今年7月末，萊商銀行前高管亓金波以黨委書記身份亮相德州銀行相關(guān)活動(dòng)。

按照行業(yè)慣例以及該行過往領(lǐng)導(dǎo)架構(gòu)設(shè)置情況，亓金波后續(xù)大概率將接任德州銀行董事長一職，這一變動(dòng)有望結(jié)束德州銀行長達(dá)近兩年的董事長職位空缺狀態(tài)。

新帥履新之際能為德州銀行帶來新的發(fā)展突破嗎？

相關(guān)從業(yè)資格人員“無證上崗”

今年5月，中國證券監(jiān)督管理委員會山東監(jiān)管局向德州銀行出具行政監(jiān)管措施決定書，該文件揭示了該行在合規(guī)管理工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)。

根據(jù)監(jiān)管核查結(jié)果，德州銀行在基金銷售業(yè)務(wù)開展過程中，存在四項(xiàng)違規(guī)行為。

其中，“未取得相應(yīng)從業(yè)資格人員從事相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)”的問題較為突出，不僅直接從事基金銷售的一線崗位人員未具備基金從業(yè)資格，就連承擔(dān)業(yè)務(wù)審查、監(jiān)督職責(zé)的合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)控制崗位人員，同樣未取得對應(yīng)資質(zhì)。這一情況導(dǎo)致該行基金銷售業(yè)務(wù)的合規(guī)風(fēng)控機(jī)制未能有效發(fā)揮作用。

更令人擔(dān)憂的是，該行在業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)上存在一定的缺陷，未設(shè)立專門的基金產(chǎn)品準(zhǔn)入委員會或小組，導(dǎo)致產(chǎn)品篩選與管理缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。

同時(shí)，在考核機(jī)制上僅關(guān)注短期銷售業(yè)績，未將基金銷售保有規(guī)模、投資人長期收益等核心指標(biāo)納入分支機(jī)構(gòu)及銷售人員的考核體系，這種重規(guī)模而輕質(zhì)量的導(dǎo)向可能會損害投資者利益，也違背了基金銷售的合規(guī)本質(zhì)。

此次違規(guī)，監(jiān)管部門要求其限期整改并提交報(bào)告，該行能否徹底補(bǔ)齊合規(guī)短板仍待驗(yàn)證。

投資者查詢公開信息流程多？

年報(bào)顯示，2024年該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入13.29億元，較2023年的13.47億元微降1.25%；凈利潤為1.24億元，與2023年的2.52億元相比降幅高達(dá)50.99%。

在山東省內(nèi)14家城商行中，從營收與凈利潤數(shù)據(jù)排名來看，德州銀行均位列第13位。且在這14家城商行中，德州銀行是唯一一家營收與凈利潤兩項(xiàng)核心盈利指標(biāo)同時(shí)出現(xiàn)負(fù)增長的銀行。

凈利潤大幅下滑與資產(chǎn)減值損失的顯著增加緊密相關(guān)。2024年，德州銀行計(jì)提資產(chǎn)減值損失4.36億元，相較于2023年的2.31億元增長了88.74%。

通常情況下，資產(chǎn)減值損失的大幅上升或意味著銀行加大了對不良資產(chǎn)的處置力度，或?qū)ξ磥硇刨J風(fēng)險(xiǎn)上升有預(yù)判，市場也因此對其資產(chǎn)質(zhì)量狀況產(chǎn)生較多擔(dān)憂。

值得注意的是，在2024年年報(bào)中，德州銀行未披露不良貸款余額、不良貸款率、逾期貸款等關(guān)鍵資產(chǎn)質(zhì)量數(shù)據(jù)。

從貸款行業(yè)分布來看，風(fēng)險(xiǎn)集中態(tài)勢較為明顯。2024年，該行不良貸款主要集中于制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、農(nóng)林牧漁業(yè)這三大領(lǐng)域，占比分別為45.83%、20.64%和8.33%。

此外，德州銀行在信息披露便利性方面存在不足。

其官網(wǎng)“投資者關(guān)系”板塊對歷年年報(bào)等公開信息設(shè)置了較多查詢限制，投資者需依次填寫姓名、工作單位，完成圖形驗(yàn)證及手機(jī)號碼驗(yàn)證等流程方可查詢，與多數(shù)銀行簡便的“一鍵查詢”模式形成反差。

不少投資者產(chǎn)生疑問，這種信息披露方式符合信息披露公開透明的原則嗎？

大股東股權(quán)遭凍結(jié)

今年上半年，企業(yè)預(yù)警通平臺信息顯示，該行第七大股東齊河縣齊民資產(chǎn)管理有限公司持有的4288.4萬元股權(quán)，被上海市浦東新區(qū)人民法院司法凍結(jié)。

具體來看，凍結(jié)原因是保證合同糾紛，凍結(jié)期限長達(dá)三年，從2025年5月15日-2028年5月14日。

據(jù)悉，齊河縣齊民資產(chǎn)管理有限公司持股比例為2.64%，此次股權(quán)凍結(jié)不僅影響該股東自身的股權(quán)處置，也可能對銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性產(chǎn)生沖擊。

事實(shí)上，這并非德州銀行首次出現(xiàn)股權(quán)被凍結(jié)的情況。2024年6月和7月，該行已有兩筆合計(jì)2791.6萬股的股權(quán)被司法凍結(jié)，涉及的股東均為地方企業(yè)。

不到一年時(shí)間內(nèi)，三筆股權(quán)先后被凍的情況在城商行中并不常見。股權(quán)頻繁凍結(jié)，不僅可能影響董事會決策效率、導(dǎo)致部分議案推進(jìn)受阻，也可能會給市場釋放負(fù)面信號，削弱投資者信心，對銀行后續(xù)的資本補(bǔ)充、業(yè)務(wù)拓展產(chǎn)生不利影響。

如今，市場期盼亓金波的加入能為德州銀行帶來了管理理念與發(fā)展思路的新可能，盡管破解現(xiàn)有難題仍需時(shí)間與實(shí)踐，但在其帶領(lǐng)下德州銀行或有望逐步走出困境，邁向更為穩(wěn)健的發(fā)展軌道。

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