最近，百萬醫(yī)療險市場還是挺熱鬧的。

特別是免健康告知的產(chǎn)品，卷上天了都。

今天給大家系統(tǒng)地盤一盤、對比一下。

無論你身體健康，還是有些小毛病，都能找到適合自己的那一款，照著選就行！

健康人群產(chǎn)品

首先是身體倍兒棒的朋友，選擇面更廣。

目前有四款第一梯隊的百萬醫(yī)療險值得重點關(guān)注：

分別是太平洋的藍醫(yī)保好醫(yī)好藥版、復(fù)星聯(lián)合的星相守、支付寶的好醫(yī)保旗艦版2025以及人保的金醫(yī)保3號。

它們保障都是頂流級別，但細看卻各有側(cè)重點。

下面我就從百萬醫(yī)療險的各個維度對比一下，看看哪款最適合你。

&保證續(xù)保

首先續(xù)保條件這塊，四款產(chǎn)品都是保證續(xù)保20年的，市場上最長期限了。

但是好醫(yī)保旗艦版2025有點搞特殊，針對癌癥和11種心血管疾病，可以保證終身續(xù)保。

相當(dāng)于一個20年保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險，再疊加一個保證續(xù)保終身的防癌醫(yī)療險，整體穩(wěn)定性更強。

&基礎(chǔ)保障

一般醫(yī)療、特殊門診、住院前后門急診這些，作為頂級產(chǎn)品，它們?nèi)己w。

以及外購藥、質(zhì)子重離子、重疾關(guān)愛金也一個不少。

只是細節(jié)上有點小區(qū)別：

星相守的住院前后門急診時間放寬到45天，比別人多一個月，更貼心。

好醫(yī)保旗艦版的保額是終身累計1000萬，其他三款是20年累計800萬。

不過說實話，800萬也完全夠用了。

所以基礎(chǔ)保障這塊，大家水平相當(dāng)。

&免賠額與報銷比例

再看免賠額，越低越好。

目前這四款也都可以做到0免賠額。

只不過好醫(yī)保旗艦版2025是自帶的，另外3款是自主選擇。

但經(jīng)過醫(yī)保報銷后能100%全報的，只有星相守。

其他三款都是只能報銷一部分。

好醫(yī)保旗艦版2025在1萬及以下報30%；

藍醫(yī)保好醫(yī)好藥版和金醫(yī)保3號在1萬及以下都是報銷50%。

當(dāng)然如果預(yù)算有限，選1萬免賠額也完全夠用。

藍醫(yī)保、星相守、金醫(yī)保三款產(chǎn)品，有免賠額優(yōu)惠。

不出險，每年免賠額降1000。

星相守和藍醫(yī)保，最低可以降到5千免賠額；

金醫(yī)保3號免賠額最低可以降到到7千。

以及家庭投保共享免賠額，降低理賠門檻。

另外，四款產(chǎn)品對于重疾的免賠額上也有一定差別。

其中星相守、好醫(yī)保旗艦版2025、金醫(yī)保直接0免賠，然后再送1萬重疾關(guān)愛金；

藍醫(yī)保好醫(yī)好藥版的重疾，與一般醫(yī)療共享1萬免賠額，然后同樣給1萬津貼抵扣。

這樣，雖然重疾也是做到0免賠了，但是不如前三款，能額外多賺1萬。

所以這輪綜合看，星相守優(yōu)勢最明顯。

其次是金醫(yī)保和藍醫(yī)保好醫(yī)好藥版，最后是好醫(yī)保旗艦版。

&就醫(yī)范圍

通常百萬醫(yī)療險只報公立醫(yī)院普通部。

但星相守有個計劃二，可以直接升級成中端醫(yī)療。

覆蓋特需部、國際部，vip部，和121家指定醫(yī)院。

而且同樣保證續(xù)保20年，這點非常牛。

好醫(yī)保旗艦版呢，是針對癌癥和11種心血管重疾，可以去指定的特需部、國際部。

藍醫(yī)保好醫(yī)好藥版，在首年會送你100萬的特需醫(yī)療保額。

也可以去指定醫(yī)院的特需部，國際部、VIP部?；蛘哌x擇附加重疾特需醫(yī)療保險金。

金醫(yī)保3號就比較保守，只限公立普通部。

所以，想要更好就醫(yī)環(huán)境的，星相守可以滿足。

其次是好醫(yī)保旗艦版2025和藍醫(yī)保好醫(yī)好藥版。

&院外藥保障

現(xiàn)在不光是院外靶向藥，這四款連普通院外藥械也可以報銷。

所以我們也分為癌癥外購藥和普通外購藥兩類來看。

先來看癌癥院外藥的數(shù)量上。

好醫(yī)保旗艦版2025最多，包含380種，其他三款略少一些。

但是從報銷規(guī)則上來看的話，金醫(yī)保3號最好，不管是否經(jīng)過社保報銷，都能按照100%賠付。

而其余三款以醫(yī)保身份投保，未經(jīng)醫(yī)保報銷，只能賠60%。

續(xù)保的穩(wěn)定性上和主險一樣，好醫(yī)保旗艦版2025更有優(yōu)勢，可以保證續(xù)保終身。其余三款是寫進主合同保證續(xù)保20年。

