大家好呀，我是鄧姐姐。

之前聊到年底了，大家要做好退稅準備工作。

上次講了稅優(yōu)健康險，可以抵稅。

今天再來講一下「個人養(yǎng)老金賬戶」

個人養(yǎng)老金制度，是我們國家近幾年推出的一項新制度。

每年最高可存入1.2萬元，在領(lǐng)取時要繳納3%的稅款。

這項制度的本質(zhì)，是鼓勵我們?yōu)槲磥淼酿B(yǎng)老生活提前做一些儲備。

所以，通常需要等到法定退休年齡才能取出使用。

我們也理解，眼下很多人肩上扛著不小的壓力——

房貸、子女教育、日常開銷……

每年再額外拿出幾千甚至上萬元存入養(yǎng)老金，確實不是一件輕松的事。

但沒關(guān)系，養(yǎng)老這件事，本就屬于“重要但不緊急”的范疇。

我們不必強求一步到位，更沒必要因此加重生活負擔。

手頭緊張時少存一些，寬裕時再多存一點。

關(guān)鍵是要開始行動、養(yǎng)成習(xí)慣。

如果總是一拖再拖，養(yǎng)老問題容易變成“重要又緊急”。

到時候我們可能就措手不及了。

而個人養(yǎng)老金賬戶，正是一個適合用于積累這筆錢的地方。

每年最高1.2萬元的額度設(shè)計合理，既不會對生活造成太大壓力。

也能幫助我們實現(xiàn)強制儲蓄，同時還享有稅收優(yōu)惠。

跟稅優(yōu)健康險相似。

只要稅率超過10%的小伙伴，就可以考慮。

每年把錢存入個人養(yǎng)老金賬戶后。

這筆錢可以在賬戶里，自由操作選購一些理財產(chǎn)品。

提供選擇的產(chǎn)品主要有這幾大類：

養(yǎng)老基金和養(yǎng)老理財，是不保本的。

風(fēng)險相對較小的是養(yǎng)老儲蓄存款、國債、養(yǎng)老保險。

養(yǎng)老儲蓄和國債倒是安全，但現(xiàn)在利率只有1點多。

如果不是幾年后就要退休的朋友，買它并不劃算。

隨著利率下行，利息還會越來越少。

這三個里，養(yǎng)老保險的收益率會高一些。

而且，未來能夠領(lǐng)取的金額在投保時就已經(jīng)確定。

它不僅能夠鎖定長期利率，買入之后也不需要額外操作，非常省心。

不會像國債、儲蓄存款那樣，到期了要再重新選購產(chǎn)品。

從安全性和穩(wěn)定性來看，養(yǎng)老保險的表現(xiàn)也相當可靠。

剛好買到退休年齡可以領(lǐng)錢，再把錢從養(yǎng)老個人賬戶里取出。

時間卡得妥妥的。

當然了，賬戶里的錢也可以選擇買不同的產(chǎn)品。

比例可以自己定。

譬如風(fēng)險偏好低的，1.2萬60%買保險，40%買指數(shù)基金/養(yǎng)老理財。

風(fēng)險偏好高的，可以適當提高基金理財比例。

那么問題來了，即便作出決定個人養(yǎng)老金賬戶里的錢用來買養(yǎng)老保險。

但同類產(chǎn)品也有很多，該怎么選擇呢？

大家可以直接抄作業(yè)。

比如，值得關(guān)注國民慧選2號（節(jié)稅版）A款

不僅在同類產(chǎn)品中領(lǐng)取水平領(lǐng)先，還具備一定的靈活性。

能夠適配多數(shù)人的養(yǎng)老儲備需求。

我以一位30歲女性為例，假設(shè)稅率為20%。

每年繳納1.2萬元，連續(xù)交3年，55歲起領(lǐng)取固定養(yǎng)老金：

每年繳納1.2萬元，次年可退稅2400元。

3年累計退稅7200元。

所交保費會自動增值，不需要額外操作，既簡單又省心。

到55歲時，可一次性領(lǐng)取53731元，對應(yīng)復(fù)利約2.6%。

換算成單利，那就是3.6%了。

這個收益是確定可得的，不用擔心市場波動或利率下行風(fēng)險。

相比普通存款，養(yǎng)老保險在長期收益上優(yōu)勢明顯，很適合作為養(yǎng)老底倉配置。

想象一下，你退休后身體依然硬朗。

可以用這筆錢去看世界、培養(yǎng)興趣，想想那畫面就令人向往。

當然，也有一些朋友會關(guān)心——

如果未來遇到失業(yè)、大額醫(yī)療支出等特殊情況，是否需要提前取錢？

或者看到有別的更好產(chǎn)品想買，怎么辦？

許多同類養(yǎng)老產(chǎn)品，往往要十幾年才能讓現(xiàn)金價值回血。

資金流動性受限，期間若有急用也難以動用。

而國民慧選2號（節(jié)稅版）A款在這方面表現(xiàn)突出。

只需5年，保單現(xiàn)金價值就可超過累計已繳納的3.6萬元保費。

意味著資金使用靈活度高，必要時完全可以動用。

更值得一提的是，若將每年享受的退稅也納入計算。

它的實際長期復(fù)利收益率，預(yù)計能達到4%-5%水平。

對啦，這款產(chǎn)品還有個值得關(guān)注的限時福利。

在12月31日之前完成配置，只要年交保費為1.2萬且交費期在3年或以上，

即可獲贈一份價值400元的體檢套餐。

福利名額有限，先到先得。

感興趣的小伙伴，可以點這了解產(chǎn)品：

國民慧選2號（節(jié)稅版）A款

建議大家最好優(yōu)先預(yù)約專業(yè)顧問進行一對一咨詢。

顧問會把退稅具體流程、產(chǎn)品利益演示、體檢套餐如何領(lǐng)取等逐一講解清楚。

確保能買得明白，配置得當。

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再提醒下，明天有可轉(zhuǎn)債打新。

只要中簽，大概率都能吃到肉哦。

大伙吸吸歐氣，希望這次幸運兒就是你。

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