除了“爆燃”，保費(fèi)可能是新能源車另一大痛點(diǎn)，比燃油車高出一大截，成為最大的用車支出之一。畢竟，充電花不了多少錢。

不同的品牌、不同車型的保費(fèi)差距還挺大，我們以現(xiàn)在市面上炙手可熱的兩大品牌小米和問界為例，兩者無論銷量還是流量，都是造車新勢(shì)力的扛把子。

小米續(xù)保上漲不少，有保險(xiǎn)公司不保了

新車的保費(fèi)大致相同，更能考驗(yàn)大家是第二年開始的續(xù)保費(fèi)用。

目前在電動(dòng)車市場(chǎng)上炙手可熱的小米汽車，其實(shí)主要為SU7和YU7兩款車型，其中YU7今年才上市，真正有續(xù)保記錄的只有SU7，該車是去年4月開始交付，SU7Ultra是去年10月底上市的。

由于一上市就登上了中大型純電轎車榜首，SU7的續(xù)保費(fèi)備受關(guān)注，其保險(xiǎn)費(fèi)用大致在6000元至8000元之間，與50萬的燃油車相近，但因車而異。

今年4月，福建一位小米SU7（參數(shù)丨圖片） 車主因?yàn)楸ＹM(fèi)大幅上漲，氣得在社交平臺(tái)曬出愛車，車身赫然貼著 “小米汽車第一年人保 5000+，整年未出險(xiǎn)，續(xù)費(fèi)要我近 9000 元”的大字報(bào)。這波操作直接把網(wǎng)友看呆了：“這保費(fèi)漲得比油價(jià)還狠！”

山東一位同款車主也曬出自己的續(xù)保賬單 ——4600元！同樣是標(biāo)準(zhǔn)版車型，為啥差價(jià)能有一倍？原來后面這位車主雖然出過兩次事故，但都是對(duì)方全責(zé)，理賠記錄干干凈凈。

還有車主曬出小米SU7的保費(fèi)，與售價(jià)百萬的尊界S800接近；更夸張的是蘇州一位車主，附加400萬三者險(xiǎn)后，保費(fèi)直接破萬。

這就尷尬了：同樣的車，不同的命，保費(fèi)差距咋就這么大呢？

最近一場(chǎng)事故讓小米的保費(fèi)備受矚目——小米SU7 Ultra在成都發(fā)生碰撞后起火燃燒造成駕駛員死亡。

小米汽車一系列事件帶動(dòng)了續(xù)保率顯著提升，有保險(xiǎn)從業(yè)者反饋其續(xù)保率上漲15%。

日前，DearAuto編輯也咨詢了平安這家保險(xiǎn)公司，兩位代理人的意思是報(bào)不出價(jià)來，就不做了；另一家人保代理人也是不承保。她們建議我們?nèi)フ倚∫稽c(diǎn)的保險(xiǎn)公司咨詢。

太平洋保險(xiǎn)則表示，要根據(jù)車輛的使用情況，可以報(bào)價(jià)。

小米自己干保險(xiǎn)了

小米董事長雷軍近期在公開場(chǎng)合提及“保險(xiǎn)貴就自己干”。是時(shí)候自己上場(chǎng)了。10月29日，小米通過旗下四川銀米科技間接持股的法巴天星保險(xiǎn)（北京法巴天星財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司）正式揭牌，成為我國第91家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。

該公司重點(diǎn)布局新能源車險(xiǎn)領(lǐng)域，小米因此成為繼比亞迪、特斯拉后又一跨界保險(xiǎn)的新能源車企。?