所以這一項，如果按照報銷規(guī)則的話，金醫(yī)保 3 號＞好醫(yī)保旗艦版 2025＞藍醫(yī)保好醫(yī)好藥版≈星相守。

再來看普通院外藥方面，它們都可以做到不限清單。

報銷規(guī)則上，藍醫(yī)保好醫(yī)好藥版最好，直接0免賠，不限社保范圍100%報銷。

其次星相守也是可以不限社保 100% 報銷，但是它需要與一般住院、輕中癥共享免賠額。

再往下金醫(yī)保3號，0 免賠100%報銷，但是購買社保版未用社保，只能報90%。

最后是好醫(yī)保旗艦版 2025，在1萬以內(nèi)的只能報銷30%。

若買的醫(yī)保版本但沒用醫(yī)保，只報銷 18%。

另外續(xù)保上，藍醫(yī)保好醫(yī)好藥版、星相守、好醫(yī)保旗艦版 2025都能保證續(xù)保。

只有金醫(yī)保3號不保證續(xù)保，穩(wěn)定性差一些。

所以綜合這一項，藍醫(yī)保好醫(yī)好藥版＞星相守＞好醫(yī)保旗艦版2025＞金醫(yī)保 3 號。

&免責(zé)條款

留意下，哪些不賠的。

主要是癌癥相關(guān)的先進治療方式，比如基因療法、細胞療法這些，代表著未來治療的發(fā)展方向。

如果完全免責(zé)，可能會存在一定的影響。

其中藍醫(yī)保好醫(yī)好藥版、金醫(yī)保3號涉及耐用設(shè)備、癌癥先進療法（基因療法、細胞療法）的免責(zé)；

好醫(yī)保旗艦版2025涉及癌癥先進療法的免責(zé)。

星相守稍微好點，沒有明確除外以上的治療責(zé)任，而且在保障中也部分提到了這些責(zé)任。

所以這一項，星相守＞好醫(yī)保2025旗艦版＞藍醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）≈金醫(yī)保3號。

&其他可選責(zé)任

藍醫(yī)保好醫(yī)好藥版、星相守和金醫(yī)保，這三款都有豐富的可選責(zé)任。

主要針對重大疾病以及門急診這些，屬于各有特色。

由于可選責(zé)任不算必加保障，根據(jù)自己需求判定，由此也不納入測評維度了。

&價格

最后來看價格。

基礎(chǔ)版最便宜的是星相守。

其次是金醫(yī)保3號，比星相守計劃一，貴個幾十塊錢，差距不大。

但是后期，年齡越大，金醫(yī)保3號續(xù)保更便宜。

余下藍醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）和好醫(yī)保旗艦版續(xù)保就有點貴了。

特別是好醫(yī)保旗艦版2025，因為捆綁了0免賠和部分終身續(xù)保，價格要貴出一倍左右。

特別是60歲以上，每年投保價格就要達到3千多，續(xù)保的話甚至要超過4千以上。

對于家里有兩個老人，購買這款產(chǎn)品，每年續(xù)保就要達到小一萬了。

所以若買這款產(chǎn)品，可能要結(jié)合預(yù)算來判斷。

最終價格這輪，星相守＞金醫(yī)保3號>藍醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）>好醫(yī)保2025旗艦版。

