首發(fā)｜明見(jiàn)局

作者｜張典

7月上旬，泉州市人民政府發(fā)布通知，林陽(yáng)發(fā)因到達(dá)退休年齡，被免去泉州銀行董事長(zhǎng)職務(wù)，江文鵬被提名接任董事長(zhǎng)，同時(shí)不再擔(dān)任行長(zhǎng)一職。在這之前，2025年上半年泉州銀行已對(duì)董事會(huì)秘書(shū)、行長(zhǎng)助理等關(guān)鍵崗位進(jìn)行了人事調(diào)整。

管理層變動(dòng)及業(yè)績(jī)表現(xiàn)

據(jù)公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，林陽(yáng)發(fā)在泉州銀行任職多年，擔(dān)任行長(zhǎng)約11年、董事長(zhǎng)3年后退休，其豐富的經(jīng)驗(yàn)對(duì)銀行的發(fā)展有著深遠(yuǎn)影響。

新任董事長(zhǎng)江文鵬出生于1974年2月，本科學(xué)歷，經(jīng)濟(jì)師，曾在工商銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行等全國(guó)性大型銀行任職，擁有豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

然而，在其擔(dān)任泉州銀行行長(zhǎng)不到兩年后就被提名接任董事長(zhǎng)，這一轉(zhuǎn)變?cè)谛袠I(yè)里很是快速。目前，泉州銀行行長(zhǎng)一職空缺，市場(chǎng)上雖有傳言稱華夏銀行福州分行副行長(zhǎng)李明欽擬接任，但尚未有正式文件公布。

不同管理層在經(jīng)營(yíng)理念與戰(zhàn)略規(guī)劃上往往會(huì)存在一定差異。在交接過(guò)渡階段，泉州銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展方向、風(fēng)險(xiǎn)管理策略等方面可能會(huì)出現(xiàn)一些調(diào)整和變化。

新的管理團(tuán)隊(duì)需要一定時(shí)間來(lái)熟悉內(nèi)部運(yùn)作和市場(chǎng)環(huán)境，這期間可能會(huì)在決策效率或執(zhí)行落地層面面臨一些挑戰(zhàn)，進(jìn)而對(duì)銀行的日常運(yùn)營(yíng)及長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展產(chǎn)生一定影響。

江文鵬先生擁有豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，在擔(dān)任行長(zhǎng)期間也為銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)。不過(guò)，新老管理層之間能否實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)過(guò)渡，新團(tuán)隊(duì)能否快速形成合力、高效開(kāi)展工作，還有待進(jìn)一步觀察。

從業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)來(lái)看，泉州銀行2024年年報(bào)顯示，全年?duì)I業(yè)收入增長(zhǎng)至36.98億元，實(shí)現(xiàn)連續(xù)三年增長(zhǎng)，凈利潤(rùn)也連續(xù)增長(zhǎng)至6.56億元。

而2024年，泉州銀行凈資產(chǎn)收益率為5.27%，較上年微降1.19個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)收益率也呈現(xiàn)一定回落態(tài)勢(shì)。這意味著，盡管銀行在營(yíng)收和凈利潤(rùn)方面保持了增長(zhǎng)勢(shì)頭，但盈利效能和資產(chǎn)利用效率方面似乎面臨一些挑戰(zhàn)，單位資產(chǎn)創(chuàng)造的收益有所減少。

這種情況的出現(xiàn)可能與業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)布局、成本管理精細(xì)化程度、風(fēng)險(xiǎn)防控體系等多個(gè)維度的因素相關(guān)，值得管理團(tuán)隊(duì)予以關(guān)注和研究。

不良貸款率攀升

資產(chǎn)質(zhì)量是銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的關(guān)鍵，2022年，泉州銀行不良貸款率為1.52%；江文鵬2023年5月?lián)涡虚L(zhǎng)后，該數(shù)據(jù)在2023年上升至1.61%；2024年又攀升至1.83%，連續(xù)兩年上升，這一數(shù)據(jù)高于銀行業(yè)平均水平。

部分市場(chǎng)觀點(diǎn)認(rèn)為，不良貸款率攀升可能存在貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整的因素，但即便考慮這一因素，不良貸款率的持續(xù)上升趨勢(shì)仍不容忽視，這反映出該行信貸資產(chǎn)質(zhì)量管控面臨挑戰(zhàn)。

撥備覆蓋率作為衡量銀行應(yīng)對(duì)貸款損失能力的關(guān)鍵指標(biāo)，從2023年的168.01%下降至2024年的163.23%，雖仍高于150%的監(jiān)管紅線，但連續(xù)兩年下降可能意味著銀行應(yīng)對(duì)潛在貸款損失時(shí)資金儲(chǔ)備相對(duì)能力減弱。

從貸款五級(jí)分類情況看，截至2024年，泉州銀行正常類貸款占比雖仍主導(dǎo)，但呈下降趨勢(shì)，2024年末正常類貸款占比95.71%，較2023年末的96.34%下降0.63個(gè)百分點(diǎn)。

關(guān)注類貸款占比從2023年的2.05%上升至2024年的2.47%，而關(guān)注類貸款占比上升通常被視為銀行潛在風(fēng)險(xiǎn)增加的一個(gè)信號(hào)。

逾期貸款增長(zhǎng)，資產(chǎn)減值計(jì)提遭質(zhì)疑

除了不良貸款率攀升，泉州銀行逾期貸款增長(zhǎng)也引發(fā)了關(guān)注。東方金誠(chéng)國(guó)際信用評(píng)估有限公司信用等級(jí)通知書(shū)顯示，其逾期貸款增長(zhǎng)等問(wèn)題嚴(yán)重。

通過(guò)2024年年報(bào)數(shù)據(jù)，其信用貸款逾期情況嚴(yán)重，2024年末信用貸款逾期合計(jì)10.38億元，2023年末為7.76億元，各逾期區(qū)間均增長(zhǎng)。抵押貸款逾期規(guī)模也不容小覷，2024年末抵押貸款逾期合計(jì)15.28億元，2023年末為7.23億元，各逾期區(qū)間全面增長(zhǎng)。

逾期貸款的大幅增長(zhǎng)，讓市場(chǎng)對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和貸后管理能力產(chǎn)生質(zhì)疑。在信用貸款方面，銀行是否過(guò)于依賴借款人信用狀況而忽視其他風(fēng)險(xiǎn)因素？在抵押貸款方面，銀行在抵押物評(píng)估、貸后管理方面是否存在漏洞？面對(duì)這些質(zhì)疑，銀行雖可能解釋為受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境波動(dòng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)等不可控因素影響，但這并不能完全消除市場(chǎng)的擔(dān)憂。

在資產(chǎn)減值計(jì)提方面，2024年泉州銀行逾期貸款規(guī)模增長(zhǎng)8億多，但計(jì)提的貸款減值準(zhǔn)備只從27.55億增加到31.48億。部分市場(chǎng)觀點(diǎn)認(rèn)為銀行計(jì)提偏保守，后期若逾期貸款規(guī)模再攀升，不良率指標(biāo)可能繼續(xù)惡化，進(jìn)而影響銀行的財(cái)務(wù)狀況和穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。

泉州銀行的新管理層需盡快穩(wěn)定局面，制定合理的經(jīng)營(yíng)策略，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提升資產(chǎn)質(zhì)量，以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和監(jiān)管要求。

（內(nèi)容來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)公開(kāi)信息，請(qǐng)謹(jǐn)慎辨別）