在中國(guó)醫(yī)療保障體系持續(xù)深化的背景下，一場(chǎng)關(guān)于“病有所醫(yī)”的變革正在悄然發(fā)生。眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社作為國(guó)內(nèi)首家全國(guó)性相互保險(xiǎn)組織，以“會(huì)員共建、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”為核心理念，通過精準(zhǔn)切入慢性病、老齡群體及新市民等醫(yī)療保障薄弱環(huán)節(jié)，讓無(wú)數(shù)家庭從“病不起”的焦慮中解脫，真正實(shí)現(xiàn)“病不怕”的底氣。這一變革背后，是相互保險(xiǎn)機(jī)制與普惠金融的深度融合，更是對(duì)“人人為我，我為人人”互助精神的當(dāng)代詮釋。

突破帶病投保困局：腎病患者的“醫(yī)療護(hù)城河”

慢性腎臟病作為威脅公眾健康的重大慢性病之一，其治療周期長(zhǎng)、費(fèi)用高昂的特性，讓許多患者陷入“因病致貧”的惡性循環(huán)。傳統(tǒng)商業(yè)保險(xiǎn)往往將慢性腎病患者拒之門外，而眾惠相互卻以“腎愛?！鄱喽嗄I病保險(xiǎn)”為突破口，創(chuàng)新性地允許1-3期慢性腎病患者帶病投保，并覆蓋意外、醫(yī)療、津貼等多重保障責(zé)任。該產(chǎn)品通過分病種、分年齡、分性別的差異化定價(jià)，實(shí)現(xiàn)了保障的精準(zhǔn)匹配，目前承保人數(shù)已近5萬(wàn)人。2024年升級(jí)版產(chǎn)品更將保額提升至60萬(wàn)元，0元免賠額，并允許連續(xù)投保時(shí)免除健康告知，徹底打破帶病群體“無(wú)險(xiǎn)可?！钡睦Ь场?/p>

這一創(chuàng)新不僅體現(xiàn)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，更貫穿于服務(wù)全流程。眾惠相互聯(lián)合三甲醫(yī)院建立腎病健康管理平臺(tái)，為會(huì)員提供從疾病篩查到術(shù)后康復(fù)的全周期服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，該產(chǎn)品累計(jì)賠付金額超億元，惠及數(shù)千個(gè)家庭，真正讓腎病患者“敢看病、看得起病”。

填補(bǔ)老齡保障空白：2.6億老人的“醫(yī)療定心丸”

面對(duì)老齡化加速帶來的醫(yī)療壓力，眾惠相互聯(lián)合公益組織推出“萬(wàn)戶健康”項(xiàng)目，為60歲以上高危慢病人群量身定制普惠保險(xiǎn)。該產(chǎn)品放寬投保年齡限制，取消健康告知，并針對(duì)高血壓、糖尿病等常見慢性病設(shè)置專屬保障責(zé)任。在廣西地區(qū)，眾惠相互與工會(huì)合作推出的職工醫(yī)療互助保障計(jì)劃，已為38萬(wàn)職工提供風(fēng)險(xiǎn)保障，累計(jì)賠付近3000萬(wàn)元，單筆最高賠付金額達(dá)61.7萬(wàn)元，有效緩解了老齡群體“大病拖、小病扛”的困境。

更值得關(guān)注的是，眾惠相互在適老化服務(wù)中融入科技溫度。通過AI智能客服系統(tǒng)，老年會(huì)員可一鍵接入人工服務(wù)，支持方言識(shí)別與語(yǔ)速調(diào)節(jié)；助老專線累計(jì)服務(wù)超5萬(wàn)人次，為行動(dòng)不便的高齡會(huì)員提供上門理賠協(xié)助。這些細(xì)節(jié)設(shè)計(jì)，讓保險(xiǎn)服務(wù)真正“觸手可及”。

護(hù)航新市民群體：城市奮斗者的“醫(yī)療安全網(wǎng)”

在深圳這座流動(dòng)人口占比超70%的城市，眾惠相互推出的“深圳眾惠?！币殉蔀樾率忻襻t(yī)療保障的標(biāo)桿產(chǎn)品。該項(xiàng)目覆蓋快遞員、外賣員、貨車司機(jī)等靈活就業(yè)群體，打破戶籍、社保等限制，提供最高600萬(wàn)元的醫(yī)療保障。截至2025年，該項(xiàng)目已連續(xù)發(fā)售7期，累計(jì)投保超12萬(wàn)人，其中30%為新市民。

針對(duì)貨車司機(jī)這一高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)，眾惠相互聯(lián)合路歌集團(tuán)推出“卡車司機(jī)互助?！?，以公益化運(yùn)作模式提供意外、重疾、醫(yī)療等綜合保障。項(xiàng)目上線后，貨車司機(jī)群體的意外險(xiǎn)投保率從不足20%提升至65%，單筆最高賠付金額達(dá)120萬(wàn)元，讓“車輪上的家庭”不再因病返貧。

眾惠相互的探索，不僅是一家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新實(shí)踐，更是中國(guó)醫(yī)療保障體系多元化的重要樣本。從腎病患者的“專屬護(hù)盾”到新市民的“城市港灣”，從老齡群體的“夕陽(yáng)紅保障”到貨車司機(jī)的“車輪上的安全感”，眾惠相互用相互保險(xiǎn)的基因，將“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的古老智慧轉(zhuǎn)化為現(xiàn)代社會(huì)的保障力量。