“現(xiàn)在全行上下風(fēng)險防控意識明顯增強，信貸業(yè)務(wù)流程也更加規(guī)范了?！苯眨瑑?nèi)蒙古自治區(qū)包頭市昆都侖區(qū)檢察院在對某商業(yè)銀行包頭分行整改情況進(jìn)行“回頭看”時，該行負(fù)責(zé)人對辦案檢察官說。這一轉(zhuǎn)變源于該院辦理的一起違法發(fā)放貸款案。

2024年5月，昆都侖區(qū)檢察院檢察官在辦理某商業(yè)銀行原行長燕某等人違法發(fā)放貸款系列案件時，發(fā)現(xiàn)該行在信貸管理方面存在系統(tǒng)性風(fēng)險隱患。經(jīng)深入調(diào)查，辦案檢察官發(fā)現(xiàn)存在三類突出問題：一是貸前調(diào)查流于形式，部分信貸人員未嚴(yán)格執(zhí)行“雙人實地核查”制度，對抵押物狀況、借款人資信等關(guān)鍵要素核查不嚴(yán)；二是貸款審批把關(guān)不嚴(yán)，存在“重業(yè)務(wù)輕風(fēng)險”“重規(guī)模輕質(zhì)量”的問題；三是內(nèi)部監(jiān)督嚴(yán)重缺位，審計稽核部門未能有效履職，對異常交易缺乏及時預(yù)警和處置機制。這些管理漏洞直接導(dǎo)致了違法發(fā)放貸款案件的發(fā)生，給銀行資產(chǎn)安全帶來嚴(yán)重隱患。

在深入調(diào)研論證的基礎(chǔ)上，昆都侖區(qū)檢察院依法向涉案銀行制發(fā)檢察建議，提出有針對性和可操作性的整改方案：在制度機制方面，建議完善貸前調(diào)查工作規(guī)范、優(yōu)化信貸審批流程、建立貸款終身負(fù)責(zé)制；在人員管理方面，建議開展全員培訓(xùn)、實施信貸崗位資格認(rèn)證、建立員工行為動態(tài)監(jiān)測機制；在系統(tǒng)建設(shè)方面，推動升級風(fēng)控系統(tǒng)、完善風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)、強化數(shù)據(jù)治理能力。

為確保檢察建議落地見效，昆都侖區(qū)檢察院采用“公開宣告+多方監(jiān)督”的方式，邀請中國人民銀行包頭市中心支行、包頭銀保監(jiān)分局、昆都侖區(qū)金融辦等單位共同參與監(jiān)督。宣告會上，昆都侖區(qū)檢察院檢察官詳細(xì)解讀了建議內(nèi)容，就整改重點、時限要求等與銀行管理層進(jìn)行了充分溝通。收到檢察建議后，涉案銀行高度重視，迅速組織全員深入學(xué)習(xí)檢察建議內(nèi)容，反思違法發(fā)放貸款案例的教訓(xùn)，進(jìn)一步增強風(fēng)險防控意識。

為檢驗整改實效，今年6月，昆都侖區(qū)檢察院組織開展“回頭看”，重點查看管理體系是否完善、操作流程是否規(guī)范，風(fēng)控措施是否有效等。結(jié)果顯示，該行信貸管理水平得到顯著提升，新增貸款不良率較整改前下降，風(fēng)險防控能力明顯增強。

來源丨 內(nèi)蒙古檢察

編輯丨劉巖

審核丨田驍

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