我們都知道，買分紅險(xiǎn)本質(zhì)上是在挑保司。

有實(shí)力的保司，才能長(zhǎng)期穩(wěn)定給我們分紅。

這時(shí)很多朋友就會(huì)傾向選擇大公司，誤認(rèn)為保司規(guī)模越大，分紅實(shí)力越強(qiáng)。

但事實(shí)真的如此嗎？

今天就來(lái)帶大家盤(pán)點(diǎn)一下頭部大保司的過(guò)往所有分紅水平。

具體以今年上半年保費(fèi)排名前10的保司為例，分別有老七家再加上中郵人壽，陽(yáng)光人壽和友邦人壽。

先來(lái)透?jìng)€(gè)底，盤(pán)點(diǎn)下來(lái)，結(jié)果還是挺讓人驚喜的。

盡管頭部保司近兩年分紅數(shù)據(jù)受監(jiān)管限高，普遍承壓。

但是還是有個(gè)別保司，展現(xiàn)了極強(qiáng)的長(zhǎng)期穩(wěn)定性。

具體表現(xiàn)如何，我們一家一家說(shuō)。

第一家，中國(guó)人壽。

今年，國(guó)壽一共公布了119款產(chǎn)品，平均紅利實(shí)現(xiàn)率54%。

13款新產(chǎn)品，有11款都在100%及以上，有2款在50%左右。

剩下103款老產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)率低于50%的占絕大多數(shù)，高于100%的只有1個(gè)。

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不難看出，作為最頭部的保司，它今年仍然受到限高政策很大的影響。

不過(guò)在不限高的年份，國(guó)壽的表現(xiàn)真的還不錯(cuò)。

它披露了從2013年至今，長(zhǎng)達(dá)12年的分紅實(shí)現(xiàn)率，參考年限足夠長(zhǎng)。

2013年至2017年，以及2019和2020年，這7年的平均分紅達(dá)成率，都能超過(guò)100%；

2021年的平均達(dá)成率97%，差不多也達(dá)到了分紅預(yù)期。

但是注意，2018年和2022年的平均達(dá)成率就差強(qiáng)人意了，只有70%。

去年第一次限高，國(guó)壽的影響也很大，平均達(dá)成率只有35%。

不過(guò)我們統(tǒng)計(jì)后發(fā)現(xiàn)，哪怕在分紅有幾年波動(dòng)比較大的情況下。

國(guó)壽過(guò)去12年，119款產(chǎn)品，綜合達(dá)成率平均值是92%。

有近半數(shù)產(chǎn)品，綜合達(dá)成率超過(guò)100%，整體表現(xiàn)，還是比較穩(wěn)定的。

第二家保司，平安人壽。

平安今年一共公布了136款產(chǎn)品分紅實(shí)現(xiàn)率，新產(chǎn)品都是在100%及以上。

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老產(chǎn)品方面，實(shí)現(xiàn)率30%-50%的占絕大多數(shù)。

顯然，不少產(chǎn)品由于限高政策影響，實(shí)現(xiàn)率偏低，整體分紅實(shí)現(xiàn)率平均值，僅47%。

平安同樣公布了，10年以上達(dá)成率。

2015年-2019年，前5年時(shí)間里，整體平均達(dá)成率都超過(guò)了100%；

但是到了2020-2022年這三年，平均分紅達(dá)成率降到了90%左右。

2023年和2024年的達(dá)成率數(shù)據(jù)，分別為87%和35.2%。

不過(guò)，如果從過(guò)往十年累計(jì)紅利實(shí)現(xiàn)率來(lái)看，平安的累計(jì)分紅實(shí)現(xiàn)率接近90%，表現(xiàn)也不算差。

第三家，太平洋人壽。

太平洋人壽一共公布了過(guò)去7年的分紅實(shí)現(xiàn)率。

其中，現(xiàn)金分紅，有113款產(chǎn)品。

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27款新產(chǎn)品，基本上都達(dá)到或超過(guò)了100%。

剩下的老產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)率最低為40%，最高為84%，基本上都在40%-60%的水平，相比國(guó)壽和平安要高一些。

