海報(bào)新聞?dòng)浾?孫佃瀟 姜雪穎 報(bào)道

　　“輕松消費(fèi)，靈活周轉(zhuǎn)，就找分期樂(lè)?！狈制跇?lè)是樂(lè)信集團(tuán)旗下的核心產(chǎn)品，主要為用戶(hù)提供分期購(gòu)物、小額借款等服務(wù)。

　　近日，海報(bào)新聞（報(bào)料微信：HaibaoNewsSw）記者注意到，分期樂(lè)上線(xiàn)12年來(lái)，一邊不斷通過(guò)分期購(gòu)物等服務(wù)提高用戶(hù)粘性，另一邊卻深陷多重合規(guī)爭(zhēng)議，信息保護(hù)、合作授權(quán)等環(huán)節(jié)諸多問(wèn)題待解。海報(bào)新聞?dòng)浾哚槍?duì)相關(guān)問(wèn)題多次致電分期樂(lè)熱線(xiàn)，但均無(wú)人接聽(tīng)。

圖片來(lái)源：分期樂(lè)APP

　　記者實(shí)測(cè)：僅完成登錄便通知“有最高58000元額度可激活”

　　“輕松消費(fèi)，靈活周轉(zhuǎn)，就找分期樂(lè)?！比涨?，當(dāng)記者點(diǎn)進(jìn)分期樂(lè)APP后，首先映入眼簾的便是這句廣告詞。

　　隨后，記者跟隨頁(yè)面提示，填寫(xiě)手機(jī)號(hào)和驗(yàn)證碼，成功登錄分期樂(lè)APP。該APP首頁(yè)最上方顯示“借錢(qián)”“購(gòu)物”“去激活”“最高可得額度”等相關(guān)提示。查看停留片刻，記者并未提交其他個(gè)人信息，便退出登錄。

　　而時(shí)隔一個(gè)小時(shí)后，記者接到了自稱(chēng)是分期樂(lè)官方工作人員的電話(huà)，稱(chēng)記者有一筆額度待激活?！澳凶罡?8000元的額度可以激活，額度是免費(fèi)激活的，可以直接提到銀行卡上去用。如果用不到（該額度），可以先把額度激活，放到那里，當(dāng)備用金。”該工作人員稱(chēng)。

　　在僅停留注冊(cè)階段、尚未提交其他個(gè)人信息的情況下，為何會(huì)審核到可使用高達(dá)58000元額度？額度審核標(biāo)準(zhǔn)是什么？每個(gè)人的額度是否相同？對(duì)此，該工作人員稱(chēng)，該額度為初審，由系統(tǒng)檢測(cè)生成，用戶(hù)登錄之后就會(huì)有一筆待激活的額度，每個(gè)人的初審額度有所不同?！皬念^到尾都是系統(tǒng)審核，我們?nèi)斯な歉深A(yù)不了的?！?/p>

　　用戶(hù)信息授權(quán)協(xié)議涉及多家公司

　　記者在實(shí)測(cè)中注意到，新用戶(hù)首次登錄/注冊(cè)分期樂(lè)時(shí)，需要同意《分期樂(lè)用戶(hù)注冊(cè)協(xié)議》和《分期樂(lè)個(gè)人信息保護(hù)政策》。

《分期樂(lè)用戶(hù)注冊(cè)協(xié)議》第十條免責(zé)條款（圖片來(lái)源：分期樂(lè)APP）

　　《分期樂(lè)用戶(hù)注冊(cè)協(xié)議》在第十條免責(zé)條款中稱(chēng)，“我們的部分服務(wù)可能涉及或鏈接到由第三方所有、控制或者運(yùn)營(yíng)的其他網(wǎng)站（第三方網(wǎng)站）。我們不能保證也沒(méi)有義務(wù)保證第三方網(wǎng)站上的信息的真實(shí)性和有效性。您確認(rèn)按照第三方網(wǎng)站的注冊(cè)協(xié)議而非本注冊(cè)協(xié)議使用第三方網(wǎng)站，第三方網(wǎng)站的內(nèi)容、產(chǎn)品、廣告和其他任何信息均由您自行判斷并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。”《分期樂(lè)個(gè)人信息保護(hù)政策》也特別說(shuō)明，該政策不適用于由分期樂(lè)關(guān)聯(lián)方或第三方合作機(jī)構(gòu)直接向用戶(hù)提供的產(chǎn)品或服務(wù)。

