越窮的人

越?jīng)]準(zhǔn)備

中國(guó)人的退休準(zhǔn)備工作做得怎么樣？

2022年推出的個(gè)人養(yǎng)老金制度實(shí)現(xiàn)了設(shè)計(jì)目標(biāo)了嗎？

據(jù)清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心的2024年度研究報(bào)告， 很慚愧，雙雙失望。

截至2024年6月，在一年半的時(shí)間里，只有6000萬(wàn)人開(kāi)通了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)。

在本次調(diào)研對(duì)象中，34.2%的受訪者已開(kāi)設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)，65.8%的受訪者尚未開(kāi)設(shè)，開(kāi)設(shè)比例高于全國(guó)水平。

但在已開(kāi)設(shè)賬戶(hù)的受訪者中，平均每年繳存的個(gè)人養(yǎng)老金金額為5145元，這一數(shù)字低于當(dāng)前制度規(guī)定的年度繳納上限12000元。

事實(shí)上，我也被銀行要求開(kāi)通過(guò)，這是上面壓給銀行的任務(wù)，但是里面空無(wú)一文。

除了個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)，還有數(shù)字人民幣，我都是空的。

估計(jì)開(kāi)通賬戶(hù)的人中，我這樣的不在少數(shù)。

吃飯都成問(wèn)題、眼下的事情都沒(méi)法解決的時(shí)候，誰(shuí)還關(guān)心未來(lái)的養(yǎng)老？

從收入情況分析，在控制其他變量不變的情況下，稅后收入較高的居民通常會(huì)繳納更多的個(gè)人養(yǎng)老金。

報(bào)告說(shuō)，這表明個(gè)人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力在很大程度上決定了其對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金的投入程度。

但我對(duì)這個(gè)結(jié)論存疑——更大的可能性是，個(gè)人養(yǎng)老金只是少繳個(gè)人所得稅的避稅手段。

原因倒也簡(jiǎn)單，還是信任問(wèn)題。社保從一開(kāi)始說(shuō)好的做實(shí)個(gè)人賬戶(hù)，到如今成了現(xiàn)收現(xiàn)付這個(gè)樣子，哪還有信任可言。

因此，報(bào)告的結(jié)論是：個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)的開(kāi)設(shè)與繳納方面，尚未達(dá)到制度設(shè)計(jì)的理想水平。

此外，中國(guó)人的退休準(zhǔn)備工作「不及格」。

報(bào)告指數(shù)取值范圍設(shè)定為0～10分，分?jǐn)?shù)越高，意味著居民在退休準(zhǔn)備方面越充分。

• 8～10分被界定為高退休準(zhǔn)備指數(shù)，表明居民的退休準(zhǔn)備非常完善；

• 6～8分代表中等退休準(zhǔn)備指數(shù)，顯示居民雖已具備一定的退休規(guī)劃基礎(chǔ)，但仍存在進(jìn)一步提升的空間；

• 低于6分被視為低退休準(zhǔn)備指數(shù)，說(shuō)明居民在退休準(zhǔn)備上存在明顯不足，

調(diào)查結(jié)果顯示，2024年，中國(guó)居民退休準(zhǔn)備指數(shù)為5.53，與2023年持平，仍處于低退休準(zhǔn)備水平。

在六個(gè)維度中，「退休計(jì)劃完善度」略有提升，其余五個(gè)維度與2023年基本持平。

當(dāng)然，還是有錢(qián)人會(huì)準(zhǔn)備，沒(méi)錢(qián)人只想過(guò)好眼下的日子，不但未上升，反而在下降，呈現(xiàn)出典型的「馬太效應(yīng)」。

具體到地區(qū)差異，2023年指數(shù)高的省份在2024年有所上升，指數(shù)低的省份下降，整體差異增大。

從收入來(lái)看，低收入人群的退休準(zhǔn)備水平明顯下降，高收入人群有所提高，不同收入組差距增大。

從職業(yè)來(lái)看，已婚、有子女、身心健康、本科學(xué)歷、就職于國(guó)有企業(yè)或外商/港澳臺(tái)商企業(yè)
工作、個(gè)人收入較高、家庭收入較高的人群，退休準(zhǔn)備做得最好。