近年來，有中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人打著“銀行貸款”“銀行普惠” “銀行個(gè)貸”“某銀行普惠部”“某銀行個(gè)貸部”或帶有銀行等名義宣傳或代辦企業(yè)或個(gè)人經(jīng)營(yíng)類、消費(fèi)類貸款業(yè)務(wù)，謀取非法利益，擾亂金融秩序。這些不法中介貸款不僅隱藏著高額收費(fèi)陷阱，存在個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者還有可能被誘騙實(shí)施詐騙等犯罪行為而觸犯法律，存在極大的風(fēng)險(xiǎn)。

建設(shè)銀行廣東省茂名市分行指出：不法貸款中介的常見騙局表現(xiàn)形式有以下幾方面，一是假冒銀行名義發(fā)布貸款信息。不法中介會(huì)冒充銀行或銀行貸款中心打電話或發(fā)布貸款廣告，聲稱有內(nèi)部關(guān)系或特殊渠道可辦貸款，誘騙消費(fèi)者通過其辦理。二是騙取高額手續(xù)費(fèi)。以低價(jià)手續(xù)費(fèi)或百分百獲得貸款為幌子吸引消費(fèi)者，貸款后要求借款人將資金打入指定賬戶“走賬”，偽造流水，資金多被以服務(wù)費(fèi)名義截留。三是提供名不副實(shí)的中介服務(wù)。瞄準(zhǔn)不熟悉貸款業(yè)務(wù)或征信有問題的消費(fèi)者，提供虛假優(yōu)惠貸款或迅速放款服務(wù)，抽取極高費(fèi)用，甚至慫恿消費(fèi)者申請(qǐng)高息網(wǎng)貸。四是違法包裝騙貸。誘導(dǎo)和協(xié)助當(dāng)事人開具虛假收入證明，虛構(gòu)消費(fèi)合同、銀行流水等，以滿足銀行貸款審批條件。五是非法誘導(dǎo)過橋貸款。以債務(wù)優(yōu)化或幫助解決債務(wù)問題為名義，推薦無抵押信用貸款或提供高息墊資，收取高額手續(xù)費(fèi)或“砍頭息”。

不法貸款中介貸款過程特征有以下幾方面，一是中介通過造殼、養(yǎng)殼、包裝資質(zhì)刷流水，以滿足銀行申貸準(zhǔn)入的門檻標(biāo)準(zhǔn)，同時(shí)獲取更高額度等花招手段。二是申貸時(shí)，存在可能通過誘導(dǎo)或聯(lián)合銀行內(nèi)人員異地跨機(jī)構(gòu)維護(hù)客戶信息，修改企業(yè)行業(yè)信息、變更實(shí)控人以達(dá)到符合申貸條件等花招手段。三是放款后，存在短時(shí)間內(nèi)滿額或大額支用，同時(shí)利用同一控制賬戶或其員工賬戶，歸集相關(guān)貸款資金等花招手段，多次收取客戶的中介傭金。

如何防范不法貸款中介？建設(shè)銀行廣東省茂名市分行提醒廣大市民：

一是警惕不法中介隱瞞不利信息、只談?wù)T人條件的虛假宣傳和誤導(dǎo)，切勿盲目相信陌生來電、短信、廣告?zhèn)鲉?、社交平臺(tái)等渠道推送的債務(wù)重組、債務(wù)優(yōu)化、免抵押擔(dān)保等貸款中介信息，避免陷入相關(guān)陷阱。妥善保管個(gè)人身份證、銀行卡、金融賬戶等，不輕易委托他人代為辦理相關(guān)手續(xù)，避免個(gè)人信息泄露或被非法利用、買賣，以防個(gè)人財(cái)產(chǎn)遭受損失。如發(fā)現(xiàn)自身合法權(quán)益受到侵害，注意保存相關(guān)證據(jù)，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

二是客戶合理評(píng)估自身收入水平和消費(fèi)能力，做好收支籌劃，通過正規(guī)金融機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道獲取金融服務(wù)，并按照約定用途使用貸款，避免挪作他用產(chǎn)生違約責(zé)任，影響個(gè)人征信，甚至承擔(dān)刑事責(zé)任。如對(duì)有關(guān)業(yè)務(wù)存在疑問，可通過金融機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站公布的熱線等進(jìn)行咨詢核實(shí)。

三是銀行員工在處理客戶業(yè)務(wù)時(shí)，認(rèn)真核實(shí)客戶身份和交易信息，防止被不法分子利用進(jìn)行詐騙活動(dòng)。（鄭偉東）