關(guān)于全損車處理中保險(xiǎn)公司惜賠的情況

原創(chuàng)作者：勇說車險(xiǎn)/yongchezhizhu2019

降賠付幾乎是所有保險(xiǎn)公司近幾年的首要目標(biāo)，作為企業(yè)，增加利潤，一般有2大舉措，增加收入，減少支出。落實(shí)到保險(xiǎn)公司，作為車主，需要了解的是，保險(xiǎn)公司極力推薦的險(xiǎn)種，一般稱為“效益險(xiǎn)種”，就是對(duì)保險(xiǎn)公司而言最賺錢的，也就是賠付率最低的。這點(diǎn)，對(duì)車主而言，就是越不必要的，當(dāng)然，這些都是從大數(shù)法則角度出發(fā)。減少支出方面，對(duì)保險(xiǎn)公司而言，就是減少賠款，就是降賠付，方式有很多，本篇，我們再談?wù)勅珦p時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)用哪些手段。 首先，我們需要了解，什么是全損。根據(jù)合同的約定，以及行業(yè)的定義，通俗的講，全損分為實(shí)際全損和協(xié)議全損（協(xié)商全損）。實(shí)際全損，就是沒有維修必要，一般是維修金額等于或大于保險(xiǎn)金額，或者無法維修的情況。協(xié)議全損，就是保險(xiǎn)公司和車主互相協(xié)商，確定雙方都認(rèn)可的方案/金額，全損處理。 其次，就是賠償金額問題。一般而言，實(shí)際全損的賠款就是保險(xiǎn)金額的數(shù)額，但是，現(xiàn)實(shí)中，很多保險(xiǎn)公司會(huì)以各種理由，減少賠償金額，這塊內(nèi)容我們歷史文章也有介紹，比如以二手車價(jià)格賠償，折舊后賠償，扣稅后賠償。協(xié)議全損，金額就不確定了，一般是協(xié)商確定，但這個(gè)過程變數(shù)和影響因素很多，比如和損失金額，殘值，修換，隱損，政策等等有關(guān)，但是，一個(gè)原則不會(huì)變，保險(xiǎn)公司肯定會(huì)盡量壓低金額，這時(shí)，車主的處理策略和談判思路非常關(guān)鍵。 最后，就是如何溝通問題。我們處理的很多案例，大部分車主是沒有溝通思路的， 這不能怪車主，畢竟理賠涉及很專業(yè)的問題，大部分人一般不會(huì)接觸到，作為車主，不懂，沒有思路，也是非常正常的事。正是因?yàn)檫@樣的情況，保險(xiǎn)公司很多時(shí)候會(huì)誤導(dǎo)，甚至欺騙車主，按保險(xiǎn)公司的思路和規(guī)定處理，但這些規(guī)定很多本身就是不合理的，甚至違法的。因?yàn)?，這個(gè)過程，涉及的內(nèi)容非常多，我們也不可能一一全部介紹，但有一個(gè)方法，可以讓車主借鑒和參考，即保險(xiǎn)公司所有的要求或方案，車主可以要求保險(xiǎn)公司提供法律上或合同上的依據(jù)，而不是他們自己公司的規(guī)定，因?yàn)樗麄児咀约旱囊?guī)定，對(duì)你而言，沒有作用，對(duì)你不產(chǎn)生約束力，這樣，可以避免很多被保險(xiǎn)公司套路或忽悠的情況。 就本文附圖案例，車輛已經(jīng)淹頂，所以，正常就是實(shí)際全損，也就是按保險(xiǎn)金額賠償，但實(shí)際處理中，保險(xiǎn)公司各種推諉，各種借口，各種降賠。最后，根據(jù)我們的處理方案，在我們提供一份書面材料后，保險(xiǎn)公司退步了，多賠了1.3萬，其實(shí)還可以賠更多，車主怕麻煩，反正能接受就同意了。所以，維權(quán)還需要當(dāng)事人有足夠的決心和恒心，保險(xiǎn)公司很多時(shí)候，也是吃準(zhǔn)了，車主怕麻煩的心理，故意設(shè)置障礙，達(dá)到降賠效果。這種情況，行業(yè)內(nèi)就是屬于惜賠?。?！

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