國(guó)家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管分局近日公布的罰單，揭露了青島銀行西海岸分行通過(guò)“左手放貸、右手存錢”的“即貸即收”操作虛增存貸款規(guī)模的亂象。該分行最終被罰沒(méi)合計(jì)518313.83元，時(shí)任崇明島路支行行長(zhǎng)李作勤、井岡山路支行行長(zhǎng)況軍均被給予警告處罰，為銀行業(yè)“沖業(yè)績(jī)”的歪路子敲響警鐘。

所謂“即貸即收”，是銀行虛增規(guī)模的典型套路：先向企業(yè)發(fā)放貸款，隨即要求企業(yè)將資金以存款形式轉(zhuǎn)回銀行。從報(bào)表看，銀行存貸款規(guī)模雙雙增長(zhǎng)，業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)看似亮眼；但實(shí)質(zhì)是資金在銀行賬戶內(nèi)“空轉(zhuǎn)”，并未流入市場(chǎng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，屬于典型的“虛胖”操作。這種操作在行業(yè)內(nèi)并非個(gè)例，此前江西靖安農(nóng)商行、鄭州銀行等均因類似“以貸轉(zhuǎn)存”行為被罰，甚至有機(jī)構(gòu)在考核前集中放貸、考核后迅速收回，形成規(guī)模達(dá)5167億元的空轉(zhuǎn)資金池。

“數(shù)字游戲”的危害深遠(yuǎn)。對(duì)銀行而言，虛增規(guī)模會(huì)掩蓋真實(shí)經(jīng)營(yíng)能力，空轉(zhuǎn)資金還可能增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)宏觀市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，本應(yīng)流向小微企業(yè)的資金被閑置，既削弱金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效能，又?jǐn)_亂金融數(shù)據(jù)真實(shí)性，導(dǎo)致監(jiān)管層難以精準(zhǔn)判斷市場(chǎng)運(yùn)行狀況。正如中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝所指出的，這類非理性競(jìng)爭(zhēng)行為會(huì)消減貨幣政策傳導(dǎo)效果，與“避免資金沉淀空轉(zhuǎn)”的政策導(dǎo)向背道而馳。

此次處罰“既罰機(jī)構(gòu)、又追個(gè)人”的特點(diǎn)，釋放出監(jiān)管層壓實(shí)主體責(zé)任的強(qiáng)烈信號(hào)。監(jiān)管部門明確傳遞出“業(yè)績(jī)不能凌駕于合規(guī)之上”的態(tài)度：銀行管理者若對(duì)違規(guī)操作放任不管，必須承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。這種追責(zé)模式并非個(gè)例，近年來(lái)監(jiān)管對(duì)虛增存貸款規(guī)模行為始終保持零容忍，此前某國(guó)有大行曾因包括“貸款轉(zhuǎn)定期存款”在內(nèi)的多項(xiàng)違規(guī)，被開出4420萬(wàn)元巨額罰單。

金融數(shù)據(jù)真實(shí)是金融穩(wěn)定的基石。銀行靠“數(shù)字游戲”粉飾的業(yè)績(jī)，不僅會(huì)誤導(dǎo)投資者，還可能引發(fā)連鎖風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)普通民眾而言，嚴(yán)格監(jiān)管意味著銀行經(jīng)營(yíng)更規(guī)范，存款與貸款業(yè)務(wù)的安全性、透明度也隨之提升。業(yè)內(nèi)專家指出，這類處罰本質(zhì)是對(duì)銀行“規(guī)模情結(jié)”的糾偏，倒逼機(jī)構(gòu)從“拼規(guī)?！鞭D(zhuǎn)向“比內(nèi)功”，提升真實(shí)服務(wù)能力。

隨著監(jiān)管持續(xù)“亮劍”，預(yù)計(jì)更多銀行將收斂違規(guī)沖業(yè)績(jī)的歪招，回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)的本源。畢竟靠資金空轉(zhuǎn)撐起的“虛胖”業(yè)績(jī)，終究經(jīng)不起監(jiān)管檢驗(yàn)，唯有扎根實(shí)體、合規(guī)經(jīng)營(yíng)，才能實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。