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一邊是內(nèi)地降息，率先進(jìn)入利率1字頭，存錢人無(wú)處可存。另一邊隨著7.1號(hào)臨近，港險(xiǎn)的“限高令”越來(lái)越有壓迫感，一部分人抓緊最后上車腳步。存錢人，何去何從？

何為港險(xiǎn)“限高令”？

今年2月，香港保監(jiān)局發(fā)出通知，從7月1日起，全香港的分紅保單演示利率上限 從7%+降統(tǒng)一下調(diào)，不得高于6.5%。

背景原因也很簡(jiǎn)單：美聯(lián)儲(chǔ)的降息預(yù)期，讓海外保險(xiǎn)公司、銀行都跟著提前計(jì)價(jià)降息收益，香港保監(jiān)局為了保護(hù)投保人的分紅實(shí)現(xiàn)率，主動(dòng)要求各家公司不要再宣傳7%，改為6.5%。

同樣的，今年大陸保監(jiān)局今年初也發(fā)了類似要求，只不過(guò)是從2.5%降到更低的2%。

因?yàn)榇箨懕ｋU(xiǎn)的底層資產(chǎn)是年化收益率1.x%的國(guó)債，底層資產(chǎn)水位低，自然能給到保戶的收益也相應(yīng)更低。

于是，從5月起香港遍出現(xiàn)了“冰火兩重天”的盛景：

一面是各大保險(xiǎn)公司紛紛宣布停售下架7%的產(chǎn)品：

5月起，很多保險(xiǎn)公司紛紛出公告，表示即將停售7%以上演示收益的儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品，降為6.5%；

另一面是涌入香港的投保人，大排長(zhǎng)龍搶最后的上車機(jī)會(huì)：

為了抓緊最后時(shí)間上車，鎖定7%產(chǎn)品，很多大陸客戶將保險(xiǎn)公司大廳圍得水泄不通，用很多經(jīng)紀(jì)人的話來(lái)形容——“能有個(gè)站著簽單的位置都不錯(cuò)了”。

有些人不禁發(fā)問(wèn)：至于么？不就是降了0.5%么？我們內(nèi)地也降息，怎么沒(méi)見(jiàn)大家搶著存錢？

為什么這么多人來(lái)?yè)尭垭U(xiǎn)“限高令”前的末班車？7%和6.5%的復(fù)利對(duì)于錢袋子到底有多大影響？

我做了一個(gè)測(cè)算：為了讓粉絲們更有對(duì)比性，我引入了一個(gè)大家更為熟知的品類“存款”，姑且按照1.5%年化（單利）來(lái)算，另外兩個(gè)對(duì)比物，分別是降息前7%（復(fù)利）演示收益的舊產(chǎn)品，和降息后6.5%（復(fù)利）的新產(chǎn)品。

我們來(lái)看看，同樣100萬(wàn)RMB，存到三個(gè)罐子里，不同年限后，你的錢到底差多少。

注：僅供計(jì)算演示，以產(chǎn)品實(shí)際為準(zhǔn)

可以看到，復(fù)利計(jì)價(jià)的保險(xiǎn)，無(wú)論是7%還是6.5%，都全面吊打1.5%的存款若干倍，而且越往后，差異越大，在第80年的時(shí)候，竟然能高達(dá)100倍——同樣100萬(wàn)，變成2.2億和220萬(wàn)的差距，還是肉眼可見(jiàn)的直觀。

而7%和6.5%的PK中也可以看到，一旦到了復(fù)利的場(chǎng)域，差之毫厘，失之千里，第60年同樣差出1420萬(wàn)。

因?yàn)槠胀ㄈ送顿Y“滾雪球”的公式就是這樣：

本金 x 時(shí)間 x 復(fù)利 = 最終收益

· 本金：大部份人短期內(nèi)無(wú)法改變本金，也無(wú)法比富人擁有更多的本金；

· 時(shí)間：這是唯一對(duì)于窮人和富人都公平的因素——你甚至應(yīng)該比有錢人更早開(kāi)始規(guī)劃“滾雪球”，越早越好，這是你能反超他們唯一的要素。

· 復(fù)利：別小看6.5%到7%的區(qū)區(qū)0.5%，它同樣可以讓你在本金不變，時(shí)間不變的前提下，拿到指數(shù)級(jí)增加的結(jié)果。

最后是很多人都會(huì)問(wèn)的那個(gè)問(wèn)題：香港保險(xiǎn)演示收益率這么高，最后實(shí)現(xiàn)不了怎么辦？

這個(gè)問(wèn)題我只回答兩句話：

1??香港各大保險(xiǎn)公司的平均分紅實(shí)現(xiàn)率在95-105%。

退一萬(wàn)步講，按最差最差情況打9折算，甚至打8.5折算，收益實(shí)現(xiàn)率依然在6%+，這個(gè)最差表現(xiàn)你是否能夠接受，能接受再買。

2??除了香港保險(xiǎn)6%，你是否能夠找到另一樣，同樣保證本金（達(dá)到年限后）、保證收益底線、不需要復(fù)雜交易技巧、零管理費(fèi)、分紅不交稅（這個(gè)很重要！）的產(chǎn)品？

沒(méi)有了。因?yàn)槿虍a(chǎn)品我們都有過(guò)比對(duì)，儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)這個(gè)品類，香港永遠(yuǎn)是yyds，沒(méi)有之一。

這是對(duì)于目前普通家庭做資產(chǎn)配置，最友好的產(chǎn)品。

最后提醒：只有在6月30日前完成簽約，才算趕上7%的末班車。

考慮到6月30日全香港一定會(huì)客戶爆滿、系統(tǒng)堵塞，建議盡早規(guī)劃出行，想要趕在在6月25日前鎖定收益。

6月要來(lái)香港找S叔配置的，拍鏈接咨詢，我們提前約，香港見(jiàn)

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最后，祝大家2025邁出家庭配置正確一步，鎖定穩(wěn)穩(wěn)收益，建立優(yōu)質(zhì)底艙，6月香港見(jiàn)！

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S叔，十年全球資產(chǎn)投資人，定居香港；預(yù)約直播，每周分享全球資產(chǎn)行情；關(guān)注我，打開(kāi)全球投資視野；

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