最近，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)還是挺熱鬧的。

特別是免健康告知的產(chǎn)品，卷上天了都。

今天給大家系統(tǒng)地盤(pán)一盤(pán)、對(duì)比一下。

無(wú)論你身體健康，還是有些小毛病，都能找到適合自己的那一款，照著選就行！

健康人群產(chǎn)品

首先是身體倍兒棒的朋友，選擇面更廣。

目前有四款第一梯隊(duì)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)值得重點(diǎn)關(guān)注：

分別是太平洋的藍(lán)醫(yī)保好醫(yī)好藥版、復(fù)星聯(lián)合的星相守、支付寶的好醫(yī)保旗艦版2025以及人保的金醫(yī)保3號(hào)。

它們保障都是頂流級(jí)別，但細(xì)看卻各有側(cè)重點(diǎn)。

下面我就從百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的各個(gè)維度對(duì)比一下，看看哪款最適合你。

&保證續(xù)保

首先續(xù)保條件這塊，四款產(chǎn)品都是保證續(xù)保20年的，市場(chǎng)上最長(zhǎng)期限了。

但是好醫(yī)保旗艦版2025有點(diǎn)搞特殊，針對(duì)癌癥和11種心血管疾病，可以保證終身續(xù)保。

相當(dāng)于一個(gè)20年保證續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，再疊加一個(gè)保證續(xù)保終身的防癌醫(yī)療險(xiǎn)，整體穩(wěn)定性更強(qiáng)。

&基礎(chǔ)保障

一般醫(yī)療、特殊門(mén)診、住院前后門(mén)急診這些，作為頂級(jí)產(chǎn)品，它們?nèi)己w。

以及外購(gòu)藥、質(zhì)子重離子、重疾關(guān)愛(ài)金也一個(gè)不少。

只是細(xì)節(jié)上有點(diǎn)小區(qū)別：

星相守的住院前后門(mén)急診時(shí)間放寬到45天，比別人多一個(gè)月，更貼心。

好醫(yī)保旗艦版的保額是終身累計(jì)1000萬(wàn)，其他三款是20年累計(jì)800萬(wàn)。

不過(guò)說(shuō)實(shí)話(huà)，800萬(wàn)也完全夠用了。

所以基礎(chǔ)保障這塊，大家水平相當(dāng)。

&免賠額與報(bào)銷(xiāo)比例

再看免賠額，越低越好。

目前這四款也都可以做到0免賠額。

只不過(guò)好醫(yī)保旗艦版2025是自帶的，另外3款是自主選擇。

但經(jīng)過(guò)醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后能100%全報(bào)的，只有星相守。