　　而完成注冊(cè)后，記者點(diǎn)進(jìn)“靈活借”額度激活頁(yè)面看到，若用戶(hù)想要激活額度，需先完成實(shí)名認(rèn)證，還需要閱讀并同意11個(gè)相關(guān)協(xié)議，如《分期樂(lè)額度服務(wù)協(xié)議》《個(gè)人征信及用戶(hù)信息授權(quán)書(shū)》等。經(jīng)閱讀上述協(xié)議，記者發(fā)現(xiàn)，協(xié)議中除了包含用戶(hù)對(duì)深圳市分期樂(lè)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（系分期樂(lè)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)管理方，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“分期樂(lè)公司”）的信息授權(quán)，還需要向其他多家公司授權(quán)。

若用戶(hù)想要激活額度，需要閱讀并同意11個(gè)相關(guān)協(xié)議（圖片來(lái)源：分期樂(lè)APP）

　　“分期樂(lè)額度服務(wù)由分期樂(lè)公司及/或其關(guān)聯(lián)方通過(guò)分期樂(lè)平臺(tái)或第三方平臺(tái)向用戶(hù)提供?！薄斗制跇?lè)額度服務(wù)協(xié)議》中明確，該服務(wù)項(xiàng)下，分期樂(lè)公司及/或其關(guān)聯(lián)方不向用戶(hù)提供貸款，僅以推薦人身份為用戶(hù)向平臺(tái)賣(mài)家或商業(yè)保理服務(wù)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)分期購(gòu)物服務(wù)、向資金方申請(qǐng)貸款服務(wù)以及申請(qǐng)其他金融服務(wù)，提供電子商務(wù)服務(wù)和金融科技服務(wù)；分期樂(lè)額度并非金融機(jī)構(gòu)授信額度，是其與作為貸款服務(wù)提供方的吉安市分期樂(lè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司及其他金融機(jī)構(gòu)，和其他金融服務(wù)提供方根據(jù)用戶(hù)綜合情況為用戶(hù)提供的分期樂(lè)平臺(tái)信用管理額度。

　　記者注意到，在《個(gè)人征信及用戶(hù)信息授權(quán)書(shū)》中，共包含4個(gè)授權(quán)書(shū)附件，用戶(hù)需要分別向分期樂(lè)公司、深圳市樂(lè)信軟件技術(shù)有限公司、吉安市分期樂(lè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司、深圳市樂(lè)信融資擔(dān)保有限公司、贛江新區(qū)盟天融資擔(dān)保有限公司等公司授權(quán)個(gè)人征信和用戶(hù)信息。

　　協(xié)議“套娃”背后的信息泄露風(fēng)險(xiǎn)

　　前面提及，《分期樂(lè)用戶(hù)注冊(cè)協(xié)議》稱(chēng)，該平臺(tái)不能保證也沒(méi)有義務(wù)保證第三方網(wǎng)站上的信息的真實(shí)性和有效性；第三方網(wǎng)站的內(nèi)容、產(chǎn)品、廣告和其他任何信息均由用戶(hù)自行判斷并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。而在《個(gè)人征信及用戶(hù)信息授權(quán)書(shū)》的多個(gè)附件中，用戶(hù)需向多個(gè)公司單獨(dú)簽署《個(gè)人征信授權(quán)書(shū)》和《用戶(hù)信息授權(quán)書(shū)》。

