撰文丨胡棲安

年輕人，你只要一進(jìn)入職場，每天要給自己攢一杯咖啡的錢。這樣，到60歲時，通過保險的復(fù)利效果，你未來的保險金一定是比較充裕的。

貼心吧！這是全國政協(xié)委員、對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險學(xué)院副院長孫潔在今年“兩會”上對年輕人的諄諄告誡。孫委員說，要想真正實(shí)現(xiàn)體面的退休和享老的狀況，必須要及早地儲蓄，去投保商業(yè)養(yǎng)老保險。

賣保險，孫副院長絕對是敬業(yè)的、認(rèn)真的。

至于說這一法子能不能讓年輕人真的“享老”，不好說。只能說，網(wǎng)上的年輕人似乎普遍不買賬，有個高贊評論說，“我天天咸菜加泡面，你讓我攢一杯咖啡出來也太強(qiáng)人所難了吧？”

客觀地說，隨著中國將在2030—2050年進(jìn)入重度老齡化社會，專家提醒現(xiàn)在的年輕人每天“摳”出一杯咖啡錢，為未來儲蓄，以個體之力對抗養(yǎng)老難題，讓自己有一個體面的老年生活，這份初心確實(shí)不錯。這一設(shè)想，也符合中國傳統(tǒng)社會“閑時置下忙時用”的節(jié)用之道。

然而，正確的道理未必就能對應(yīng)實(shí)際的境況。好多說法乍一看溜光水滑，但在現(xiàn)實(shí)面前，卻每每碰壁而非破壁，為啥？不是調(diào)兒起高了，就是音準(zhǔn)弄偏了，貨不對板。

當(dāng)下年輕人啥情況，專家不知情嗎？“每天咸菜加泡面”或許有點(diǎn)夸張，但手頭之窘迫、機(jī)會之稀缺則是真實(shí)的處境。已經(jīng)占上坑的，每天辛辛苦苦做牛馬，生怕稍不留神碎了飯碗；還在找坑的，那就更慘了；至于尚在求學(xué)還沒出山的，更是早早見證了生活的不易。

不客氣地說，年輕人的那一杯咖啡錢（如果真有的話），就像老太太的那只母雞，早就被派上無數(shù)用場。去投商業(yè)養(yǎng)老保險？恐怕還排不上隊(duì)。不少年輕人連基本的社保都沒有，怎么可能再忽悠他們?nèi)ネ渡虡I(yè)保險？

退一步講，在孫副院長看來，人口結(jié)構(gòu)改變了，年輕兩口上面要贍養(yǎng)兩代人，算下來甚至可能要贍養(yǎng)10個老人。即便有社保，也很難承載養(yǎng)老重負(fù)。孫副院長也講了，社會保險只是保基本，它是兜底型的一種保障。就養(yǎng)老而言，除了靠國家兜底外，更多要靠個人、靠家庭。

盡管為了兜售商業(yè)保險，孫副院長對社保評價偏低，但也從另外一個側(cè)面講清了，為什么現(xiàn)在的年輕人不愿意繳養(yǎng)老保險。無他，低水平的社保靠不住唄。

可問題是，孫副院長的藥方仍是讓年輕人做“自了漢”，自個兒攢錢自個花，這樣的公共建言究竟有什么公共價值？又如何能推動制度層面出臺善待年輕人的政策？

早在2023年，清華大學(xué)的陳秉正教授在接受采訪時曾表示，“35歲考慮養(yǎng)老，晚了，應(yīng)該更早考慮，應(yīng)該更早地實(shí)施。”在當(dāng)時，這樣的觀點(diǎn)就遭到“何不食肉糜”的群嘲，35歲以上的人養(yǎng)活現(xiàn)在的自己都困難，更別提養(yǎng)活幾十年后的自己了……

時間過去了兩年，專家不去研究如何完善社會保障以解除年輕人后顧之憂，如何構(gòu)建寬松自由空氣激發(fā)年輕人創(chuàng)新思維，如何增加就業(yè)機(jī)會釋放年輕人創(chuàng)富熱情，如何規(guī)范勞動用工保障年輕人合法權(quán)益，卻仍在一本正經(jīng)地讓年輕人“每天攢一杯咖啡錢”，未免讓人有今夕何夕之慨。

檢索了一下，發(fā)現(xiàn)網(wǎng)上有篇文章：《提高養(yǎng)老品質(zhì)就這么簡單，每天只需攢下一杯咖啡錢》，文中提出，一杯咖啡，30—100元不等。我給你計(jì)算一筆賬，按照每天50元，一個月下來就是1500元，一年就是18000元，恰好你想存?zhèn)€整數(shù)，于是每年按照2萬元來存。

假設(shè)你現(xiàn)在還比較年輕，只有30歲，想給自己做十年的規(guī)劃，又覺得這個習(xí)慣比較適合自己，這樣下來，一共可以儲蓄20萬；這個20萬，放在一個聚寶盆里，從60歲開始，每年領(lǐng)取27980元，保證可以領(lǐng)取20年，且活多久領(lǐng)多久，哪怕活到105歲，也一直會給到105歲……

查了一下，原來，這是一家保險事務(wù)所的推文。

繼續(xù)檢索，又發(fā)現(xiàn)今年的一篇新推文：假設(shè)每天一杯咖啡24元，一年就是720元。如果你從28歲開始，每月存下712元，存20年，到60歲開始按月領(lǐng)取2000元，活多久，領(lǐng)多久，可以領(lǐng)一輩子的養(yǎng)老金。

從假設(shè)的50元，到24元，看來，咖啡也降級了。可盡管咖啡降級，年輕人也不聽勸，也抹殺不了孫副院長“不謀而合”推銷保險的熱情。

每一個年輕人都不能確定自己會不會有一個體面的晚景，但可以確定的是，即便有，也不會從一杯咖啡中得來。