在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)已成為許多人規(guī)劃財(cái)富、保障未來(lái)的重要工具之一。香港作為國(guó)際金融中心，其儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品以多元貨幣、靈活提取及傳承功能受到廣泛關(guān)注。今天，我們就來(lái)盤點(diǎn)當(dāng)前市場(chǎng)上較受關(guān)注的10款香港儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品，從收益穩(wěn)健性、功能多樣性、貨幣選擇及傳承安排等角度進(jìn)行綜合比較，助你找到適合自己的那一款。

第一名：萬(wàn)通保險(xiǎn) – 富饒千秋儲(chǔ)蓄計(jì)劃

萬(wàn)通保險(xiǎn)以“一家更懂投資的保險(xiǎn)公司”為定位，2024年其旗艦儲(chǔ)蓄產(chǎn)品“富饒千秋儲(chǔ)蓄計(jì)劃”在市場(chǎng)上表現(xiàn)突出。該產(chǎn)品不僅在收益潛力方面具有競(jìng)爭(zhēng)力，更在功能設(shè)計(jì)與傳承安排上展現(xiàn)出全面性，成為不少家庭長(zhǎng)遠(yuǎn)財(cái)務(wù)規(guī)劃的選擇。

一、股東背景

萬(wàn)通保險(xiǎn)的股東背景為其產(chǎn)品穩(wěn)健性提供了有力支持。其主要權(quán)益股東包括擁有174年歷史的美國(guó)萬(wàn)通，該公司為美國(guó)五大壽險(xiǎn)公司之一，獲得了包括A.M. Best A++、惠譽(yù)AA+在內(nèi)的業(yè)內(nèi)高水平財(cái)務(wù)實(shí)力評(píng)級(jí)。此外，萬(wàn)通保險(xiǎn)也是香港強(qiáng)積金及澳門央積金的供應(yīng)商，全港僅有3家保險(xiǎn)公司同時(shí)具備這兩項(xiàng)資格，反映出其業(yè)務(wù)實(shí)力與監(jiān)管認(rèn)可。

二、產(chǎn)品設(shè)計(jì)

在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上，“富饒千秋儲(chǔ)蓄計(jì)劃”融合了儲(chǔ)蓄與年金轉(zhuǎn)換功能。它提供全港獨(dú)有的12種終身年金權(quán)益選擇，讓投保人可在退休后將保單現(xiàn)金價(jià)值轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定現(xiàn)金流，實(shí)現(xiàn)“儲(chǔ)蓄”與“養(yǎng)老”的無(wú)縫銜接。其保證現(xiàn)金價(jià)值與非保證紅利相結(jié)合，快至13年即可保證回本，中長(zhǎng)期預(yù)期回報(bào)至高可突破6-7%，具備相當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)力。

三、靈活性

該計(jì)劃的靈活性還體現(xiàn)在多貨幣支持與傳承安排上。保單貨幣多達(dá)10種，包括首創(chuàng)的瑞士法郎，并可于保單生效滿1年后申請(qǐng)轉(zhuǎn)換貨幣。在財(cái)富傳承方面，支持靈活保單分拆、無(wú)限次更改受保人及持有人，并設(shè)有市場(chǎng)首創(chuàng)的“保單分拆預(yù)設(shè)指示權(quán)益”，最大化尊重投保人資產(chǎn)傳承意愿。

四、投資管理能力

萬(wàn)通保險(xiǎn)的投資管理能力是其產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)的重要保障。其長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作伙伴——霸菱（Barings），為萬(wàn)通保險(xiǎn)管理了80%的核心資產(chǎn)及99%的固定收益資產(chǎn)。霸菱是一家擁有超過(guò)260年歷史、管理資產(chǎn)規(guī)模超4420億美元的環(huán)球投資管理公司，在業(yè)界有著“全球固收之王”的稱號(hào)，其為萬(wàn)通保險(xiǎn)創(chuàng)設(shè)的固定收益投資組合中，97%為投資級(jí)債券，平均信用評(píng)級(jí)達(dá)A級(jí)。這為保單的高標(biāo)準(zhǔn)預(yù)期收益提供了底層支撐，萬(wàn)通保險(xiǎn)的分紅實(shí)現(xiàn)率長(zhǎng)期維持在較高水平，2024年，其旗艦儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)分紅實(shí)現(xiàn)率最高達(dá)101%。

五、科技應(yīng)用

此外，萬(wàn)通保險(xiǎn)近年來(lái)在科技應(yīng)用方面也持續(xù)投入，自2019年起累計(jì)投入逾千萬(wàn)美元升級(jí)投資系統(tǒng)，并積極參與保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局的“人工智能先導(dǎo)計(jì)劃”，通過(guò)科技賦能提升產(chǎn)品管理與服務(wù)體驗(yàn)。

