如果一個人存不下錢也賺不到錢，大概率是因為他對錢沒有真正的概念。昨天我參加了西安本地汽車模型店的線下活動，這是極地和 miniGT 合作的新品發(fā)布會，有幸見到了兩個品牌的大佬，還看到全國各地的小伙伴帶著珍藏的模型來交流，真是開了眼界。和極地的劉總聊起今年的經(jīng)濟行情，又親眼見到年輕人的消費能力，突然特別想和大家聊聊 “存款” 和 “賺錢” 這事兒。

請大家花三秒鐘想想這個問題：你覺得 40 萬存款算多嗎？可能你的第一反應(yīng)是，40 萬也就買輛奔馳 SUV，在三四線城市夠套房子首付，甚至可能只是富人一個月的零花錢。但對普通家庭來說，這 40 萬可能夠生活十年。根據(jù)央行 2025 年的最新數(shù)據(jù)，全國近 5 億家庭里，能拿出 40 萬存款的只有 500 萬戶，占比剛到 1%。要是一個人月薪 7000，每月花 3000 存 4000，一年能攢 5 萬，存夠 40 萬得整整 8 年 —— 人這一輩子，能有幾個 8 年呢？

而且你知道月薪 7000 是什么水平嗎？現(xiàn)在網(wǎng)上天天刷到月入過萬、年入幾十萬的例子，讓人覺得月入過萬很輕松，7000 塊只是平均水平。但看看真實調(diào)研數(shù)據(jù)：把全國 14 億人的月收入分成 11 個等級，前 8 個等級都是月入 5000 以下的，加起來占了總?cè)丝诘?94.87%—— 也就是說，月薪超過 5000，就已經(jīng)超過全國 95% 的人了。

回到開頭的問題，40 萬存款到底算不算多？其實我們現(xiàn)在對錢越來越?jīng)]概念，和互聯(lián)網(wǎng)電子支付的普及分不開。社交平臺上輕松月入過萬、年入百萬的故事太多，讓月入 5000 好像成了底層水平，連相親網(wǎng)站上，月入過萬都成了最低擇偶標(biāo)準(zhǔn)?？呻娮又Ц镀占昂螅X變成了手機里一串沒實感的數(shù)字，掃碼付款時根本沒意識到兜里的錢在減少：美團買個饅頭 3 塊沒了，點外賣二三十沒了，喝杯星巴克三四十沒了，看場電影五六十沒了，買幾輛汽車模型幾百沒了…… 明明覺得沒花多少，月底一算，這些吃喝玩樂的小錢加起來竟有四五千。

這時候才發(fā)現(xiàn)，3 塊錢的饅頭在實體店只要 1.5 元，3 塊錢買面粉能做十幾個饅頭；20 幾塊的打車費，夠坐 10 次公交、5 次地鐵；3 塊錢的汽水，能買整整一噸自來水。這就是為什么很多人覺得自己已經(jīng)消費降級了，每月只吃一兩頓大餐、專買特價品，卻還是存不下錢 —— 因為對錢的概念實在太薄弱了。

人一旦對錢沒概念，就會陷入可怕的惡性循環(huán)：賺錢時看不起小錢，覺得寒窗苦讀十幾年，月薪 5000 簡直是給資本家當(dāng)牛做馬；花錢時卻毫無節(jié)制，覺得自己配得上中高端消費，心情好要吃頓好的犒勞自己，心情不好也要吃頓好的安慰自己，一頓飯花掉三五百。這種思維永遠(yuǎn)攢不下錢，明明兜里連三五萬現(xiàn)金都拿不出，卻覺得只有 BBA 和百萬豪宅才配得上自己。說白了，真正讓人貧窮的不是賺得少，而是思維的惡性循環(huán)。

那些真正賺到錢、攢下百萬財富的普通人，都是建立了正確的金錢觀才跳出循環(huán)的。首先他們有正確的賺錢概念，從不會輕視賺小錢的機會，還清楚賺錢的規(guī)律：小財靠勤奮，中財靠積累，大財靠命運。他們知道不是每個人都含著金鑰匙出生，也不是每個人都能踩中十幾年一遇的風(fēng)口，但每個人都能在自己的行業(yè)里，靠勤奮賺小錢、靠積累脫離貧困。

其次他們有正確的花錢概念，把金錢視作生命，持續(xù)積累財富。就像書里說的：“一切商品都是一定量勞動時間的凝結(jié)”，說白了金錢的本質(zhì)不是數(shù)字，而是生命 —— 每筆消費都是用自己的生命去交換。比如花 3000 塊買個包，要是你時薪 30 塊，這包就相當(dāng)于你 100 小時的生命換來的，記住這個概念，能大大提高對金錢的感知。以后花錢前算一算，它要消耗你多少生命；貸款消費就是提前預(yù)支生命，真的值得嗎？

如果花 50 塊買本書，能學(xué)到有用的知識和技巧，還能用這些技巧賺錢，這書就值；可要是買來當(dāng)枕頭，或是只拍張照發(fā)社交平臺裝樣子，就不值了。我們還可以給自己設(shè) “消費冷靜期”，淘寶購物時把東西先放購物車，等一周后再看，到底是不是真需要。那些不能帶來額外收益的消費，等一等再說，你會發(fā)現(xiàn)商家渲染的消費情緒過了，可能就沒欲望了。養(yǎng)成這兩個習(xí)慣，對花錢的概念會越來越清晰，商家的套路也就很難影響你，自然能攢下錢。

拿我自己來說，我喜歡車，這些年一直在收藏汽車模型。我給自己定了規(guī)矩，每月最多買 1-2 臺小車，下單前先在購物車放半個月，忙起來可能就忘了，再打開時還想買，才是真喜歡。我還有自己的收藏線路，什么車必收、什么車不碰，都是理性分析過的。

今天聊這些不是勸大家降低消費欲望、刻意省錢，該花的花、該玩的玩！只是希望每個人都能對金錢有正確的認(rèn)識，只有真正懂錢，它才能更好地為我們服務(wù)。有句話說得好：錢，不花的時候是紙，用到實處的時候才是錢。