　　以用戶(hù)需與贛江新區(qū)盟天融資擔(dān)保有限公司簽署的《用戶(hù)信息授權(quán)書(shū)》為例，用戶(hù)需同意該公司有權(quán)搜集、保留、使用、加工用戶(hù)與其辦理相關(guān)借貸業(yè)務(wù)或事項(xiàng)過(guò)程中提供的全部信息。此外，用戶(hù)還需同意授權(quán)該公司合作的第三方機(jī)構(gòu)在為其提供查詢(xún)、驗(yàn)證、處理服務(wù)過(guò)程中，該第三方機(jī)構(gòu)可向用戶(hù)或其他機(jī)構(gòu)查詢(xún)、收集、加工用戶(hù)信息，并將處理后的信息提供給該公司；用戶(hù)需同意在出現(xiàn)逾期還款時(shí)，該公司有權(quán)自行或委托第三方根據(jù)用戶(hù)留存的聯(lián)系方式及聯(lián)系人，對(duì)用戶(hù)進(jìn)行合法催收。

《個(gè)人征信及用戶(hù)信息授權(quán)書(shū)》含4個(gè)授權(quán)書(shū)附件（圖片來(lái)源：分期樂(lè)APP）

　　這種協(xié)議嵌套協(xié)議、關(guān)聯(lián)方之外還有第三方的授權(quán)操作，或使借貸人難以察覺(jué)其個(gè)人信息流向何處。

　　近日，一名分期樂(lè)用戶(hù)劉庭（化名）就告訴海報(bào)新聞?dòng)浾?，其于近期在分期?lè)APP注冊(cè)并提交個(gè)人信息后，僅半小時(shí)時(shí)間，就接連收到兩個(gè)來(lái)自第三方平臺(tái)的電話(huà)。

　　記者在黑貓投訴平臺(tái)搜索關(guān)鍵詞“分期樂(lè)”后發(fā)現(xiàn)，共顯示147000余條投訴內(nèi)容，涉及平臺(tái)收費(fèi)不合理、擅自開(kāi)通會(huì)員服務(wù)、收取高額利息、暴力催收等問(wèn)題。

　　而搜索關(guān)鍵詞“分期樂(lè) 個(gè)人信息”后，顯示4400余條投訴內(nèi)容。其中一用戶(hù)稱(chēng)，8月14日，分期樂(lè)在其不知情的情況下，將其借款合同轉(zhuǎn)讓到其他公司；另一用戶(hù)則稱(chēng)，其在分期樂(lè)借款后，因個(gè)人經(jīng)濟(jì)困難，無(wú)力償還高息貸款，分期樂(lè)獲取其社保繳納公司信息后，向其前工作單位同事發(fā)送短信。

分期樂(lè)旗下產(chǎn)品（圖片來(lái)源：分期樂(lè)官網(wǎng)）

　　公開(kāi)信息顯示，樂(lè)信集團(tuán)成立于2013年10月，為新消費(fèi)數(shù)字科技服務(wù)商，其業(yè)務(wù)包括線(xiàn)上分期購(gòu)物商城分期樂(lè)、全場(chǎng)景信用消費(fèi)產(chǎn)品樂(lè)花卡、新型分期購(gòu)物平臺(tái)買(mǎi)吖、助力金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的云犀科技以及為普惠人群提供信用貸款服務(wù)的樂(lè)信普惠等。

　　其中，分期樂(lè)是樂(lè)信集團(tuán)旗下提供分期購(gòu)物、小額借款等服務(wù)的信用消費(fèi)商城，于2013年10月上線(xiàn)。樂(lè)信集團(tuán)官網(wǎng)顯示，分期樂(lè)憑借信用消費(fèi)優(yōu)勢(shì)，10年來(lái)服務(wù)近200家金融機(jī)構(gòu)，幫助品牌和商家觸達(dá)優(yōu)質(zhì)高成長(zhǎng)消費(fèi)人群。