到這里對比就結(jié)束了，給大家總結(jié)下挑選建議。

如果追求0免賠，或者想體驗更好就醫(yī)環(huán)境的，可以考慮星相守，在這方面更有優(yōu)勢。

同時也很適合給孩子去買，附加其0免賠以及門診險，比單獨去買保障更好，價格便宜，重要的是穩(wěn)定性強。

唯一不足的是，復(fù)星理賠體驗可能不如太保、人保這些規(guī)模大的保司。

所以如果看重公司品牌和均衡保障，可以在藍醫(yī)保好醫(yī)好藥版和金醫(yī)保3號里選。

藍醫(yī)保好醫(yī)好藥版各方面很均衡，沒啥明顯短板。

金醫(yī)保則更適合50歲以上群體，投保前不需要強制體檢；后期續(xù)保更便宜，但外購藥及器械不保證續(xù)保是個小缺點。

最后如果你預(yù)算充足，追求極致穩(wěn)定，可以考慮好醫(yī)保旗艦版2025，其癌癥和11種血管疾病可終身續(xù)保。

非健康群體的產(chǎn)品

再來看狀況有些異常，買不上以上這些常規(guī)的百萬醫(yī)療險，別灰心！

現(xiàn)在免健康告知的產(chǎn)品，保障也一樣能打。

基本上主流醫(yī)療險有的它們都包含，甚至也能做到保證續(xù)保。

主要有三款，分別是復(fù)星的超越保無憂版、眾安的眾民保中高端醫(yī)療和平安的平安北極星。

其中超越版無憂版是可以保證續(xù)保10年，穩(wěn)定性更好。

剩余兩款是非保證續(xù)保的1年期產(chǎn)品。

保障內(nèi)容上住院醫(yī)療、住院前后門急診，特殊門診、門診手術(shù)這些不用說。

以及質(zhì)子重離子，癌癥外購藥、甚至是普通外購藥械等都包含。

其余就是一些細節(jié)上的差距。

比如住院前后門急診的時間上面，超越保無憂版覆蓋更久，放寬至前后45天，對我們更有利。

相反平安北極星是最少的，只報銷前 7 天和后 30 天。

&免賠額和報銷比例

三款產(chǎn)品，對于一般疾?。ê赓徦帲?，都可以做到0免賠額。

眾民保中高端醫(yī)療和平安北極星是自帶；

超越保無憂版是有個計劃二，可以選擇。

只不過目前還沒上線，還要再等等。

然后報銷比例上，平安北極星會賠的更多一些。

在經(jīng)過社保報銷后，1.5萬以下是報銷50%；1.5萬以上100%報銷。

而超越保無憂版和眾民保中高端，需要2萬以上，才能100%報銷。

&就醫(yī)范圍

對于一般醫(yī)療就醫(yī)范圍，眾民保中端醫(yī)療險和平安北極星，除了基本的二級及二級以上公立醫(yī)院普通部，還拓展了102家私立醫(yī)院，相對覆蓋更廣泛一些。

但是，這102家民營醫(yī)院，我看了下，都是三級醫(yī)院，分布在全國各地，核心城市比較少，提升的就醫(yī)體驗有限。

其次質(zhì)子重離子的醫(yī)院數(shù)量，超越保無憂版和眾民保中端醫(yī)療險更多一些，平安的北極星只有4家。

&嚴(yán)重既往癥保障

對于嚴(yán)重既往癥保障，超越保無憂版是三款中唯一能賠付的，行業(yè)首創(chuàng)。

縱然有條件限制，免賠額2萬元起，累計賠5000元，也非常不錯了。

這里順帶對比一下，三款產(chǎn)品對于嚴(yán)重既往癥的認定。

主要包括常規(guī)的腫瘤類、肝腎疾病類等五大類。

細分下來，平安北極星的除外的相對更多一些。

比如投保之前已有肝占位、肺動脈高壓疾病等，都是不賠付的。

另外，超越保無憂版新增了一個罕見病，需要注意一下。

&附贈保障

附贈的保障，主要包含重疾康復(fù)醫(yī)療保險、重疾住院津貼、救護車費用，以及重疾異地轉(zhuǎn)診交通住宿費這幾個。

比如說，重疾康復(fù)醫(yī)療保險金，一定程度上減輕醫(yī)療負擔(dān)。

這塊，超越保無憂版每年有2萬額度；眾民保中端醫(yī)療險每年只有1萬，而平安北極星沒有。

再比如，重疾或ICU住院津貼，也能額外多拿一份補償。

其中超越保無憂版，重疾住院100元/天；ICU住院300元/天；

平安北極星呢，是只針對意外導(dǎo)致重癥津貼，范圍比較??；

眾民保中端醫(yī)療險，直接沒有。

所以不論從附贈數(shù)量上，還是保障內(nèi)容上來看，都是超越保無憂版更好一些，誠意十足。

&價格

最后價格這塊，同樣都是0免賠的情況下。

整體看下來，超越保無憂版（計劃二）最便宜。

平安北極星的價格最貴。

以60歲人群投保為例，首年保費要3263元，比超越保無憂版貴出2百多，后續(xù)年齡越大，保費差距越大。

各個維度基本對比結(jié)束，總結(jié)下挑選建議。

如果在追求續(xù)保穩(wěn)定性，以及對嚴(yán)重既往癥的保障，可以考慮超越版無憂保，性價比也很高。

但如果看重公司品牌，那就考慮平安的北極星，報銷更好，相應(yīng)價格也略貴一些。

最后如果身體狀況涉及北極星除外的更多既往癥，或者年齡超過70歲，更建議你考慮眾民保中高端，保障和價格更均衡。

產(chǎn)品都盤完了，大家可以根據(jù)自己的實際情況和預(yù)算進行挑選。

但記住買醫(yī)療險最關(guān)鍵的一步，健康告知。

一定要逐字逐句看清楚，如實告知。

如果你看完還是有點拿不準(zhǔn)，或者對自己的健康狀況沒把握，強烈建議你掃描下方二維碼，和我們規(guī)劃老師聊一聊。

畢竟專業(yè)的事，交給專業(yè)的人，咱們才能更省心、更放心嘛！

希望大家都能買到適合自己的百萬醫(yī)療險！