根據(jù)公開信息，小米旗下法巴天星等險(xiǎn)企的車險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格存在一定優(yōu)勢(shì)。以某續(xù)保案例為例，包含交強(qiáng)險(xiǎn)、車損、三者等基礎(chǔ)險(xiǎn)種的總保費(fèi)約為7000元（含返現(xiàn)），低于傳統(tǒng)渠道報(bào)價(jià)。

問界續(xù)保費(fèi)降價(jià)30%

在造車新勢(shì)力中， 華為旗下的鴻蒙智行是舉足輕重的領(lǐng)頭羊，今年9月與小米排名冠亞軍，僅次于零跑，大家也愛將兩者來比較。

問界則是鴻蒙智行的重中之重。在2025世界智能網(wǎng)聯(lián)汽車大會(huì)上，賽力斯集團(tuán)董事長張興海公布了一個(gè)讓很多人都感到意外的消息：他們和華為合作的問界品牌車型，在車主第二年續(xù)保的時(shí)候，保費(fèi)平均下來，竟然降低了30%左右。

這相當(dāng)于給11月份即將在香港IPO的賽力斯集團(tuán)送上了一份大禮，問界M9也迎來第25萬輛交付的日子。

當(dāng)然，也有問界M5用戶對(duì)DearAuto表示，他的車輛沒事故，保費(fèi)也沒有什么變化。

據(jù)介紹，問界保費(fèi)的降幅主要由車輛實(shí)際使用中的安全性促成，具體原因包括： ?

問界車型搭載華為高階智能駕駛系統(tǒng)，累計(jì)行駛里程突破178億公里，通過主動(dòng)避險(xiǎn)技術(shù)成功避免潛在碰撞超200萬次。AI算法、激光雷達(dá)與高精地圖的深度融合顯著降低了事故發(fā)生率。

張興海在10月21日開幕的第32屆中國汽車工程學(xué)會(huì)年會(huì)暨展覽會(huì)表示，在剛過去的國慶、中秋雙節(jié)期間，問界行駛里程5億多公里，其中，輔助駕駛里程約2億公里，占比40%，較去年同比增加1.5倍；智能安全體系為用戶避免潛在碰撞4萬多次，同比增加70%，事故比去年同期減少1/3，有輔助駕駛功能車輛事故率是沒有的1/5，開啟輔助駕駛功能的事故率是沒有開啟的1/6。

中保研數(shù)據(jù)顯示，問界M9在維修經(jīng)濟(jì)性方面獲得G級(jí)（優(yōu)秀）評(píng)價(jià)，單次維修成本低于同級(jí)豪華車型。中國汽車流通協(xié)會(huì)報(bào)告顯示，問界三年保值率位居插電混動(dòng)及增程類車型榜首。 ?

賽力斯超級(jí)工廠通過AI實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵工序100%自動(dòng)化，1000多項(xiàng)AI視覺檢測(cè)點(diǎn)確保車輛可靠性。

新能源車保險(xiǎn)為何貴？

考慮到問界的車價(jià)較貴，即使降了3成，其保費(fèi)也不便宜。不少新能源車主有點(diǎn)納悶了：又是雷達(dá)又是攝像頭的，按理說應(yīng)該更安全了，怎么保費(fèi)反而比同價(jià)位的油車還貴呢？甚至貴了一倍。

這主要是因?yàn)樾履茉雌嚨谋ｋU(xiǎn)條款針對(duì)“三電”系統(tǒng)等核心部分提供了專門保障。同時(shí)，保險(xiǎn)還涵蓋新能源汽車的各種使用場(chǎng)景，如行駛、停放、充電及作業(yè)等。

其實(shí)，我們也不能怪保險(xiǎn)公司“嫌貧愛富”，它們也有說不出的苦衷。中國精算師協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，2024年新能源車險(xiǎn)承保虧損57億元，137個(gè)車系賠付率超100%。這意味著，每收100元保費(fèi)，就得賠出去100多。

新能源車車主中35歲以下占比高出燃油車14個(gè)百分點(diǎn)，而且很多是剛拿駕照的新手。再加上新能源車提速快、噪音小，稍不留神就容易出事。某財(cái)險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)顯示，新能源車事故率比燃油車高70%，保險(xiǎn)公司不漲價(jià)才怪！

就拿小米SU7來說，上市才一年多，零百加速可達(dá)2.78秒，不少車主是第一次接觸車輛的年輕人。出險(xiǎn)率高、賠付成本高、維修難度大，保險(xiǎn)公司只能用高保費(fèi)來對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)，賠得起才敢接單。

理賠數(shù)據(jù)也少得可憐，只能參考同價(jià)位車型的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。這就導(dǎo)致保費(fèi)定價(jià)像 “開盲盒”，盡量往高處提。（文|DA彬）