“普惠金融”作為五篇大文章之一，賦予商業(yè)銀行新使命。廣東省江門建行圍繞普惠金融文章持續(xù)發(fā)力，積極踐行國(guó)有大行社會(huì)責(zé)任，聚焦小微企業(yè)融資難題，持續(xù)優(yōu)化普惠金融服務(wù)，助力江門小微企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。截至9月30日，建行江門市分行普惠金融授信企業(yè)超14000家，授信金額近170億元，余額近140億元。

“收單流水”貸動(dòng)未來(lái)

“收款流水也能貸款，手機(jī)上點(diǎn)一點(diǎn)，錢就到賬了，手續(xù)非常簡(jiǎn)便，國(guó)慶備料底氣更足?！苯眨_(kāi)平市某酒樓鄧?yán)习宄晒Λ@得建行31萬(wàn)信用貸款，臉上樂(lè)開(kāi)了花。

鄧?yán)习宓牡讱?，源于江門建行的“商戶云貸”產(chǎn)品。為支小助微，解決“小店”資金需求小、頻、急、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)不完善的問(wèn)題，江門建行依據(jù)商戶在建行內(nèi)的收單流水、筆數(shù)等數(shù)據(jù)，線上審批授信額度，全程線上操作，實(shí)現(xiàn)“免抵押、免擔(dān)保、秒審批”。截至9月末，江門建行已為3888戶收單商戶授信，余額超20億元。

“以前總覺(jué)得銀行貸款很復(fù)雜，交材料、等審批，想申請(qǐng)，但很難批。現(xiàn)在有建行‘商戶云貸’，一部手機(jī)能辦完，簡(jiǎn)單快捷，備料不用像以前那樣發(fā)愁了！”鄧?yán)习甯锌馈?/p>

江門建行不斷推動(dòng)普惠金融向線上化、場(chǎng)景化深入發(fā)展，讓小微商戶從“跑斷腿”到“指尖點(diǎn)”，以金融科技精準(zhǔn)助力“小店經(jīng)濟(jì)”穩(wěn)健發(fā)展。

“智產(chǎn)”破局輕資產(chǎn)困境

“原來(lái)沒(méi)有抵押物也能貸款，建行這次真的解決了我燃眉之急。這筆貸款就是我的‘及時(shí)雨’！” 江門市某數(shù)控設(shè)備有限公司負(fù)責(zé)人老黃一臉感慨，這凸顯了科技型小微企業(yè)對(duì)普惠金融服務(wù)的迫切需求。

該公司是高新技術(shù)企業(yè)，從事環(huán)境保護(hù)專用設(shè)備制造，急需購(gòu)置設(shè)備，但缺乏抵押物，難以獲得銀行資金支持。江門建行根據(jù)該企業(yè)經(jīng)營(yíng)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)專利情況，依托行內(nèi)科技型小微企業(yè)專屬融資方案和通道，為該企業(yè)辦理“善科貸”，發(fā)放近500萬(wàn)元信用貸款。

據(jù)悉，“善科貸”信貸產(chǎn)品，是建行以科技小微企業(yè)為服務(wù)重心，針對(duì)初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期科技企業(yè)“重智力、輕資產(chǎn)、高成長(zhǎng)”的特點(diǎn)，在調(diào)查企業(yè)基礎(chǔ)經(jīng)營(yíng)面的同時(shí)，聚焦科技企業(yè)“人才、技術(shù)、資金、市場(chǎng)”四方面要素，為具有良好成長(zhǎng)性的科技小微企業(yè)發(fā)放的流動(dòng)資金貸款。截至9月末，江門建行已為177家內(nèi)科技型小微企業(yè)辦理“善科貸”，余額近2億元。

江門建行大力支持科技企業(yè)發(fā)展，使財(cái)務(wù)信息積累不足的創(chuàng)業(yè)型科技企業(yè)獲得“入門級(jí)”的信貸融資，進(jìn)一步解決科技小微企業(yè)信息信用積累不足、融資需求難以滿足的難題，推動(dòng)信貸服務(wù)向前、向早，支持企業(yè)成長(zhǎng)途中信貸“擴(kuò)容”。

“免還本”續(xù)成長(zhǎng)動(dòng)能

“貸款要到期了，資金還沒(méi)收回來(lái)，本來(lái)都愁死了，沒(méi)想到建行的無(wú)還本續(xù)貸當(dāng)天就辦完了，省了拆借成本，更帶來(lái)了安全感。” 江門市某五金制品有限公司負(fù)責(zé)人老潘一臉激動(dòng)地說(shuō)。該企業(yè)5月份成功在建行辦理近100萬(wàn)元的線上無(wú)還本續(xù)貸，成功度過(guò)發(fā)展困難。

該案例是江門建行深耕普惠金融、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的生動(dòng)實(shí)踐。面對(duì)小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求，特別是貸款到期時(shí)的轉(zhuǎn)貸壓力，江門建行堅(jiān)持為暫時(shí)遇困但經(jīng)營(yíng)正常的小微企業(yè)“輸血供氧”，以“無(wú)還本續(xù)貸”為服務(wù)抓手，有效緩解企業(yè)資金壓力，助力小微企業(yè)輕裝上陣。

為提升服務(wù)響應(yīng)效率，該行普惠金融團(tuán)隊(duì)主動(dòng)下沉，推動(dòng)服務(wù)模式從“企業(yè)找政策”向“政策找企業(yè)”轉(zhuǎn)變，建立完整機(jī)制：

提前對(duì)接。到期前至少提前1個(gè)月主動(dòng)觸達(dá)，提前摸排企業(yè)經(jīng)營(yíng)與續(xù)貸意向，明晰材料清單，讓企業(yè)“有備無(wú)患”。

專屬審批。建立綠色通道，簡(jiǎn)化環(huán)節(jié)、壓縮流程時(shí)間，實(shí)現(xiàn)“快審快續(xù)、應(yīng)續(xù)盡續(xù)”。

暖心服務(wù)。對(duì)暫時(shí)困難但經(jīng)營(yíng)正常的企業(yè) “不抽貸、不斷貸”，主動(dòng)制定、洽談續(xù)貸方案，化身企業(yè)發(fā)展路上的“及時(shí)雨”，共度時(shí)艱、共同成長(zhǎng)。

截至9月30日，江門建行已為超5000家小微企業(yè)及個(gè)體工商戶辦理無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，續(xù)貸金額超30億元。

江門建行始終秉持“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”初心，深植普惠金融服務(wù)沃土，以實(shí)際舉措為小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)勁金融活水，譜寫普惠金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)協(xié)同共進(jìn)的嶄新篇章。