再來(lái)看過(guò)去幾年的表現(xiàn)。

2019-2023年，不限高的情況下，產(chǎn)品平均實(shí)現(xiàn)率能夠做到接近100%，其實(shí)表現(xiàn)也還是不錯(cuò)的。

到了2024年第一年限高，平均分紅實(shí)現(xiàn)率是48%，實(shí)現(xiàn)率下滑就比較嚴(yán)重了。

再來(lái)看保額分紅。

保額分紅產(chǎn)品一共有20款。

同樣是限高的兩年，分紅表現(xiàn)下滑很嚴(yán)重。

保額紅利實(shí)現(xiàn)率，所有數(shù)據(jù)的平均值是91%；終了紅利實(shí)現(xiàn)率，所有數(shù)據(jù)的平均值是76%。

整體來(lái)說(shuō)，太平洋人壽，現(xiàn)金分紅表現(xiàn)還是不錯(cuò)的。

但是保額分紅，整體表現(xiàn)就較為一般。

第四家，泰康人壽。

泰康人壽是國(guó)內(nèi)最早做分紅險(xiǎn)的公司之一。

它一共公布了131款產(chǎn)品，在2019年-2025年的分紅表現(xiàn)。

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新產(chǎn)品的表現(xiàn)都還不錯(cuò)，實(shí)現(xiàn)率都在100%以上。

我們重點(diǎn)來(lái)看老產(chǎn)品的表現(xiàn)。

2019-2023年，限高令前，年度平均紅利實(shí)現(xiàn)率分別為110%、114%、123%、119%、100%，整體表現(xiàn)可以說(shuō)非常好。

但在2024年和2025年限高的兩年。

實(shí)現(xiàn)率雙雙下跌到了34%左右，下降幅度非常大。

多數(shù)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)率僅有25%、30%。

不過(guò)，泰康的部分產(chǎn)品。分個(gè)人賬戶和長(zhǎng)壽賬戶，后者與養(yǎng)老社區(qū)掛鉤。

泰康長(zhǎng)壽分紅賬戶，整體分紅表現(xiàn)，要比個(gè)人賬戶更好一些，如果是高客，可以著重關(guān)注一下。

第5家，新華人壽。

新華人壽公布了2020年以來(lái)，近5年，一共79款產(chǎn)品的紅利實(shí)現(xiàn)率。

今年最新的分紅表現(xiàn)，21款現(xiàn)金分紅產(chǎn)品，最大值是122%，最小值55%，平均值79%。

58款，保額分紅產(chǎn)品。

增額紅利最大值233%，最小值81%，平均值151%，終了紅利最大值199%，最小值5%，平均值68%。

結(jié)合過(guò)去5年整體情況來(lái)看，新華人壽的分紅波動(dòng)比較大。

現(xiàn)金分紅實(shí)現(xiàn)率，可以連續(xù)2年平均值150%以上，也可以連續(xù)兩年，百分之一二十，波動(dòng)非?？鋸?。

保額分紅還是相對(duì)比較穩(wěn)定的，維持了較高水平，波動(dòng)也比較小。

近5年平均增額紅利實(shí)現(xiàn)率為170%，終了紅利實(shí)現(xiàn)率為79%。

可以說(shuō)，買新華的分紅險(xiǎn)，好的時(shí)候特別好，但是收益高低隨機(jī)性比較強(qiáng)。

如果非要考慮，更建議買保額分紅的產(chǎn)品。

第6家，中郵人壽。

中郵只按監(jiān)管要求，公布了近3年的分紅實(shí)現(xiàn)率，算是大保司里，公布年份比較少的。

2023年未限高時(shí)，中郵12款分紅險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)率在125%-143%之間，平均實(shí)現(xiàn)率138%。

