三季度的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)顯示，該行的貸款余額僅比期初增長0.55億元，非不良貸款占比下滑至93.64%。

該行的關(guān)注類貸款余額卻增長了26.3億元，達(dá)到61.33億元，增幅高達(dá)75.08%，這一類貸款余額往往被納入銀行預(yù)警指標(biāo)中。從不良貸款規(guī)?？?，天府銀行不良貸款余額為31.16億元，不良率為2.14%。

資本充足率作為商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營的關(guān)鍵指標(biāo)，天府銀行甚至也面臨一定壓力。該行報(bào)告期內(nèi)資本充足率10.72%，一級(jí)資本充足率9.06%，核心一級(jí)資本充足率7.99%，三項(xiàng)指標(biāo)均處于較低水平，且已逼近監(jiān)管的底線10.5%、8.5%、7.5%。

為了提振市場(chǎng)對(duì)銀行基本盤信心，天府銀行于2024年11月獲批增資擴(kuò)股方案，計(jì)劃募集不超過50億元資金。

天府銀行在經(jīng)營業(yè)績壓力持續(xù)增加的情況下，雖然通過此次增資和債權(quán)轉(zhuǎn)讓釋放了一定的壓力，資本充足指標(biāo)有望得到緩解。不過，這似乎不能從根本上解決經(jīng)營和內(nèi)部盈利的問題，持續(xù)的經(jīng)營不善，體現(xiàn)了該行治理上的不足。

上市不前，跨行業(yè)投資屢屢遇挫

2010年時(shí)，天府銀行的前身被寄予厚望，被納入四川省重點(diǎn)上市公司培養(yǎng)名單。此后其多次表露上市意愿，并屢屢出現(xiàn)在省級(jí)上市后備名單中。去年11月，天府銀行的宣傳文章中，提及要緊緊圍繞高質(zhì)量發(fā)展和上市目標(biāo)。不過，在目前的證監(jiān)會(huì)輔導(dǎo)企業(yè)名單中，尚未見天府銀行出現(xiàn)。

另外，天府銀行在對(duì)外投資上亦屢屢受挫。

2007年起，天府銀行相繼對(duì)外投資金融、商業(yè)、地產(chǎn)及礦業(yè)等產(chǎn)業(yè)，其中有多家全資或控股企業(yè)處于被執(zhí)行和限制高消費(fèi)狀態(tài)，執(zhí)行標(biāo)的總額逾480000萬元。目前的增資擴(kuò)股能否減輕該行投資壓力，有待進(jìn)一步觀察。

資料顯示，成都富美鼎建企業(yè)管理有限公司成立于2006年4月，注冊(cè)資本19615萬元，天府銀行占股99%，目前處于被執(zhí)行和限制高消費(fèi)狀態(tài)，被執(zhí)行標(biāo)的147619.891萬元，另被凍結(jié)股權(quán)19418.85萬元；四川文和實(shí)業(yè)有限公司成立于2007年8月，注冊(cè)資本2000萬元，天府銀行占股99%，目前處于被執(zhí)行和限制高消費(fèi)狀態(tài)，被執(zhí)行標(biāo)的202356.81萬元；四川西川匯企業(yè)管理有限公司成立于2015年6月，注冊(cè)資本1000萬元，天府銀行占股100%，目前處于被執(zhí)行和限制高消費(fèi)狀態(tài)，被執(zhí)行標(biāo)的131243.77萬元。上述企業(yè)被執(zhí)行標(biāo)的逾48億元，天府銀行還有多家投資的企業(yè)股權(quán)處于質(zhì)押狀態(tài)，跨行業(yè)投資的道路或許面臨更大的困境。

近年來，天府銀行還因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告；非潔凈轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)；嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等原因被處罰8次，罰款231.5萬元。

就此，記者采訪了天府銀行，截至發(fā)稿未回應(yīng)。

來源：納稅人報(bào)頭條-每日新聞