獨(dú)立 稀缺 穿透

規(guī)模與質(zhì)量并舉

韌性生長、穩(wěn)優(yōu)增長，鄭州銀行再次交出一份喜人中報(bào)。

8月28日晚，公司發(fā)布2025半年報(bào)：營收66.90億元，同比增長4.64%；歸屬于本行股東的凈利16.27億元，同比增長2.1%。截至6月末，資產(chǎn)總額7197.38億元，同比增長11.47%，在凈息差持續(xù)收窄的背景下，展現(xiàn)出可貴的經(jīng)營韌性與精細(xì)化管理成效。

面對(duì)復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，鄭州銀行資產(chǎn)規(guī)模兩年跨越千億大關(guān)，連續(xù)兩季營、利雙增，多項(xiàng)指標(biāo)刷新歷史同期紀(jì)錄。實(shí)實(shí)在在的業(yè)績表現(xiàn)，意味著這家根植河南的本土法人銀行，已找到一套新周期新常態(tài)下高質(zhì)量發(fā)展的新路徑。

01

鄭銀速度與鄭銀質(zhì)量

資產(chǎn)規(guī)模加速跑

個(gè)人消費(fèi)貸躍升

LAOCAI

作為評(píng)估底層資本實(shí)力、市場認(rèn)可度的重要指標(biāo)，資產(chǎn)規(guī)模是支撐區(qū)域發(fā)展的核心力量。

近兩年來，鄭州銀行資產(chǎn)增速明顯加快。從2019年末跨越5000億元里程碑，到2023年一季度末破6000億元，并于2025年一季度末成功躍上7000億元新高度。上一次資產(chǎn)規(guī)模千億跨越用時(shí)三年，本次則縮短至兩年。截至2025上半年末，鄭州銀行資產(chǎn)總額超7197億元，較上年末增加433.73億元，規(guī)模增加量已接近去年全年水平。11.47%的增速，更創(chuàng)下2018年同期以來新高。

不斷刷新“鄭銀速度”，標(biāo)志著該行綜合實(shí)力與服務(wù)能級(jí)正加速躍升，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的賦能底氣不斷加強(qiáng)。

更值一提的是，上述規(guī)模增長并非盲目追求體量，而是基于對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求的精準(zhǔn)把握，通過優(yōu)化資源配置讓金融活水更精準(zhǔn)賦能實(shí)體，即鄭銀速度與鄭銀質(zhì)量兼具，這是一種有量更有質(zhì)的長效增長。

截至2025年6月末，鄭州銀行發(fā)放貸款及墊款總額4060.94億元，較上年末增加184.04億元，增幅4.75%。且對(duì)公與零售“雙輪驅(qū)動(dòng)”特征明顯，公司貸款余額2746.23億元，較上年末增幅2.11%；個(gè)人貸款余額945.56億元，較上年末增幅3.96%。

實(shí)際服務(wù)效能上，對(duì)公信貸精準(zhǔn)投放。鄭州銀行秉持 “一企一策” 精準(zhǔn)紓困方案，通過深入調(diào)研，量身定制融資方案并提供大額資金，不僅推動(dòng)多個(gè)項(xiàng)目順利進(jìn)行，為鄭州全市多家困難企業(yè)提供支持，還穩(wěn)定了相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈中小企業(yè)業(yè)務(wù)往來，充分展現(xiàn)了一家優(yōu)質(zhì)城商行深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)、賦能區(qū)域經(jīng)濟(jì)、保障區(qū)域經(jīng)濟(jì)穩(wěn)優(yōu)發(fā)展的積極作用。

零售端則多點(diǎn)開花。鄭州銀行積極響應(yīng)國家擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)的號(hào)召，持續(xù)加大對(duì)居民合理消費(fèi)需求的金融支持力度，個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展：上半年末個(gè)人消費(fèi)貸款余額首破200億元，達(dá)到206.95億元，較年初增加35.5億元，增幅達(dá)20.72%。

主要得益于精細(xì)化的客戶服務(wù)體系建設(shè)，鄭州銀行對(duì)“鄭e貸（消費(fèi)）”等產(chǎn)品實(shí)施調(diào)整授信額度與期限、新增存量客戶續(xù)作營銷線索功能、調(diào)整落地規(guī)則等六大優(yōu)化升級(jí)，精準(zhǔn)滿足了居民在教育、醫(yī)療、裝修等多領(lǐng)域的消費(fèi)需求，最終成就了零售業(yè)務(wù)的多點(diǎn)開花。

02

存款根基夯實(shí)

精細(xì)化驅(qū)動(dòng)可持續(xù)增長

LAOCAI

深入業(yè)務(wù)面，通過深化改革、優(yōu)化管理、多元探索，鄭州銀行資金實(shí)力與客戶基礎(chǔ)持續(xù)鞏固，存款業(yè)務(wù)呈強(qiáng)增態(tài)勢，零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略成效持續(xù)釋放。

截至2025年6月末，該行通過優(yōu)化投資組合結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)投資收益12.29億元，同比增長111.10%，創(chuàng)下2021年以來同期最好表現(xiàn)。資金業(yè)務(wù)成為重要的利潤增長極。面對(duì)凈息差收窄，鄭州銀行展現(xiàn)出的經(jīng)營韌性、多元化能力令人印象深刻。

另一廂，降本增效也有喜報(bào)，上半年鄭州銀行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)支出14.68億元，同比減少1.07億元，降幅 6.82%，釋放了盈利空間。