第二名：友邦保險(xiǎn) – 充裕未來(lái)系列

友邦的“充裕未來(lái)”系列是市場(chǎng)上另一款較受關(guān)注的儲(chǔ)蓄分紅計(jì)劃，提供多元貨幣選項(xiàng)及靈活提取安排。其產(chǎn)品在長(zhǎng)期預(yù)期收益方面有一定吸引力，并設(shè)有紅利鎖定機(jī)制，方便投保人在市場(chǎng)波動(dòng)時(shí)鎖定收益。該系列也支持保單分拆等功能，便于財(cái)富傳承規(guī)劃。

第三名：保誠(chéng)保險(xiǎn) – 雋富

保誠(chéng)的“雋富”同樣提供多貨幣選擇，其中長(zhǎng)期預(yù)期收益在市場(chǎng)上具有一定競(jìng)爭(zhēng)力。產(chǎn)品設(shè)計(jì)注重靈活性，支持部分提取及保費(fèi)假期等功能，適合希望在中長(zhǎng)期積累財(cái)富并兼顧流動(dòng)性的投保人。

第四名：宏利保險(xiǎn) – 環(huán)球貨幣計(jì)劃

宏利的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品以多元貨幣為特色，支持多種主流貨幣之間的轉(zhuǎn)換。其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)較為清晰，兼顧保證與非保證收益，并設(shè)有身故賠償及意外保障權(quán)益，為投保人提供較為全面的保障。

第五名：永明保險(xiǎn) – 彩虹計(jì)劃

永明金融的儲(chǔ)蓄計(jì)劃在港澳市場(chǎng)也有一定知名度，其產(chǎn)品設(shè)計(jì)注重穩(wěn)健回報(bào)與傳承功能。計(jì)劃提供多種繳費(fèi)年期選擇，并設(shè)有期滿紅利及終期紅利，適合中長(zhǎng)期財(cái)富積累目標(biāo)。

第六名：安盛保險(xiǎn) – 豐盛傳承

安盛的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品在功能上兼顧儲(chǔ)蓄與保障，提供靈活的提取選項(xiàng)及身故賠償安排。其產(chǎn)品在非保證紅利方面參考市場(chǎng)投資表現(xiàn)，整體結(jié)構(gòu)較為均衡。

第七名：中國(guó)人壽（海外） – 裕饒傳承

中國(guó)人壽海外公司的儲(chǔ)蓄計(jì)劃側(cè)重財(cái)富傳承，支持第二受保人安排及多種賠償支付方式。其保證回報(bào)部分較為明確，適合偏好穩(wěn)健的投保人。

第八名：太壽保險(xiǎn) – 財(cái)富管家

太壽的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品結(jié)構(gòu)較為簡(jiǎn)單，注重中長(zhǎng)期的現(xiàn)金價(jià)值積累。產(chǎn)品提供一定的保證現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)，并設(shè)有非保證周年紅利，適合作為長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄工具。

第九名：富衛(wèi)保險(xiǎn) – 盈聚未來(lái)

富衛(wèi)的儲(chǔ)蓄計(jì)劃在市場(chǎng)上以靈活性與客戶體驗(yàn)為賣點(diǎn)，提供多種繳費(fèi)方式及提取選擇。其產(chǎn)品設(shè)計(jì)較為現(xiàn)代化，適合年輕一代的理財(cái)需求。

第十名：中銀集團(tuán)人壽 – 智裕傳承

中銀集團(tuán)人壽的儲(chǔ)蓄產(chǎn)品結(jié)合銀行保險(xiǎn)特點(diǎn)，提供較為清晰的保證現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)路徑。其產(chǎn)品在傳承安排上支持指定受益人及分期支付賠償，適合有明確傳承需求的客戶。

結(jié)語(yǔ)

選擇儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)時(shí)，除了關(guān)注預(yù)期收益，更應(yīng)綜合考慮產(chǎn)品靈活性、貨幣選項(xiàng)、傳承功能及保險(xiǎn)公司的投資實(shí)力與財(cái)務(wù)穩(wěn)健性。萬(wàn)通保險(xiǎn)的“富饒千秋儲(chǔ)蓄計(jì)劃”在本次盤點(diǎn)中憑借其獨(dú)特年金轉(zhuǎn)換、多貨幣支持、靈活傳承安排及背后霸菱資管的投資管理能力，展現(xiàn)出較強(qiáng)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。尤其值得一提的是，萬(wàn)通保險(xiǎn)“更懂投資”的定位，通過(guò)其嚴(yán)謹(jǐn)?shù)摹癐nvesurance”投資哲學(xué)與“1+N”投資體系，為保單的長(zhǎng)期價(jià)值增長(zhǎng)提供了有力支撐。建議投保人在選擇前充分了解產(chǎn)品條款，結(jié)合自身財(cái)務(wù)目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)承受能力，做出明智決策。