“人到中年，上有老下有小，越來越覺得需要好好的為家里人配置合適的保險(xiǎn)”

前面提到，我為我們?nèi)叶寂渲昧吮ｋU(xiǎn)，平攤到每個(gè)月差不多4000多塊錢。今天就和大家聊聊我們家的保險(xiǎn)配置，給同樣是工薪階層的朋友們做個(gè)參考。

2015年，因?yàn)榧依锍隽它c(diǎn)變故，開始對保險(xiǎn)有了意識(shí)，除了社保，覺得很有必要都為家里人配置相應(yīng)的商業(yè)保險(xiǎn)。

在對比了眾多的保險(xiǎn)產(chǎn)品之后，最終決定配置以下保險(xiǎn)類型：

• 重大疾病保險(xiǎn)
• 人身意外險(xiǎn)
• 商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

其中最重要的是重大疾病保險(xiǎn)，這個(gè)是保終身的，也就是說購買了這個(gè)保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司就要承保到我掛掉的那天為止。

在偶然的機(jī)會(huì)，我了解到了香港的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對比了國內(nèi)的同類型產(chǎn)品后，香港的產(chǎn)品真的令人眼前一亮，相比國內(nèi)的產(chǎn)品覺得難于買得下手。一句話總結(jié)香港保險(xiǎn)就是：性價(jià)比高！

香港保險(xiǎn)的性價(jià)比高主要體現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：

1.同等保額的情況保費(fèi)相對較低

給我1歲的女兒配置50萬保額的重疾險(xiǎn)，國內(nèi)的產(chǎn)品大概要8000多，而香港保險(xiǎn)只要5000多。

2.保額會(huì)逐年增長（非常重要）

國內(nèi)的保額一般是固定不變的，也就是現(xiàn)在沒50玩的保額，50年之后保額還是50萬；香港保險(xiǎn)的保額會(huì)隨著保單價(jià)值的增長而增長，現(xiàn)在購買50萬的保額，等我兒女60歲時(shí)保額差不多有300多萬，而到她80歲時(shí)，保額達(dá)到了驚人的500萬！

3.退保有保障

在保單年度20年之后，香港保險(xiǎn)退?；径紩?huì)拿回本金，20年之后就是純享受增值的時(shí)候。

4.承保范圍廣

這點(diǎn)我不專業(yè)，但是在官網(wǎng)上有實(shí)時(shí)更新承保的范圍以及大陸認(rèn)可的醫(yī)院清單，我覺得這點(diǎn)問題不大。

基于這幾點(diǎn)，在2015年的時(shí)候我毫不猶豫地為一家三口購買了香港的保險(xiǎn)，二女兒2018年出生，由于疫情的耽擱，直到2022年才給她購買對應(yīng)的保險(xiǎn)，下面這張照片就說當(dāng)時(shí)站在保險(xiǎn)大樓俯瞰維港時(shí)的景象：

現(xiàn)在眨眼10年過去了，保單也已經(jīng)開始有了收益（保單價(jià)值），收益每天都可以在官網(wǎng)上更新查詢，每天看著收益數(shù)字的變化，心里還是有點(diǎn)踏實(shí)的呢。

除了重疾險(xiǎn)，在國內(nèi)也配置了以家庭為單位的家庭意外險(xiǎn)，意外險(xiǎn)主要是考慮理賠方便，小額，消費(fèi)性的特性，所以還是國內(nèi)購買好。

另外公司定制的團(tuán)體醫(yī)療險(xiǎn)也非常的贊，我給家里的人都購買了，門診醫(yī)療都可以報(bào)銷，大人100%報(bào)銷，小孩報(bào)銷50%，而且不貴，我作為員工福利是不用繳費(fèi)的，一家三口就4000左右一年，這樣我們家看病基本不慌，嘿嘿。

除此之外，家里的老人，一定要購買意外險(xiǎn)，有條件的購買護(hù)理險(xiǎn)（我給我媽購買的是10年期的護(hù)理險(xiǎn)，每次住院14天的護(hù)理，不限次數(shù)）

這樣下來我們家的保費(fèi)一年5萬左右，平攤到每個(gè)月4000塊。

這就是我們家普通工薪族的基本保險(xiǎn)配置，歡迎大家交流~