其他三款都是只能報(bào)銷(xiāo)一部分。

好醫(yī)保旗艦版2025在1萬(wàn)及以下報(bào)30%；

藍(lán)醫(yī)保好醫(yī)好藥版和金醫(yī)保3號(hào)在1萬(wàn)及以下都是報(bào)銷(xiāo)50%。

當(dāng)然如果預(yù)算有限，選1萬(wàn)免賠額也完全夠用。

藍(lán)醫(yī)保、星相守、金醫(yī)保三款產(chǎn)品，有免賠額優(yōu)惠。

不出險(xiǎn)，每年免賠額降1000。

星相守和藍(lán)醫(yī)保，最低可以降到5千免賠額；

金醫(yī)保3號(hào)免賠額最低可以降到到7千。

以及家庭投保共享免賠額，降低理賠門(mén)檻。

另外，四款產(chǎn)品對(duì)于重疾的免賠額上也有一定差別。

其中星相守、好醫(yī)保旗艦版2025、金醫(yī)保直接0免賠，然后再送1萬(wàn)重疾關(guān)愛(ài)金；

藍(lán)醫(yī)保好醫(yī)好藥版的重疾，與一般醫(yī)療共享1萬(wàn)免賠額，然后同樣給1萬(wàn)津貼抵扣。

這樣，雖然重疾也是做到0免賠了，但是不如前三款，能額外多賺1萬(wàn)。

所以這輪綜合看，星相守優(yōu)勢(shì)最明顯。

其次是金醫(yī)保和藍(lán)醫(yī)保好醫(yī)好藥版，最后是好醫(yī)保旗艦版。

&就醫(yī)范圍

通常百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)只報(bào)公立醫(yī)院普通部。

但星相守有個(gè)計(jì)劃二，可以直接升級(jí)成中端醫(yī)療。

覆蓋特需部、國(guó)際部，vip部，和121家指定醫(yī)院。

而且同樣保證續(xù)保20年，這點(diǎn)非常牛。

好醫(yī)保旗艦版呢，是針對(duì)癌癥和11種心血管重疾，可以去指定的特需部、國(guó)際部。

藍(lán)醫(yī)保好醫(yī)好藥版，在首年會(huì)送你100萬(wàn)的特需醫(yī)療保額。

也可以去指定醫(yī)院的特需部，國(guó)際部、VIP部。或者選擇附加重疾特需醫(yī)療保險(xiǎn)金。

金醫(yī)保3號(hào)就比較保守，只限公立普通部。

所以，想要更好就醫(yī)環(huán)境的，星相守可以滿(mǎn)足。

其次是好醫(yī)保旗艦版2025和藍(lán)醫(yī)保好醫(yī)好藥版。

&院外藥保障

現(xiàn)在不光是院外靶向藥，這四款連普通院外藥械也可以報(bào)銷(xiāo)。

所以我們也分為癌癥外購(gòu)藥和普通外購(gòu)藥兩類(lèi)來(lái)看。

先來(lái)看癌癥院外藥的數(shù)量上。

好醫(yī)保旗艦版2025最多，包含380種，其他三款略少一些。

但是從報(bào)銷(xiāo)規(guī)則上來(lái)看的話(huà)，金醫(yī)保3號(hào)最好，不管是否經(jīng)過(guò)社保報(bào)銷(xiāo)，都能按照100%賠付。

而其余三款以醫(yī)保身份投保，未經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)，只能賠60%。

續(xù)保的穩(wěn)定性上和主險(xiǎn)一樣，好醫(yī)保旗艦版2025更有優(yōu)勢(shì)，可以保證續(xù)保終身。其余三款是寫(xiě)進(jìn)主合同保證續(xù)保20年。

所以這一項(xiàng)，如果按照?qǐng)?bào)銷(xiāo)規(guī)則的話(huà)，金醫(yī)保 3 號(hào)＞好醫(yī)保旗艦版 2025＞藍(lán)醫(yī)保好醫(yī)好藥版≈星相守。

再來(lái)看普通院外藥方面，它們都可以做到不限清單。

報(bào)銷(xiāo)規(guī)則上，藍(lán)醫(yī)保好醫(yī)好藥版最好，直接0免賠，不限社保范圍100%報(bào)銷(xiāo)。

其次星相守也是可以不限社保 100% 報(bào)銷(xiāo)，但是它需要與一般住院、輕中癥共享免賠額。

再往下金醫(yī)保3號(hào)，0 免賠100%報(bào)銷(xiāo)，但是購(gòu)買(mǎi)社保版未用社保，只能報(bào)90%。

最后是好醫(yī)保旗艦版 2025，在1萬(wàn)以?xún)?nèi)的只能報(bào)銷(xiāo)30%。

若買(mǎi)的醫(yī)保版本但沒(méi)用醫(yī)保，只報(bào)銷(xiāo) 18%。

另外續(xù)保上，藍(lán)醫(yī)保好醫(yī)好藥版、星相守、好醫(yī)保旗艦版 2025都能保證續(xù)保。

只有金醫(yī)保3號(hào)不保證續(xù)保，穩(wěn)定性差一些。

所以綜合這一項(xiàng)，藍(lán)醫(yī)保好醫(yī)好藥版＞星相守＞好醫(yī)保旗艦版2025＞金醫(yī)保 3 號(hào)。

&免責(zé)條款

留意下，哪些不賠的。

主要是癌癥相關(guān)的先進(jìn)治療方式，比如基因療法、細(xì)胞療法這些，代表著未來(lái)治療的發(fā)展方向。

如果完全免責(zé)，可能會(huì)存在一定的影響。

其中藍(lán)醫(yī)保好醫(yī)好藥版、金醫(yī)保3號(hào)涉及耐用設(shè)備、癌癥先進(jìn)療法（基因療法、細(xì)胞療法）的免責(zé)；

好醫(yī)保旗艦版2025涉及癌癥先進(jìn)療法的免責(zé)。

星相守稍微好點(diǎn)，沒(méi)有明確除外以上的治療責(zé)任，而且在保障中也部分提到了這些責(zé)任。

所以這一項(xiàng)，星相守＞好醫(yī)保2025旗艦版＞藍(lán)醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）≈金醫(yī)保3號(hào)。

&其他可選責(zé)任

藍(lán)醫(yī)保好醫(yī)好藥版、星相守和金醫(yī)保，這三款都有豐富的可選責(zé)任。

主要針對(duì)重大疾病以及門(mén)急診這些，屬于各有特色。

由于可選責(zé)任不算必加保障，根據(jù)自己需求判定，由此也不納入測(cè)評(píng)維度了。

&價(jià)格

最后來(lái)看價(jià)格。

基礎(chǔ)版最便宜的是星相守。

其次是金醫(yī)保3號(hào)，比星相守計(jì)劃一，貴個(gè)幾十塊錢(qián)，差距不大。

但是后期，年齡越大，金醫(yī)保3號(hào)續(xù)保更便宜。

余下藍(lán)醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）和好醫(yī)保旗艦版續(xù)保就有點(diǎn)貴了。