到了2024年，首次限高。

中郵18款分紅險(xiǎn)，平均實(shí)現(xiàn)率47.1%。

今年，中郵公布了31款分紅險(xiǎn)。

13款新產(chǎn)品，平均實(shí)現(xiàn)率為111%。

18款老產(chǎn)品，跟2024年的分紅實(shí)現(xiàn)率基本持平，平均實(shí)現(xiàn)率還是50%左右。

整體表現(xiàn)，在大保司里，屬于中等偏上的水平。

第7家，太平人壽。

太平公布了114款產(chǎn)品，2014年起，過(guò)去11年的分紅實(shí)現(xiàn)率情況。

限高的兩年，產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)率多為36%，比較一般。

不過(guò)太平在不限高的9年間，實(shí)現(xiàn)率基本上都為100%。

這也導(dǎo)致，太平人壽的分紅險(xiǎn)，近10年的累計(jì)分紅實(shí)現(xiàn)率，都是接近100%的存在。

如此穩(wěn)定的表現(xiàn)，在頭部大保司里，是非常罕見(jiàn)且優(yōu)秀的存在。

第8家，人保壽險(xiǎn)。

人保一共公布了70款產(chǎn)品。

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近兩年限高，人保產(chǎn)品的波動(dòng)性非常大。

今年限高，大部分產(chǎn)品的實(shí)現(xiàn)率都在35%-50%左右。

去年限高時(shí)，優(yōu)秀的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)率能夠突破100%，而較差的產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)率只有1%、2%，收益波動(dòng)非常夸張。

不過(guò)，在不限高的年份，實(shí)現(xiàn)率整體還算不錯(cuò)，產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)率基本多在100%以上。

第9家，陽(yáng)光人壽。

陽(yáng)光公布了2022年以來(lái)，90款產(chǎn)品，一共4年的分紅實(shí)現(xiàn)率。

新 產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)率基本上都是100%以上。

而老產(chǎn)品表現(xiàn)就很一般，只看老產(chǎn)品，平均值在36%左右。

去年同樣限高的情況下，產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)率都在50%以下，大部分產(chǎn)品為25%-35%。

未限高的兩年，很多產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)率也是75%，和83%，未能完全100%達(dá)標(biāo)。

最后一家，友邦人壽。

友邦公布了95款產(chǎn)品，過(guò)去10年的分紅實(shí)現(xiàn)率。

2015年-2022年，也就是不限高的年份。

除了個(gè)別幾款產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)率在90%左右外。

其余所有產(chǎn)品所有年限，都在100%及以上。

8年間，友邦每年的實(shí)現(xiàn)率平均值，都在118%-128%之間。

限高的兩年，平均分紅實(shí)現(xiàn)率，分別是74%和77%。

這就意味著，友邦在限高的兩年，是連續(xù)突破限高的存在。

整體看下來(lái)，友邦的分紅實(shí)現(xiàn)率表現(xiàn)，在目前的市場(chǎng)上是非常具有競(jìng)爭(zhēng)力。

在頭部大保司里，更是頂尖的存在。

以上，就是2025年上半年，保費(fèi)排名前十的保司，過(guò)往公布的分紅實(shí)現(xiàn)率表現(xiàn)。

在“限高令”的作用下，基本所有大型公司的短期分紅實(shí)現(xiàn)率，都不是很好看。

這并非個(gè)別公司經(jīng)營(yíng)能力差體現(xiàn)，而是特定監(jiān)管規(guī)則下，導(dǎo)致的普遍結(jié)果。

當(dāng)然也有特殊的存在，比如友邦，連續(xù)兩年突破監(jiān)管限高，過(guò)往實(shí)現(xiàn)率基本都在100%以上，遙遙領(lǐng)先一眾大保司，是毫無(wú)疑問(wèn)第一梯隊(duì)的存在。

其余國(guó)壽、太平等幾家，雖受周期影響，但綜合實(shí)現(xiàn)率還是不錯(cuò)的，相信長(zhǎng)期來(lái)看，分紅數(shù)據(jù)應(yīng)該還是不錯(cuò)的。

最后的最后，還需要強(qiáng)調(diào)一下，挑選分紅險(xiǎn)，不只看保司分紅實(shí)現(xiàn)率，還需要結(jié)合具體產(chǎn)品的收益，以及自己對(duì)產(chǎn)品的實(shí)際需求，綜合考慮。

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