累計發(fā)表：第332篇

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作者：Lindsay 劉瑩

體檢有結(jié)節(jié)別慌，復(fù)星聯(lián)合新出的這款重疾險（復(fù)星聯(lián)合瑞星保重大疾病保險（互聯(lián)網(wǎng)）），乳腺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)三級都可以正常承保，正常賠。

總結(jié)一下產(chǎn)品核心亮點：

1.極簡健康告知，僅4條，針對結(jié)節(jié)體被拒保除外的客戶標(biāo)體上車。

2.配合健康管理，上海瑞金醫(yī)院專家團(tuán)隊動態(tài)監(jiān)測健康，預(yù)防＋理賠，行業(yè)首創(chuàng)。

看到這款產(chǎn)品，有點激動，給曾因為結(jié)節(jié)除外的老客戶趕緊通知了一遍。

~基本信息與核心亮點~

健康告知松到離譜，只有4條：

針對甲狀腺、乳腺、肺結(jié)節(jié)，分級不到4級，可以直接標(biāo)體承保。

如果在123選項有部分為“是”，需進(jìn)入人工核保頁面。最終核保結(jié)論以人工告知為準(zhǔn)。整體來看一下健康告知，可以說是史上最為寬松：

對于一般的體檢，問到的是1年內(nèi)相對比較嚴(yán)重的檢查，一般體檢沒有被醫(yī)生建議進(jìn)一步治療的都可以通過。

對于手術(shù)住院，2年開外的住院手術(shù)無需告知，2年內(nèi)一般非列表手術(shù)也無需告知。

5年內(nèi)嚴(yán)重疾病問詢，剔除了一般重疾險會問到的體況，比如痛風(fēng)、胃炎、腎結(jié)石、HPV感染、地中海貧血、焦慮抑郁等精神疾病也沒有問詢。

3類常見結(jié)節(jié)，非4a級，且大小不超，都可以直接標(biāo)體承保。日后若發(fā)展為惡性腫瘤，均可正常賠付。

保障責(zé)任簡單明了：

>基礎(chǔ)責(zé)任涵蓋重疾、中癥、輕癥，該有的都有：

重疾：120種，1次，賠付100%保額

中癥：30種，2次，賠60%保額

輕癥：45種，4次，賠30%保額

輕癥、中癥、重疾豁免保費。

>可選責(zé)任針對惡性腫瘤更優(yōu)秀：

惡性腫瘤-重度額外給付：

首個保單年度確診，賠付200%保額；

癌→癌:自確診之日起3年后(不含第3年)仍處于“惡性腫瘤一重度”狀態(tài)，按有效保額賠付；

非癌→癌:自確診之日起180天后(不含第180日)，確診罹患“惡性腫瘤一重度”，按有效保額賠付。

>可選是否加身故，投保更靈活。

健康管理調(diào)節(jié)保額，創(chuàng)新之舉：

與常規(guī)重疾險相區(qū)別的是，復(fù)星聯(lián)合上海瑞金醫(yī)院生命周期健康管理中心，提供了預(yù)前健康管理，動態(tài)監(jiān)測調(diào)節(jié)保額的服務(wù)。

投保成功后，被保人可以免費領(lǐng)取一只RuiWatch手表，實時監(jiān)測心率和睡眠（市價899元），把預(yù)防和早篩查納入保險增值服務(wù)體系。

要求被保人在5年內(nèi)要主動完成指定的健康管理項目，如未完成，將在下一年度調(diào)減10%有效保額，若附加了惡性腫瘤-重度額外給付保險金，則該責(zé)任有效保額調(diào)減20%。

如果全部未完成，有效保額則變?yōu)?0%基本保額。

針對這個健康管理項目，沒必要太擔(dān)心，如上傳2年內(nèi)體檢報告，報告沒有具體的要求，類似單位體檢，入職體檢均可，或感冒門診的血常規(guī)也是可以的。

完成就可以維持最高保額不變，變相也是促進(jìn)我們關(guān)注自己的健康管理了，同時還能獲得瑞金醫(yī)院的醫(yī)生報告解讀、飲食運(yùn)動調(diào)節(jié)方案。

還是很有新意的，在一定程度上引領(lǐng)了未來，健康管理和保險的有機(jī)結(jié)合。

給被5家保司拒保的客戶發(fā)了這款產(chǎn)品，她說：“感覺像偷到了保險后門密碼，這格局真的感動的不要不要的” 。

咱們再來看看費率：

30歲女性，20萬保額，保終身，30年交，每年只需3684元（不加身故），折合每天一杯10元奶茶錢，加身故責(zé)任是4840元。

30歲男性，20萬保額，保終身，30年交，每年需要3928元（不加身故），加身故5058元。

整體費率還是可以的，跟網(wǎng)紅重疾比沒有很貴，能接受，對有體況買其他保險被除外來比，還是非常好的。

投保規(guī)則：

增值服務(wù)：

~適合誰？~

講講缺點：

最高保額限投20萬，還是有必要搭配其他重疾組合投保，配足保額。

重疾是單次賠付的，如沒有附加二賠責(zé)任，賠完一次合同就結(jié)束。

需主動上傳體檢報告，一丟丟麻煩，不過健康嘛本身也應(yīng)該多多關(guān)注。

總結(jié)一下，這款產(chǎn)品非常適合：

有結(jié)節(jié)曾被除外的，也適合有結(jié)節(jié)目前無法買到保障的，996亞健康黨，有癌癥家族病史的，可以多關(guān)注一下。

買它。別指望它替代主力重疾，但結(jié)節(jié)能保就是爺，配享太廟了。

復(fù)星聯(lián)合介紹：

主要股東上海復(fù)星產(chǎn)業(yè)投資有限公司，大家可能沒怎么聽過，但要說到它旗下的產(chǎn)業(yè)，大家就熟悉了，比如亞特蘭蒂斯，Club Med酒店，CAR-T藥亦凱達(dá)也是它家生產(chǎn)的，旗下還有一堆醫(yī)藥公司，舍得酒業(yè)70%的股份也是它的。

最早一批的互聯(lián)網(wǎng)少兒重疾險復(fù)星媽咪寶貝，算是互聯(lián)網(wǎng)少兒重疾的鼻祖了。在中高端醫(yī)療領(lǐng)也有一些非常不錯的產(chǎn)品，比如和睦2019，明亞尊享、全球通2021。惡性腫瘤復(fù)發(fā)險，比如乳果愛、甲如愛、藥神一號，引領(lǐng)了復(fù)發(fā)險的市場。

怎么說呢，產(chǎn)品挺大膽，也很實在。

其實重疾、醫(yī)療、意外是復(fù)星家不怎么“賺錢”的業(yè)務(wù)，但依托母公司的醫(yī)療背景特色。做“醫(yī)院+保險”、“醫(yī)藥+保險”、“護(hù)理+保險”是它家想做的產(chǎn)業(yè)調(diào)整和針對未來的發(fā)展布局。

這么看，它家能出這款產(chǎn)品，也不足為奇，這種創(chuàng)新對消費者總歸是好的。

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認(rèn)識我：

80后，畢業(yè)于天津大學(xué)的985碩士，軍嫂，愛讀書愛思考的保險人，家有女寶一枚，我倆都是書蟲。

從業(yè)5年，連續(xù)MDRT/IQA/保險名家獎，高級銷售經(jīng)理，客觀中立服務(wù)客戶利益。

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