作者丨賈特律師

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須 知

借條，看似簡單的一紙文書，卻是保障出借人權(quán)利最重要的“防火墻”。很多糾紛之所以難以解決，根源就在于借條寫得“漏洞百出”。一份完美的借條，核心在于“明確”與“可執(zhí)行”。它不僅要真實(shí)反映借貸事實(shí)，更要為將來可能的訴訟鋪平道路。今天，我們就從法律實(shí)務(wù)角度，為您拆解一張“完美借條”的必備要素，并附上可直接使用的模板。

1、標(biāo)題不應(yīng)是“欠條”，而應(yīng)是“借條”

“欠條”的形成原因多樣，可以是貨款，也可以是賠償款等，而“借條”直接指向借貸關(guān)系，證明力更強(qiáng)。要知道，發(fā)生借款糾紛首先是要證明雙方有借貸合意，因此，請直接使用《借條》作為標(biāo)題。

2、借款人身份信息必須準(zhǔn)確、可追溯

標(biāo)準(zhǔn)《借條》的必備信息包括姓名、身份證號、常住地址、聯(lián)系電話。如果僅有一個(gè)名字，一旦對方失聯(lián)，法院將無法準(zhǔn)確送達(dá)法律文書，導(dǎo)致案件審理周期漫長，甚至需要你額外花錢公告送達(dá)。所以務(wù)必核對身份證原件！

3、出借人信息同樣重要，但常被忽略

作為出借人的你也應(yīng)當(dāng)在《借條》上寫清楚你的姓名、身份證號、賬號。明確出借人可以防止借款人在還款時(shí)混淆對象。同時(shí)，在涉及債權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，主體清晰至關(guān)重要。

4、借款目的合法是前提

應(yīng)該寫清楚借款的目的，如果借款用于賭博、販毒等非法活動(dòng)，借貸關(guān)系不受法律保護(hù)。寫明合法借款目的，是借條有效的“安全閥”。

5、交付方式是證明“錢已到手”的關(guān)鍵

常用的包括“通過銀行轉(zhuǎn)賬/微信支付/支付寶支付，收款賬號為：XXX”。借貸關(guān)系自款項(xiàng)實(shí)際交付時(shí)成立。明確交付方式，可以將轉(zhuǎn)賬記錄與借條緊密關(guān)聯(lián)，形成完整證據(jù)鏈。強(qiáng)烈建議使用銀行轉(zhuǎn)賬，避免大額現(xiàn)金交易。

6、借款金額大小寫須雙重確認(rèn)

既要寫小寫，也要寫大寫，小寫務(wù)必保留小數(shù)點(diǎn)后兩位。建議在《借條》中這樣寫：“人民幣￥100,000.00元（大寫：壹拾萬元整）”可以有效防止后期惡意篡改數(shù)字。如大小寫不一致，通常以大寫金額為準(zhǔn)。

7、借款利息應(yīng)明確利率，切勿踩紅線

根據(jù)最新司法解釋，受法律保護(hù)的利率上限是合同成立時(shí)一年期LPR的4倍。未約定利息或約定不明，視為沒有利息。約定利率超過LPR四倍的部分，法院不予支持。

8、借款期限應(yīng)明確起止日期

明確期限，便于計(jì)算利息和訴訟時(shí)效。期限屆滿，借款人仍未還款，則構(gòu)成違約。建議這樣寫：“借款期限為拾個(gè)月，自2023年10月26日起至2024年8月25日止?！?/p>

9、逾期利息：敦促還款的“利器”

即使沒約定借期內(nèi)利息，也可以單獨(dú)約定逾期利息。這是對借款人違約行為的懲罰，法律予以支持。“若逾期還款，則自逾期之日起，按借款本金為基數(shù)，加收年利率15%的逾期利息（但不超過合同成立時(shí)一年期LPR的四倍）?！?/p>

在明確約定的前提下，逾期利息和利息可以同時(shí)主張，但總和不能超過合同成立時(shí)一年期LPR的四倍，如果超過，則超過部分，法院不會(huì)支持。

10、約定實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用承擔(dān)

此條款非常重要！如果沒有約定，即使你贏了官司，高昂的律師費(fèi)也需要自己承擔(dān)。有此條款，即可一并向借款人追索。建議寫明：“如借款人違約，出借人為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支付的律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、差旅費(fèi)等均由借款人承擔(dān)。”

11、確認(rèn)送達(dá)地址，為訴訟上“保險(xiǎn)”

確認(rèn)送達(dá)地址是“完美借條”的靈魂條款之一?？梢杂行Ы鉀Q“送達(dá)難”問題，避免因?qū)Ψ蕉銈鴮?dǎo)致的程序拖延，極大提高訴訟效率?！氨竞贤d明的雙方地址可作為送達(dá)催款函、法院法律文書等的送達(dá)地址。文書退回之日即視為送達(dá)之日。”

12、借款人當(dāng)面簽字捺印

要求借款人當(dāng)面親筆簽名，并加蓋紅色指印，建議右手食指，覆蓋簽名。親筆簽名加指印，是證明其真實(shí)性的最有力方式。務(wù)必當(dāng)面簽署！

借 條（模版）

為XXXXXXXXXXXX所需，今向【出借人姓名】（身份證號：XXXXXXXXXXXXXXXX）借到人民幣（大寫）：XXXX元整（￥：XXXX.00元）。

借款來源為：銀行轉(zhuǎn)賬。出借人已于【XXXX年XX月XX日】通過尾號為【XXXX】的銀行賬戶，向借款人尾號為【XXXX】的銀行賬戶完成轉(zhuǎn)賬。

借款期限為XX個(gè)月，自【XXXX年XX月XX日】起至【XXXX年XX月XX日】止。

借款期內(nèi)利息為年利率XXXX%（不超過合同成立時(shí)一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率LPR的四倍）。

借款人應(yīng)于【XXXX年XX月XX日】到期時(shí)一次性還本付息。若逾期未還，則自逾期之日起，按本金數(shù)額為基礎(chǔ)，按年利率XXXX%（不超過合同成立時(shí)一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率LPR的四倍）計(jì)付逾期利息，直至本息還清為止。

若借款人違約，出借人為實(shí)現(xiàn)本債權(quán)所產(chǎn)生的費(fèi)用（包括但不限于律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、差旅費(fèi)、鑒定費(fèi)等）均由借款人承擔(dān)。

雙方確認(rèn)本借條載明的以下地址為有效送達(dá)地址：

借款人送達(dá)地址：____________________

聯(lián)系人電話：________________________

出借人送達(dá)地址：____________________

聯(lián)系人電話：________________________

上述地址可作為法院司法文書（包括但不限于起訴狀、傳票、判決書等）的送達(dá)地址。郵寄送達(dá)的，在郵件寄出后三日即視為送達(dá)。

立此為據(jù)。

借款人（簽名捺?。篨XXX

身份證號：XXXXXXXXXXXXXXXX

日期：XXXX年X月X日

一張完美的借條，不僅是借貸關(guān)系的憑證，更是一份專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制文件。它體現(xiàn)了出借人的法律意識和前瞻性。事前多一份謹(jǐn)慎，事后就少十分麻煩。希望每一位讀者都能用好這張“護(hù)身符”，讓借貸在法律的框架內(nèi)安全運(yùn)行。