特別是好醫(yī)保旗艦版2025，因?yàn)槔壛?免賠和部分終身續(xù)保，價(jià)格要貴出一倍左右。

特別是60歲以上，每年投保價(jià)格就要達(dá)到3千多，續(xù)保的話(huà)甚至要超過(guò)4千以上。

對(duì)于家里有兩個(gè)老人，購(gòu)買(mǎi)這款產(chǎn)品，每年續(xù)保就要達(dá)到小一萬(wàn)了。

所以若買(mǎi)這款產(chǎn)品，可能要結(jié)合預(yù)算來(lái)判斷。

最終價(jià)格這輪，星相守＞金醫(yī)保3號(hào)>藍(lán)醫(yī)保（好醫(yī)好藥版）>好醫(yī)保2025旗艦版。

到這里對(duì)比就結(jié)束了，給大家總結(jié)下挑選建議。

如果追求0免賠，或者想體驗(yàn)更好就醫(yī)環(huán)境的，可以考慮星相守，在這方面更有優(yōu)勢(shì)。

同時(shí)也很適合給孩子去買(mǎi)，附加其0免賠以及門(mén)診險(xiǎn)，比單獨(dú)去買(mǎi)保障更好，價(jià)格便宜，重要的是穩(wěn)定性強(qiáng)。

唯一不足的是，復(fù)星理賠體驗(yàn)可能不如太保、人保這些規(guī)模大的保司。

所以如果看重公司品牌和均衡保障，可以在藍(lán)醫(yī)保好醫(yī)好藥版和金醫(yī)保3號(hào)里選。

藍(lán)醫(yī)保好醫(yī)好藥版各方面很均衡，沒(méi)啥明顯短板。

金醫(yī)保則更適合50歲以上群體，投保前不需要強(qiáng)制體檢；后期續(xù)保更便宜，但外購(gòu)藥及器械不保證續(xù)保是個(gè)小缺點(diǎn)。

最后如果你預(yù)算充足，追求極致穩(wěn)定，可以考慮好醫(yī)保旗艦版2025，其癌癥和11種血管疾病可終身續(xù)保。

非健康群體的產(chǎn)品

再來(lái)看狀況有些異常，買(mǎi)不上以上這些常規(guī)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，別灰心！

現(xiàn)在免健康告知的產(chǎn)品，保障也一樣能打。

基本上主流醫(yī)療險(xiǎn)有的它們都包含，甚至也能做到保證續(xù)保。

主要有三款，分別是復(fù)星的超越保無(wú)憂(yōu)版、眾安的眾民保中高端醫(yī)療和平安的平安北極星。

其中超越版無(wú)憂(yōu)版是可以保證續(xù)保10年，穩(wěn)定性更好。

剩余兩款是非保證續(xù)保的1年期產(chǎn)品。

保障內(nèi)容上住院醫(yī)療、住院前后門(mén)急診，特殊門(mén)診、門(mén)診手術(shù)這些不用說(shuō)。

以及質(zhì)子重離子，癌癥外購(gòu)藥、甚至是普通外購(gòu)藥械等都包含。

其余就是一些細(xì)節(jié)上的差距。

比如住院前后門(mén)急診的時(shí)間上面，超越保無(wú)憂(yōu)版覆蓋更久，放寬至前后45天，對(duì)我們更有利。

相反平安北極星是最少的，只報(bào)銷(xiāo)前 7 天和后 30 天。

&免賠額和報(bào)銷(xiāo)比例

三款產(chǎn)品，對(duì)于一般疾?。ê赓?gòu)藥），都可以做到0免賠額。

眾民保中高端醫(yī)療和平安北極星是自帶；

超越保無(wú)憂(yōu)版是有個(gè)計(jì)劃二，可以選擇。

只不過(guò)目前還沒(méi)上線(xiàn)，還要再等等。

然后報(bào)銷(xiāo)比例上，平安北極星會(huì)賠的更多一些。

在經(jīng)過(guò)社保報(bào)銷(xiāo)后，1.5萬(wàn)以下是報(bào)銷(xiāo)50%；1.5萬(wàn)以上100%報(bào)銷(xiāo)。

