“我這車現(xiàn)在只值17萬，保費(fèi)卻要交1萬2，保險(xiǎn)公司是瘋了嗎？ ”上個(gè)月去續(xù)保的老張，盯著報(bào)價(jià)單的手都在抖。 他的新能源車開了五年，去年保額還有33萬，今年腰斬。 保費(fèi)不降反升，比去年貴了2000塊。

老張的遭遇不是個(gè)例。 中國汽車流通協(xié)會(huì)2024年的報(bào)告白紙黑字寫著：五年車齡的新能源車，殘值率普遍只有30%-40%。 同樣開了五年的油車，殘值還能保持在50%以上。 新能源車像個(gè)吞金獸，電池壽命焦慮和技術(shù)迭代讓二手車商都不敢收，價(jià)格崩得比過山車還快。

保險(xiǎn)公司一肚子苦水。 理賠員小王翻著數(shù)據(jù)表說：“新能源車修起來太燒錢。 ”一個(gè)電池包磕碰，換新要七八萬，全鋁車身撞凹了，鈑金工都不敢下手，只能換整塊板子。

2024年行業(yè)報(bào)告顯示，新能源車單次事故維修成本比油車高出35%，平均超過1萬元。 出險(xiǎn)率新能源車比油車事故率高18%，跑網(wǎng)約車的每天在路上竄十多個(gè)小時(shí)，事故概率翻倍。

這些成本全讓普通車主背了。 網(wǎng)約車占新能源銷量的三成以上，和家用車交一樣的保費(fèi)。 開網(wǎng)約車的李師傅自己都承認(rèn)：“我一個(gè)月跑1萬公里，剮蹭追尾太常見了。 ”保險(xiǎn)公司懶得細(xì)分，把網(wǎng)約車的高風(fēng)險(xiǎn)攤給所有人。家用車一年開不到1萬公里的大媽，替每天跑300公里的網(wǎng)約車分?jǐn)傂捃囧X。

保險(xiǎn)公司喊著賠錢， 特斯拉在美國搞的按里程計(jì)費(fèi)保險(xiǎn)，出險(xiǎn)率高的車主自動(dòng)多交錢，公平得很。 傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司 2025年保費(fèi)普漲20%，報(bào)價(jià)單翻來覆去都是那幾家，價(jià)格相差不超過五百塊。 車主想換家公司？ 業(yè)務(wù)員擺手：“別折騰了，系統(tǒng)里系數(shù)都是統(tǒng)一的。 ”

這種壟斷味兒濃得刺鼻， 保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)2025年的報(bào)告顯示，五家大公司吃掉新能源車險(xiǎn)75%的份額。 他們握著定價(jià)權(quán)，消費(fèi)者連討價(jià)還價(jià)的余地都沒有。北京車主劉女士上個(gè)月對比了六家保險(xiǎn)公司，最便宜的也要1.15萬。“這哪是自由市場？ 分明是圍獵場。 ”她氣得把報(bào)價(jià)單摔在桌上。

購車時(shí)補(bǔ)貼、免稅轟轟烈烈，到了保險(xiǎn)環(huán)節(jié)就集體靜音。 歐盟去年就搞了保費(fèi)上限，德國車主保費(fèi)超過車價(jià)8%就能投訴。 國內(nèi)浙江試點(diǎn)過網(wǎng)約車專項(xiàng)保險(xiǎn)，結(jié)果雷聲大雨點(diǎn)小。 某監(jiān)管部門人士私下吐槽：“現(xiàn)在保銷量都來不及，誰顧得上售后？ ”

賬本上的數(shù)字越來越刺眼。 一臺(tái)殘值17萬的車，每年保費(fèi)交掉1.2萬，相當(dāng)于車價(jià)的7%。 開滿十年，光保費(fèi)就能再買半臺(tái)新車。 二手車販子老吳收車時(shí)直咂嘴：“您這保費(fèi)比車跌價(jià)還狠，明年賣車還得倒貼錢給保險(xiǎn)公司。 ”老張盯著續(xù)保合同上的“1.35系數(shù)”，想起業(yè)務(wù)員那句無奈的調(diào)侃：“新能源車主啊，都是韭菜命。 ”