近日，“唯二”未上市的全國(guó)性股份制銀行雙雙被罰款超6000萬元

《中國(guó)科技投資》龍秋月

近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局集中公布一系列罰單。其中，廣發(fā)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“廣發(fā)銀行”）、恒豐銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“恒豐銀行”）兩家股份制銀行均被罰款超過6000萬元。兩家銀行此次所涉及的違規(guī)事由相似，被罰款的金額相近，違規(guī)事由亦是監(jiān)管部門處罰中較為常見的違規(guī)類型。

相似的是，目前未上市的全國(guó)性股份行僅剩廣發(fā)銀行、恒豐銀行兩家。對(duì)擬上市銀行而言，合規(guī)是重要的一環(huán)，不僅需滿足監(jiān)管對(duì)風(fēng)控、數(shù)據(jù)、內(nèi)控的硬性要求，也需靠合規(guī)建立市場(chǎng)信心。從近年來收到罰單的情況來看，兩家銀行在合規(guī)建設(shè)方面或仍有提升空間。

雙雙領(lǐng)千萬級(jí)罰單

罰單顯示，廣發(fā)銀行因相關(guān)貸款、票據(jù)、保理等業(yè)務(wù)管理不審慎，監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)等問題被處以6670萬元罰款；兩名相關(guān)責(zé)任人被警告并合計(jì)罰款10萬元。恒豐銀行因相關(guān)貸款、票據(jù)、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)管理不審慎，監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)等問題被罰款6150萬元；四名相關(guān)責(zé)任人被警告并合計(jì)罰款25萬元；還有兩名相關(guān)責(zé)任人被警告。

不難看出，此次兩家銀行所涉及的違規(guī)事由相似，被罰款的金額相近，違規(guī)事由亦是監(jiān)管部門處罰中較為常見的違規(guī)類型。一直以來，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)都是監(jiān)管部門重點(diǎn)處罰的領(lǐng)域。畢馬威在《“監(jiān)”聽則明：2024年全年金融業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)處罰分析及洞察建議》報(bào)告中提及，2024年度處罰原因主要集中在數(shù)據(jù)質(zhì)量問題。其中銀行、保險(xiǎn)業(yè)因數(shù)據(jù)質(zhì)量問題共被處罰434家法人機(jī)構(gòu)，涉及罰單1096張，罰款金額6.74億元，另外數(shù)據(jù)安全合規(guī)、未按規(guī)定報(bào)送問題也很顯著。

針對(duì)此次千萬級(jí)罰單，兩家銀行雙雙在官網(wǎng)發(fā)布公告回應(yīng)。

廣發(fā)銀行表示，此次處罰是基于2023年國(guó)家金融監(jiān)督管理總局對(duì)本行開展風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)問題作出的處理結(jié)果。本行誠(chéng)懇接受監(jiān)管部門的處罰決定，高度重視監(jiān)管意見的落實(shí)，已完成處罰相關(guān)問題的整改，并以問題整改為契機(jī)，認(rèn)真舉一反三，不斷優(yōu)化長(zhǎng)效機(jī)制，深化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，夯實(shí)經(jīng)營(yíng)管理發(fā)展根基。下一步，本行將深入貫徹落實(shí)黨中央關(guān)于金融工作部署，堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，守牢風(fēng)險(xiǎn)底線，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不斷提升高質(zhì)量發(fā)展水平。

恒豐銀行表示，對(duì)于監(jiān)管部門的處罰決定，恒豐銀行高度重視，虛心接受，深入剖析問題根因，已認(rèn)真落實(shí)相關(guān)問題整改問責(zé)。下一步，恒豐銀行將嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)政策和監(jiān)管意見，全面提升內(nèi)控合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，不斷增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，切實(shí)推動(dòng)我行轉(zhuǎn)型發(fā)展行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

今年年初，恒豐銀行方才收到一張千萬罰單。中國(guó)人民銀行于1月27日公布的罰單顯示，恒豐銀行因違反賬戶管理規(guī)定、違反反假幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定、占?jí)贺?cái)政存款或者資金等八項(xiàng)違規(guī)事由，被警告并罰款1060.68萬元。

通過公開信息梳理發(fā)現(xiàn)，廣發(fā)銀行上一次領(lǐng)到千萬級(jí)罰單還是在2023年。金罰決字〔2023〕5號(hào)顯示，廣發(fā)銀行因小微企業(yè)劃型不準(zhǔn)確、違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款、違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款等十四項(xiàng)違規(guī)事由，合計(jì)被罰款2340萬元。其中，總行550萬元、分支機(jī)構(gòu)1790萬元。

除備受關(guān)注的千萬級(jí)罰單外，2024年至今，廣發(fā)銀行、恒豐銀行及其分支機(jī)構(gòu)均收到多張罰單。

*廣發(fā)銀行、恒豐銀行部分罰單公告，截圖自銀行官網(wǎng)

