市道新聞8月14日電近日，國家金融監(jiān)督管理總局批復(fù)顯示，山西介休農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司大靳支行、山西堯都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司龍興支行、山西堯都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司汾濱支行正式終止營業(yè)。這一消息引發(fā)廣泛關(guān)注，在金融行業(yè)及當(dāng)?shù)厣鐣用婕て饘訉訚i漪。

從批復(fù)內(nèi)容來看，監(jiān)管部門要求這些支行接到文件后立即停止一切經(jīng)營活動，并在 15 個工作日內(nèi)繳回許可證，同時按照法律法規(guī)要求辦理相關(guān)后續(xù)手續(xù) 。事實上，這并非孤立事件。2025 年至今，山西已有超 25 家銀行網(wǎng)點關(guān)停，涵蓋山西銀行、光大銀行、農(nóng)商行等多種機構(gòu)。

為何會出現(xiàn)多家銀行支行終止營業(yè)的情況？從宏觀層面來看，隨著金融科技的迅猛發(fā)展，數(shù)字化金融服務(wù)不斷普及。線上支付、手機銀行等便捷金融服務(wù)方式日益受到消費者青睞，大量金融業(yè)務(wù)從線下轉(zhuǎn)移至線上，導(dǎo)致傳統(tǒng)物理銀行網(wǎng)點的業(yè)務(wù)量大幅下滑。維持物理網(wǎng)點的運營，需要承擔(dān)高昂的租金、人力以及日常運營成本，在收益與成本嚴重倒掛的情況下，部分業(yè)務(wù)量少、盈利能力弱的支行被關(guān)停在所難免。

就山西本地經(jīng)濟金融環(huán)境而言，也存在諸多因素促使銀行做出這樣的決策。以介休市為例，2024 年其存款增速僅 1.2%，遠低于全省 3.8% 的均值，經(jīng)濟活力與金融增長動力不足，使得銀行在當(dāng)?shù)亻_展業(yè)務(wù)面臨更大挑戰(zhàn)。而堯都農(nóng)商行 2024 年報顯示其不良貸款率達 2.89%，超出行業(yè)均值，這反映出其資產(chǎn)質(zhì)量存在一定問題，部分支行的經(jīng)營狀況或因此雪上加霜。

此外，這些被關(guān)停的支行均為農(nóng)村商業(yè)銀行下屬基層網(wǎng)點，農(nóng)村金融市場具有一定特殊性。一方面，農(nóng)村地區(qū)優(yōu)質(zhì)客戶資源相對匱乏，且長期以來被大型國有銀行挖掘，農(nóng)村商業(yè)銀行基層網(wǎng)點在吸收存款等業(yè)務(wù)上壓力巨大。另一方面，在金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中，農(nóng)村物理網(wǎng)點因客戶群體年齡結(jié)構(gòu)偏大、金融知識普及程度較低等原因，面臨更為嚴峻的轉(zhuǎn)型困境，卻又難以從總行獲取足夠的資源支持，最終只能選擇退出市場。

銀行支行的關(guān)停對當(dāng)?shù)亟鹑谏鷳B(tài)和居民生活產(chǎn)生了深遠影響。在金融服務(wù)覆蓋方面，大靳支行等所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)均無其他銀行網(wǎng)點，其關(guān)停后將形成一定的金融服務(wù)真空地帶，當(dāng)?shù)鼐用褶k理存取款、貸款等基礎(chǔ)金融業(yè)務(wù)將面臨不便，尤其是那些對線上金融服務(wù)接受程度較低的老年群體和部分農(nóng)村居民。在員工安置上，相關(guān)銀行需妥善處理員工的后續(xù)工作安排問題，如堯都農(nóng)商行關(guān)停兩家支行后，部分柜員面臨就業(yè)難題。

為應(yīng)對此類情況，金融機構(gòu)應(yīng)進一步優(yōu)化金融服務(wù)布局，在精簡低效網(wǎng)點的同時，加大對線上金融服務(wù)的推廣力度，并針對農(nóng)村和老年等特殊群體，開發(fā)更具針對性、操作更簡便的金融服務(wù)產(chǎn)品和渠道。監(jiān)管部門也需持續(xù)關(guān)注后續(xù)影響，引導(dǎo)金融機構(gòu)平穩(wěn)有序調(diào)整，保障金融服務(wù)的可得性與穩(wěn)定性，維護良好的金融生態(tài)環(huán)境。（李彬彬）