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交通事故發(fā)生后，

車輛受損，維修勢(shì)在必行。

但如果車主沒(méi)有經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司定損，

就擅自把車拖去修理，

保險(xiǎn)公司需不需要承擔(dān)全部維修費(fèi)用？

（圖源網(wǎng)絡(luò) 侵刪）

案情簡(jiǎn)介

2023年7月，趙先生駕駛車輛途中發(fā)生交通事故，車輛不同程度受損。他第一時(shí)間向保險(xiǎn)公司報(bào)案，但因?yàn)閾?dān)心定損和維修時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，趙先生并沒(méi)有等候，而是自行將車輛拖往維修廠，并進(jìn)行損失鑒定，隨后要求保險(xiǎn)公司支付全部維修費(fèi)用。然而，保險(xiǎn)公司認(rèn)為趙先生沒(méi)有按照合同約定履行報(bào)案、定損程序，拒絕賠付全部費(fèi)用。2024年3月，趙先生將保險(xiǎn)公司訴至法院，請(qǐng)求判令保險(xiǎn)公司支付維修費(fèi)用和500元施救費(fèi)用。

法院審理

在庭審中，保險(xiǎn)公司辯稱：趙某未依照合同約定履行定損程序，單方產(chǎn)生的鑒定費(fèi)用及部分損失，不應(yīng)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。保險(xiǎn)公司還依法申請(qǐng)了司法鑒定?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十三條：保險(xiǎn)公司在接到報(bào)案后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)勘驗(yàn)現(xiàn)場(chǎng)并作出核定；情形復(fù)雜的，最遲應(yīng)在三十日內(nèi)完成。該條要求保險(xiǎn)人及時(shí)核定損失，同時(shí)隱含被保險(xiǎn)人協(xié)助義務(wù)：需配合現(xiàn)場(chǎng)勘查、保留證據(jù)，不得擅自處置標(biāo)的物。定損程序既是保險(xiǎn)公司履行賠付義務(wù)的重要前提，也是合理確定損失金額的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，如果車主繞過(guò)保險(xiǎn)公司，直接修車或單方鑒定，就可能導(dǎo)致?lián)p失金額不清甚至虛增費(fèi)用。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，趙某和保險(xiǎn)公司之間的保險(xiǎn)合同關(guān)系合法有效，雙方均應(yīng)按照合同約定履行義務(wù)。事故發(fā)生后，趙某雖然及時(shí)報(bào)案，但在未經(jīng)保險(xiǎn)公司定損的情況下，單方將車輛拖走并維修，且沒(méi)有提供確鑿的維修付款憑證，因此法院不支持其主張的全部維修費(fèi)用。根據(jù)保險(xiǎn)公司申請(qǐng)，法院依法委托鑒定機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，最終確認(rèn)合理的維修費(fèi)用為1930元。除了維修費(fèi)，關(guān)于趙某主張的500元施救費(fèi)，要遵循合理必要原則?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十七條規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少損失所支付的必要、合理費(fèi)用，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。這筆費(fèi)用另行計(jì)算，不計(jì)入維修賠償金額。本案中，趙某主張的施救費(fèi)500元有發(fā)票憑證，且與事故有直接關(guān)聯(lián)，因此法院予以支持。合理必要原則具體指，施救就近： 避免舍近求遠(yuǎn)增加不必要的施救成本。維修適度：能修的盡量修復(fù)，確實(shí)無(wú)法修復(fù)的再更換，避免過(guò)度維修。關(guān)鍵一步是要及時(shí)報(bào)案溝通。受損方在施救和維修前，務(wù)必通知保險(xiǎn)公司報(bào)案，盡量就施救方式、維修地點(diǎn)和維修方案達(dá)成一致意見(jiàn)。這是最大限度保障自身權(quán)益、爭(zhēng)取全額賠償?shù)年P(guān)鍵，否則擅自處理很可能導(dǎo)致費(fèi)用被“打折”。

法院最終判決：保險(xiǎn)公司賠付維修費(fèi)1930元和施救費(fèi)500元，駁回趙某的其他訴訟請(qǐng)求。

法官說(shuō)法

交通事故糾紛理賠常見(jiàn)法律問(wèn)題

交通事故理賠關(guān)乎每一位車主的切身利益。理賠糾紛中，駕駛?cè)诵袨槭欠窈戏ê弦?guī)、證據(jù)是否充分，往往是爭(zhēng)議焦點(diǎn)。

在訴訟過(guò)程中，直接損失和間接損失法院是如何認(rèn)定的？直接損失可提出索賠，通常包括交通事故造成的車輛、物品損壞以及合理的施救、維修等直接財(cái)產(chǎn)損失，購(gòu)買了商業(yè)三者險(xiǎn)的，受損方有權(quán)向保險(xiǎn)公司索賠。但主張像車輛停運(yùn)損失等間接損失的需要注意：此類損失通常屬于保險(xiǎn)免責(zé)范圍，需向侵權(quán)責(zé)任人（司機(jī)、車主）主張。

保險(xiǎn)理賠糾紛中幾個(gè)常見(jiàn)的焦點(diǎn)問(wèn) 題。首先是“無(wú)證駕駛”。駕駛證過(guò)期未超過(guò)一年，仍可視為有效證件；增駕考試通過(guò)但在制證等待期，也不算“無(wú)證駕駛”。但若駕駛證被吊銷、暫扣期間上路，就屬于無(wú)證駕駛。還有實(shí)習(xí)期獨(dú)自上高速的情況，如果保險(xiǎn)合同載明免責(zé)，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠。

第二個(gè)爭(zhēng)議點(diǎn)，“改變車輛使用性質(zhì)”。具體到網(wǎng)約車和順風(fēng)車有什么不同？順風(fēng)車是成本分?jǐn)偦蛎赓M(fèi)搭載，不改變車輛性質(zhì)；而網(wǎng)約車因具備營(yíng)利性，則屬于改變使用性質(zhì)，如投保時(shí)車輛性質(zhì)選擇了非營(yíng)運(yùn)，則保險(xiǎn)公司可以拒賠。司法實(shí)踐中已有明確的案例支持。

最后一個(gè)焦點(diǎn)，很多出租車和網(wǎng)約車司機(jī)都很關(guān)心，那就是停運(yùn)損失。停運(yùn)損失的計(jì)算方式一般為：賠款 = 合理停運(yùn)天數(shù) × 近6個(gè)月日均凈收入。但司機(jī)必須提供完整的證據(jù)鏈，包括平臺(tái)流水、維修廠工期證明、以及事故處理證明等材料，才能得到法院支持。

理賠糾紛的焦點(diǎn)問(wèn)題，既涉及駕駛行為是否合法，也取決于證據(jù)能否有力。在遇到類似情況時(shí)，車主或投保人應(yīng)及時(shí)收集并保存相關(guān)證據(jù)，如交通事故認(rèn)定書(shū)、車輛損壞照片、與保險(xiǎn)公司溝通記錄等，以便在后續(xù)的法律程序中維護(hù)自己的合法權(quán)益。這需要注意以下四點(diǎn)：第一，事故發(fā)生后要立即報(bào)案并保留現(xiàn)場(chǎng)；第二，不要擅自維修或鑒定，如確有緊急情況，要保存證據(jù)并及時(shí)溝通；第三，對(duì)定損結(jié)果有異議，可以申請(qǐng)共同委托第三方鑒定；第四，施救費(fèi)等合理支出，要保存好發(fā)票和憑證。依法維權(quán)、規(guī)范駕駛，才是最大限度維護(hù)自身權(quán)益的根本之道。

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郭軍律師

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