謀求上市合規(guī)建設(shè)仍需發(fā)力

作者查看梳理兩家銀行2024年度ESG報(bào)告發(fā)現(xiàn)，“合規(guī)”作為一個(gè)高頻詞出現(xiàn)?！昂弦?guī)”一詞被廣發(fā)銀行提及89次；在量化數(shù)據(jù)中，合規(guī)履職能力培訓(xùn)次數(shù)及覆蓋人次分別達(dá)712次、70012人次。在恒豐銀行的報(bào)告中，“合規(guī)”一詞出現(xiàn)了48次，反洗錢培訓(xùn)情況、內(nèi)控合規(guī)排查次數(shù)、內(nèi)控合規(guī)教育培訓(xùn)分別為26次、64次、2593次，合規(guī)教育覆蓋人數(shù)達(dá)20.25萬人次。

從近年來收到罰單的情況來看，兩家銀行在合規(guī)建設(shè)方面或存在一定的短板。相似的是，目前未上市的全國(guó)性股份行僅剩廣發(fā)銀行、恒豐銀行兩家。對(duì)擬上市銀行而言，合規(guī)是重要的一環(huán)。

此前，證監(jiān)會(huì)在《中小商業(yè)銀行發(fā)行上市審核》一文中提及，證監(jiān)會(huì)在審核中小商業(yè)銀行發(fā)行上市時(shí)重點(diǎn)關(guān)注的問題。其中，第一條就指出，中小商業(yè)銀行是否符合產(chǎn)權(quán)清晰、公司治理健全、風(fēng)險(xiǎn)管控能力強(qiáng)、資產(chǎn)質(zhì)量好、有一定規(guī)模且業(yè)務(wù)較為全面、競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力較強(qiáng)的要求。

實(shí)際上，廣發(fā)銀行的上市之路可追溯至2009年。當(dāng)年，廣發(fā)銀行在年報(bào)中首次提出上市計(jì)劃，成立上市工作領(lǐng)導(dǎo)小組。2011年，該行向廣東證監(jiān)局提交上市輔導(dǎo)備案，正式啟動(dòng)“A+H”股IPO。2013年，廣發(fā)銀行決定暫緩A股計(jì)劃，轉(zhuǎn)向H股上市，但最終未有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。2016年，中國(guó)人壽入主廣發(fā)銀行并成為其單一最大股東，此次股權(quán)變更導(dǎo)致上市輔導(dǎo)狀態(tài)在2017年變?yōu)椤皶簳r(shí)中止”。2019年，廣發(fā)銀行完成300億元增資擴(kuò)股，并提到力爭(zhēng)在“十四五”期間實(shí)現(xiàn)公開上市。2021年5月，廣東證監(jiān)局披露該行輔導(dǎo)狀態(tài)為“輔導(dǎo)備案終止”。同年7月，廣發(fā)銀行在官網(wǎng)發(fā)布說明稱，前期輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)將本行輔導(dǎo)工作狀態(tài)變更為終止，僅是對(duì)2011年輔導(dǎo)工作狀態(tài)的確認(rèn)及更新，并不會(huì)改變或影響本行后續(xù)發(fā)行上市的目標(biāo)與計(jì)劃。而在廣發(fā)銀行2023-2024年年報(bào)中，并未出現(xiàn)上市的相關(guān)表述。

廣發(fā)銀行目前具備諸多潛在優(yōu)勢(shì)：如位列國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行之列，2024年總資產(chǎn)達(dá)3.64萬億元，凈利潤(rùn)達(dá)152.8億元。今年1月，中國(guó)人壽在年度工作會(huì)議中提出“333戰(zhàn)略”，推動(dòng)三大新上市平臺(tái)建設(shè)成為主要戰(zhàn)略之一。今年4月，廣發(fā)銀行董事會(huì)選舉中國(guó)人壽集團(tuán)新晉董事長(zhǎng)蔡希良為該行董事長(zhǎng)。這些都給外界帶來一些廣發(fā)銀行上市的想象空間。

恒豐銀行則在2014年首次提出上市計(jì)劃。2018年，在山東省政府主導(dǎo)下，恒豐銀行啟動(dòng)“剝離不良、引進(jìn)戰(zhàn)投、整體上市”改革。2020年年報(bào)提及，圍繞實(shí)現(xiàn)“整體上市”目標(biāo)，啟動(dòng)下個(gè)五年戰(zhàn)略規(guī)劃編制工作。2024年，山東省金融資產(chǎn)管理股份有限公司受讓中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司持有恒豐銀行150億股股份，持股比例增至46.61%，正式成為恒豐銀行第一大股東。

2025年作為恒豐銀行“五年上市規(guī)劃”的收官之年，6月該行也迎來了新任行長(zhǎng)白雨石，均使其上市進(jìn)程備受關(guān)注。

作為“唯二”未上市的全國(guó)性股份制銀行，廣發(fā)銀行與恒豐銀行的上市之路始終牽動(dòng)著市場(chǎng)目光。盡管兩家銀行在ESG報(bào)告中披露了合規(guī)投入，或具備國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行資質(zhì)，或擁有國(guó)資入股等利好，但大額罰單暴露出的合規(guī)問題不容忽視。合規(guī)建設(shè)始終是制約企業(yè)上市的關(guān)鍵變量。