11月14日，國家金融監(jiān)管總局及地方分局集中披露處罰信息：覆蓋福建莆田、湖北十堰、遼寧大連、安徽蚌埠、貴州貴陽、陜西漢中及全國性資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，涉及7家金融機(jī)構(gòu)（含3家財險、2家人壽險、1家資產(chǎn)管理公司、1家保險經(jīng)紀(jì)）、16名責(zé)任人，合計罰款561萬元，核心違規(guī)集中在“未合規(guī)運(yùn)用保險資金”“財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)造假”“違規(guī)套取傭金”“違規(guī)使用保險費率”四大領(lǐng)域。

全國性機(jī)構(gòu)：通惠資產(chǎn)違規(guī)運(yùn)用保險資金，罰款金額居首

通惠資產(chǎn)管理有限公司

? 違規(guī)：未按照規(guī)定運(yùn)用保險公司資金

? 處罰：罰款390萬元

? 文號：未單獨標(biāo)注具體文號

https://www.nfra.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1233460&itemId=4113&generaltype=9

宋 * 、魯 * 鋼、趙 * 瑩、莫 * 霞、薛 * 軍（相關(guān)責(zé)任人員）

? 違規(guī)：對公司“未按照規(guī)定運(yùn)用保險公司資金”負(fù)相關(guān)責(zé)任

? 處罰：均警告并罰款，合計罰款29萬元

? 文號：未單獨標(biāo)注具體文號

https://www.nfra.gov.cn/cn/view/pages/ItemDetail.html?docId=1233460&itemId=4113&generaltype=9

貴州貴陽：國富人壽多項違規(guī)疊加，4名管理層追責(zé)

國富人壽保險股份有限公司貴州分公司

? 違規(guī)：利用保險業(yè)務(wù)謀不正當(dāng)利益；未按規(guī)定使用備案保險費率；財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實

? 處罰：罰款67萬元

? 文號：貴金罰決字〔2025〕127號

http://www.nfra.gov.cn/branch/guizhou/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1233442&itemId=1921

張 * （時任該公司副總經(jīng)理）

? 違規(guī)：對公司多項違規(guī)行為負(fù)相關(guān)責(zé)任，含謀不正當(dāng)利益、違規(guī)用費率等

? 處罰：警告并罰款15萬元

? 文號：貴金罰決字〔2025〕131號

http://www.nfra.gov.cn/branch/guizhou/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1233442&itemId=1921

熊 * 松（時任中介業(yè)務(wù)部兼銀保業(yè)務(wù)部副經(jīng)理）

? 違規(guī)：利用保險業(yè)務(wù)謀不正當(dāng)利益；未按規(guī)定使用備案保險費率

? 處罰：警告并罰款3萬元

? 文號：貴金罰決字〔2025〕129號

http://www.nfra.gov.cn/branch/guizhou/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1233442&itemId=1921

王 * （時任財務(wù)部副經(jīng)理）、曲 * 辭（時任臨時負(fù)責(zé)人）

? 違規(guī)：未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險費率

? 處罰：均警告并罰款1萬元

? 文號：貴金罰決字〔2025〕128號、130號

http://www.nfra.gov.cn/branch/guizhou/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1233442&itemId=1921

陜西漢中：安誠財險虛掛代理人套費，基層員工連帶追責(zé)

安誠財產(chǎn)保險股份有限公司漢中中心支公司

? 違規(guī)：直銷業(yè)務(wù)虛掛代理人套取傭金；利用保險業(yè)務(wù)為他人牟取不正當(dāng)利益

? 處罰：罰款12萬元

? 文號：漢金罰決字〔2025〕7號

http://www.nfra.gov.cn/branch/shaanxi/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1233266&itemId=1647

蘇 * 全（時任業(yè)務(wù)一部業(yè)務(wù)員）、呂 * （時任業(yè)務(wù)一部團(tuán)隊長）

? 違規(guī)：參與直銷業(yè)務(wù)虛掛代理人套取傭金及牟取不正當(dāng)利益行為

? 處罰：均警告并罰款1萬元

? 文號：漢金罰決字〔2025〕7號

http://www.nfra.gov.cn/branch/shaanxi/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1233266&itemId=1647

