在貸款過(guò)程中，不少人習(xí)慣“找關(guān)系”或委托中介幫忙，認(rèn)為這樣更容易批款?？蓡?wèn)題是，你確定你找的真的是正規(guī)中介嗎？

很多看似“熱心幫忙”的貸款中介，實(shí)際上是“AB貸”黑中介，利用信息不對(duì)稱(chēng)進(jìn)行欺詐性操作和資金套取。今天就從“非正規(guī)中介”的典型特征入手，教你識(shí)別隱藏的陷阱！

（一）“AB貸”套路全揭秘：6大常見(jiàn)特征（符合2條就危險(xiǎn)）

1.公司資質(zhì)造假或營(yíng)業(yè)執(zhí)照與實(shí)際名稱(chēng)不符

表面上是“××信貸中心”，實(shí)際無(wú)任何金融資質(zhì)，甚至連營(yíng)業(yè)執(zhí)照都掛在別的行業(yè)名下。

2.欺詐性話術(shù)，制造“加分錯(cuò)覺(jué)”

對(duì)你說(shuō)：“你信用不好，找個(gè)信用好的朋友就能批?！?/p>

對(duì)你朋友說(shuō)：“你只需要簽個(gè)字，不用承擔(dān)責(zé)任?！?/p>

本質(zhì)是將你朋友包裝成“主借人”，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。

3.虛構(gòu)官方背景，偽裝合作場(chǎng)景

打著“銀行合作簽約中心”旗號(hào)進(jìn)行詐騙（銀行從不與中介或個(gè)人簽約）

假冒銀行職員，佩戴偽造工牌

編造“審批已通過(guò)”的截圖吸引客戶

隨意P圖“顯示額度”，誤導(dǎo)借款人

4.資金轉(zhuǎn)移手段反常，切斷風(fēng)控軌跡

要求擔(dān)保人開(kāi)新手機(jī)卡、新銀行卡，并交由中介操作。這等于將資金從監(jiān)管體系中“隔離”出來(lái)，銀行很難追蹤后續(xù)資金流。

5.合同“貍貓換太子”，偷天換日

原本說(shuō)是擔(dān)保人簽字，結(jié)果卻讓人簽的是《貸款確認(rèn)書(shū)》而不是《擔(dān)保協(xié)議》，法律上直接把擔(dān)保人變成了借款人。

6.非法瓜分資金，套現(xiàn)后跑路

如：貸款審批100萬(wàn)元

→真正用來(lái)裝修/買(mǎi)車(chē)的只有50萬(wàn)

→中介抽走30萬(wàn)

→擔(dān)保人賬戶臨時(shí)過(guò)賬20萬(wàn)后被要求轉(zhuǎn)回中介

最終結(jié)果：銀行只認(rèn)合同簽字人，剩下的債務(wù)由“擔(dān)保人”獨(dú)自承擔(dān)。

（二）司法認(rèn)定與法律后果

這類(lèi)“AB貸”行為，在司法體系中通常被認(rèn)定為詐騙、非法經(jīng)營(yíng)、騙貸等刑事案件，責(zé)任劃分通常為：

“擔(dān)保人”由于簽署確認(rèn)書(shū)，成了法律意義上的借款人，需承擔(dān)全部債務(wù)；

中介若跑路，難以追責(zé)；

銀行依據(jù)合同追討欠款，無(wú)視私下說(shuō)辭。

（三）如何有效防范？牢記“三不原則”

不為他人“湊資質(zhì)”或“走流水”

哪怕是朋友拜托，也不能用自己的信用為別人擔(dān)保、提供銀行卡、接受代操作。

不辦理新卡、新手機(jī)號(hào)用于貸款

這類(lèi)操作多為“資金隔離”設(shè)計(jì)，一旦出現(xiàn)問(wèn)題，將成為被追責(zé)的證據(jù)。

不簽署內(nèi)容模糊、未注明責(zé)任的貸款文件

任何金融文件未標(biāo)明金額、用途、借款主體前，堅(jiān)決不簽！

（四）驗(yàn)證中介真?zhèn)蔚摹八牟椒ā?/strong>

1.查證企業(yè)資質(zhì)

索取《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》

在“國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”、企查查、啟信寶等平臺(tái)核實(shí)真實(shí)性

2.核實(shí)人員身份

撥打官方銀行客服電話

提供對(duì)方工號(hào)，核實(shí)是否為在職員工

3.關(guān)注資金流動(dòng)邏輯

貸款必須直接打入自己名下的“老卡”賬戶，拒絕中轉(zhuǎn)、走他人賬戶

4.保留完整證據(jù)鏈

錄音+聊天記錄+宣傳材料截圖等

如出現(xiàn)問(wèn)題，這些將是刑事舉報(bào)與民事維權(quán)的重要依據(jù)

5寫(xiě)在最后：

真正的銀行審核，只看你自己，不看誰(shuí)來(lái)“輔助”。

凡是打著“朋友輔助貸款”“走賬提升信用”旗號(hào)的，基本都是AB貸的偽裝。防騙從識(shí)人開(kāi)始，護(hù)住信用就是護(hù)住你未來(lái)的資金安全！