而超越保無(wú)憂(yōu)版和眾民保中高端，需要2萬(wàn)以上，才能100%報(bào)銷(xiāo)。

&就醫(yī)范圍

對(duì)于一般醫(yī)療就醫(yī)范圍，眾民保中端醫(yī)療險(xiǎn)和平安北極星，除了基本的二級(jí)及二級(jí)以上公立醫(yī)院普通部，還拓展了102家私立醫(yī)院，相對(duì)覆蓋更廣泛一些。

但是，這102家民營(yíng)醫(yī)院，我看了下，都是三級(jí)醫(yī)院，分布在全國(guó)各地，核心城市比較少，提升的就醫(yī)體驗(yàn)有限。

其次質(zhì)子重離子的醫(yī)院數(shù)量，超越保無(wú)憂(yōu)版和眾民保中端醫(yī)療險(xiǎn)更多一些，平安的北極星只有4家。

&嚴(yán)重既往癥保障

對(duì)于嚴(yán)重既往癥保障，超越保無(wú)憂(yōu)版是三款中唯一能賠付的，行業(yè)首創(chuàng)。

縱然有條件限制，免賠額2萬(wàn)元起，累計(jì)賠5000元，也非常不錯(cuò)了。

這里順帶對(duì)比一下，三款產(chǎn)品對(duì)于嚴(yán)重既往癥的認(rèn)定。

主要包括常規(guī)的腫瘤類(lèi)、肝腎疾病類(lèi)等五大類(lèi)。

細(xì)分下來(lái)，平安北極星的除外的相對(duì)更多一些。

比如投保之前已有肝占位、肺動(dòng)脈高壓疾病等，都是不賠付的。

另外，超越保無(wú)憂(yōu)版新增了一個(gè)罕見(jiàn)病，需要注意一下。

&附贈(zèng)保障

附贈(zèng)的保障，主要包含重疾康復(fù)醫(yī)療保險(xiǎn)、重疾住院津貼、救護(hù)車(chē)費(fèi)用，以及重疾異地轉(zhuǎn)診交通住宿費(fèi)這幾個(gè)。

比如說(shuō)，重疾康復(fù)醫(yī)療保險(xiǎn)金，一定程度上減輕醫(yī)療負(fù)擔(dān)。

這塊，超越保無(wú)憂(yōu)版每年有2萬(wàn)額度；眾民保中端醫(yī)療險(xiǎn)每年只有1萬(wàn)，而平安北極星沒(méi)有。

再比如，重疾或ICU住院津貼，也能額外多拿一份補(bǔ)償。

其中超越保無(wú)憂(yōu)版，重疾住院100元/天；ICU住院300元/天；

平安北極星呢，是只針對(duì)意外導(dǎo)致重癥津貼，范圍比較??；

眾民保中端醫(yī)療險(xiǎn)，直接沒(méi)有。

所以不論從附贈(zèng)數(shù)量上，還是保障內(nèi)容上來(lái)看，都是超越保無(wú)憂(yōu)版更好一些，誠(chéng)意十足。

&價(jià)格

最后價(jià)格這塊，同樣都是0免賠的情況下。

整體看下來(lái)，超越保無(wú)憂(yōu)版（計(jì)劃二）最便宜。

平安北極星的價(jià)格最貴。

以60歲人群投保為例，首年保費(fèi)要3263元，比超越保無(wú)憂(yōu)版貴出2百多，后續(xù)年齡越大，保費(fèi)差距越大。

各個(gè)維度基本對(duì)比結(jié)束，總結(jié)下挑選建議。

如果在追求續(xù)保穩(wěn)定性，以及對(duì)嚴(yán)重既往癥的保障，可以考慮超越版無(wú)憂(yōu)保，性?xún)r(jià)比也很高。

但如果看重公司品牌，那就考慮平安的北極星，報(bào)銷(xiāo)更好，相應(yīng)價(jià)格也略貴一些。

最后如果身體狀況涉及北極星除外的更多既往癥，或者年齡超過(guò)70歲，更建議你考慮眾民保中高端，保障和價(jià)格更均衡。

產(chǎn)品都盤(pán)完了，大家可以根據(jù)自己的實(shí)際情況和預(yù)算進(jìn)行挑選。

但記住買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)最關(guān)鍵的一步，健康告知。

一定要逐字逐句看清楚，如實(shí)告知。

如果你看完還是有點(diǎn)拿不準(zhǔn)，或者對(duì)自己的健康狀況沒(méi)把握，強(qiáng)烈建議你掃描下方二維碼，和我們規(guī)劃老師聊一聊。

畢竟專(zhuān)業(yè)的事，交給專(zhuān)業(yè)的人，咱們才能更省心、更放心嘛！

希望大家都能買(mǎi)到適合自己的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)！