多地零散處罰：內(nèi)控、數(shù)據(jù)、任職等多類違規(guī)齊現(xiàn)

陽光財產(chǎn)保險股份有限公司蚌埠中心支公司及孫 * 、鄭 * 曼、田 * 飛

? 違規(guī)：業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實

? 處罰：機(jī)構(gòu)罰款15萬元；3名責(zé)任人警告并罰款合計5萬元

? 文號：未單獨標(biāo)注具體文號

http://www.nfra.gov.cn/branch/anhui/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1233409&itemId=1208

明亞保險經(jīng)紀(jì)股份有限公司及馮 * 名（時任人力資源部經(jīng)理）

? 違規(guī)：聘任不具有任職資格的人員

? 處罰：機(jī)構(gòu)罰款7萬元；馮未名警告并罰款7萬元

? 文號：大金罰決字〔2025〕50號、51號

http://www.nfra.gov.cn/branch/dalian/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1233352&itemId=1723

富德生命人壽保險股份有限公司十堰中心支公司及鄭德榮

? 違規(guī)：給予被保險人合同約定以外的利益

? 處罰：機(jī)構(gòu)罰款5萬元；鄭德榮警告并罰款1萬元

? 文號：未單獨標(biāo)注具體文號

http://www.nfra.gov.cn/branch/hubei/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1233431&itemId=1416

中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司莆田中心支公司及錢*懷（時任查勘員）

? 違規(guī)：內(nèi)控管理不到位

? 處罰：機(jī)構(gòu)警告并罰款1萬元；錢麗懷禁止進(jìn)入保險業(yè)3年

? 文號：莆金監(jiān)罰決字〔2025〕18號

http://www.nfra.gov.cn/branch/fujian/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1233391&itemId=1109

核心風(fēng)險提示

?? 保險資金運(yùn)用系統(tǒng)性風(fēng)險 ：通惠資產(chǎn)390萬元罰款凸顯保險資金違規(guī)運(yùn)用的嚴(yán)重性，此類行為可能導(dǎo)致資金安全性受損，偏離保值增值目標(biāo)，甚至引發(fā)連鎖性流動性風(fēng)險，危及保險公司償付能力底線。

?? 數(shù)據(jù)真實性治理失效風(fēng)險 ：國富人壽、陽光財險等機(jī)構(gòu)暴露的"財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實"問題，反映出部分機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理形同虛設(shè)，數(shù)據(jù)造假不僅掩蓋經(jīng)營漏洞，更會誤導(dǎo)監(jiān)管決策，加劇行業(yè)信息不對稱。

?? 中介業(yè)務(wù)套利產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險 ：安誠財險"虛掛代理人套取傭金"屬于典型的中介業(yè)務(wù)造假，此類行為形成"虛假人力-套費-返傭"的黑色產(chǎn)業(yè)鏈，既擾亂市場競爭秩序，又為商業(yè)賄賂等腐敗行為提供溫床。

?? 全層級追責(zé)高壓持續(xù)風(fēng)險 ：從高管（張波罰款15萬）到基層員工（蘇有全罰款1萬）再到人力資源負(fù)責(zé)人（馮未名罰款7萬）的全鏈條追責(zé)，表明監(jiān)管已實現(xiàn)"崗位全覆蓋"，機(jī)構(gòu)任何環(huán)節(jié)的違規(guī)都將面臨精準(zhǔn)處罰。

?? 費率合規(guī)性底線風(fēng)險 ：國富人壽等機(jī)構(gòu)"未按規(guī)定使用備案費率"直接違反保險產(chǎn)品定價監(jiān)管要求，可能導(dǎo)致保費與風(fēng)險不匹配，長期將引發(fā)"定價混亂-惡性競爭-服務(wù)縮水"的行業(yè)惡性循環(huán)。

來源：國家金融監(jiān)管總局 風(fēng)控&合規(guī)