追其原因，主要得益于該行深化業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、優(yōu)化組織架構(gòu)與業(yè)務(wù)流程、提升線上化數(shù)字化水平等一系列舉措。錨定“對(duì)外客戶體驗(yàn)第一、對(duì)內(nèi)提升效率第一”，推動(dòng)各業(yè)務(wù)條線協(xié)同聯(lián)動(dòng)，繼而提升了精細(xì)化、專業(yè)化運(yùn)營水平。即降本增效源于一種厚積薄發(fā)，是鄭州銀行持續(xù)轉(zhuǎn)型升級(jí)、勇于刀刃向內(nèi)中結(jié)出的戰(zhàn)略碩果。

存款業(yè)務(wù)方面，全行吸收存款本金總額達(dá)4466.62億元，較上年同期增加603億元，增幅達(dá)15.61%，較全省人民幣存款余額增速高出6.41個(gè)百分點(diǎn)。尤為個(gè)人存款業(yè)務(wù)增速迅猛，上半年末達(dá)2580.98億元，較上年末大增399.18億元，18.3%的增幅居國內(nèi)城商行同業(yè)前列。

拔得頭籌，離不開鄭州銀行對(duì)客戶需求的精準(zhǔn)響應(yīng)：通過優(yōu)化服務(wù)體驗(yàn)、豐富產(chǎn)品矩陣，來不斷增強(qiáng)個(gè)人客戶的粘性與信任感。

行業(yè)分析師王婷妍表示，存款業(yè)務(wù)根基牢固，特別是個(gè)人存款的爆發(fā)式增長，體現(xiàn)了市場對(duì)鄭州銀行的認(rèn)可度與客戶基礎(chǔ)鞏固性。不僅優(yōu)化該行存款結(jié)構(gòu)，還增強(qiáng)了核心負(fù)債的穩(wěn)定性和成本優(yōu)勢，為未來服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、滿足居民多元化需求提供充沛的源頭活水。

03

不良率持續(xù)下降

“四大管家”激活新動(dòng)能

LAOCAI

實(shí)際上，堅(jiān)持零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略、踐行“客戶為中心”服務(wù)理念，是鄭州銀行始終堅(jiān)守的方向。

個(gè)人業(yè)務(wù)成增長引擎，也是零售轉(zhuǎn)型成效的最佳注腳。2025上半年，鄭州銀行零售業(yè)務(wù)收入12.36億元，創(chuàng)歷史同期新高，同比增長3.56%，客戶價(jià)值創(chuàng)造能力進(jìn)一步夯實(shí)。

這一成績的取得，源于零售金融的全面布局與多點(diǎn)開花。報(bào)告期內(nèi)，鄭州銀行深耕市民金融及鄉(xiāng)村金融，著力打造了“市民管家”“融資管家”“財(cái)富管家”“鄉(xiāng)村管家”四大管家服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)市民金融、鄉(xiāng)村金融需求的全面覆蓋。

在普惠金融領(lǐng)域，鄭州銀行形成特色服務(wù)壁壘：截至6月末，普惠小微貸款余額達(dá)525.78億元，服務(wù)有貸款余額的普惠小微客戶70839戶，以實(shí)際行動(dòng)踐行“金融活水潤小微”的使命。

當(dāng)然，放的快放的準(zhǔn)的同時(shí)，信用風(fēng)控管理也是重中之重。以上述高增的個(gè)人消費(fèi)貸款為例，上半年不良率僅0.67%，較2023年同期下降1.14個(gè)百分點(diǎn)，顯著低于行業(yè)平均水平，量質(zhì)雙升體現(xiàn)了鄭州銀行在風(fēng)險(xiǎn)精準(zhǔn)識(shí)別、客群精細(xì)化管理以及全流程風(fēng)控能力的優(yōu)勢。

截至6月末，鄭州銀行不良貸款余額71.65億元，不良貸款率1.76%，較上年同期下降0.11個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，不良率數(shù)年來持續(xù)下降。

同時(shí)，撥備覆蓋率179.20%；資本充足率11.85%，一級(jí)資本充足率10.59%，核心一級(jí)資本充足率8.60%，均符合監(jiān)管要求。資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)中向好、風(fēng)險(xiǎn)抵御能力根基較為牢固。

04

穩(wěn)優(yōu)進(jìn)行時(shí)

價(jià)值躍升野望

LAOCAI

一番梳理可見，從資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步躍升，到存貸款業(yè)務(wù)雙向發(fā)力，到零售轉(zhuǎn)型持續(xù)深化，到降本增效、精細(xì)化水平提升，再到全流程風(fēng)控能力建設(shè)、資產(chǎn)質(zhì)量改善，各項(xiàng)核心指標(biāo)穩(wěn)中向好、營利穩(wěn)中有升，勾勒出鄭州銀行高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略路徑。

規(guī)模擴(kuò)張、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、盈利向好，這份經(jīng)營韌性，也為鄭州銀行應(yīng)對(duì)復(fù)雜環(huán)境、后續(xù)發(fā)展打開想象空間。展望未來，該行將繼續(xù)立足區(qū)域經(jīng)濟(jì)沃土，在堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源的基礎(chǔ)上，持續(xù)深化零售轉(zhuǎn)型與普惠金融布局。依托“四大管家”服務(wù)體系的迭代升級(jí)，進(jìn)一步激活個(gè)人業(yè)務(wù)增長動(dòng)能，同時(shí)優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu)，讓金融活水更精準(zhǔn)地流向小微企業(yè)、消費(fèi)市場等關(guān)鍵領(lǐng)域。

顯然，規(guī)模擴(kuò)張、風(fēng)險(xiǎn)防控并舉，精細(xì)化特色化并重，鄭州銀行的穩(wěn)優(yōu)生長仍將是進(jìn)行時(shí)。持續(xù)貢獻(xiàn)“鄭銀力量”、“鄭銀速度”、“鄭銀質(zhì)量”，一幅價(jià)值躍升的全新圖景正在悄然重構(gòu)。