人口老齡化是我國全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家新征程的基本國情，也是推進(jìn)中國式現(xiàn)代化必須面對(duì)的重大課題。在此背景下，發(fā)展養(yǎng)老金融不僅是國家戰(zhàn)略的重要部署，更是金融機(jī)構(gòu)踐行人民性、賦能美好生活的必然使命。

11月21日，由中信銀行主辦、新華網(wǎng)承辦的第三屆“信·新”品牌高質(zhì)量發(fā)展論壇在北京舉辦。其間，中信銀行正式宣布對(duì)“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系煥新再升級(jí)，以更懂客戶的養(yǎng)老賬本、更前瞻的投教工具和更專業(yè)的隊(duì)伍服務(wù)，積極構(gòu)建覆蓋全生命周期的養(yǎng)老保障體系，為我國養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展注入新動(dòng)能。

作為國內(nèi)較早布局養(yǎng)老金融的商業(yè)銀行，中信銀行歷經(jīng)多年探索，養(yǎng)老金融服務(wù)體系日臻完善。2009年圍繞客戶全生命周期養(yǎng)老需求布局，推出國內(nèi)首張老年專屬借記卡“幸福年華卡”；2019年與中國老齡協(xié)會(huì)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系；2022年推出涵蓋“一個(gè)賬戶、一個(gè)賬本、一套產(chǎn)品、一套服務(wù)、一支隊(duì)伍、一個(gè)平臺(tái)”六大支撐的“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系，首創(chuàng)“養(yǎng)老賬本”一站式養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)平臺(tái)、組建首支養(yǎng)老金融規(guī)劃師隊(duì)伍；2023年首創(chuàng)“三分四步”全生命周期財(cái)務(wù)規(guī)劃方法論，舉辦首屆養(yǎng)老金融論壇，相關(guān)成果獲評(píng)服貿(mào)會(huì)服務(wù)示范案例；2024年舉辦首屆中國養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)論壇，出版業(yè)內(nèi)首本小說體養(yǎng)老金融知識(shí)讀本，發(fā)布行業(yè)首本養(yǎng)老社區(qū)白皮書。

中信銀行積極回應(yīng)居民養(yǎng)老期待，在圓桌討論環(huán)節(jié)中，中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，今年完成了“幸福+”養(yǎng)老金融服務(wù)體系新一輪升級(jí)。在原有六大體系基礎(chǔ)上，升級(jí)“一個(gè)賬本”規(guī)劃功能、“一套服務(wù)”教育叢書、“一支隊(duì)伍”服務(wù)理念，同時(shí)，依托集團(tuán)內(nèi)外資源協(xié)同優(yōu)勢(shì)，圍繞養(yǎng)老“金融+非金融”服務(wù)場景，持續(xù)打造“內(nèi)外雙循環(huán)”的養(yǎng)老金融綜合服務(wù)生態(tài)圈。

聚焦“享老”新需求 填補(bǔ)養(yǎng)老市場缺口

新一代退休人群對(duì)財(cái)富“穩(wěn)健增值”與“有效傳承”的雙重需求凸顯，市場服務(wù)仍存缺口。作為財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，中信銀行依托科技賦能，以專業(yè)線上工具填補(bǔ)缺口，踐行責(zé)任與價(jià)值。

2022年中信銀行就錨定“好用的記賬簿”定位，重點(diǎn)聚焦備老人群養(yǎng)老資產(chǎn)“算不清、管不住、投不好”的痛點(diǎn)，首創(chuàng)“幸福+”養(yǎng)老賬本，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老三支柱集中展示與醫(yī)保、社保服務(wù)整合，累計(jì)服務(wù)用戶超740萬。今年，在全生命周期服務(wù)理念下，針對(duì)年長客群“科學(xué)管理養(yǎng)老錢”的痛點(diǎn)，創(chuàng)新推出“養(yǎng)老賬本3.0享老版”，通過資產(chǎn)梳理、便捷記賬功能，幫助年長客戶清晰規(guī)劃日常開支、健康管理、品質(zhì)提升及晚輩關(guān)愛等各類資金，助力銀發(fā)一族科學(xué)規(guī)劃養(yǎng)老資產(chǎn)支出管理，實(shí)現(xiàn)從容享老。養(yǎng)老賬本的再次升級(jí)，覆蓋了備老人群養(yǎng)老規(guī)劃和年長客群支出管理的全周期服務(wù)。

深耕養(yǎng)老領(lǐng)域 科學(xué)研究賦能品質(zhì)養(yǎng)老

在研究賦能方面，中信銀行以專業(yè)內(nèi)容夯實(shí)養(yǎng)老服務(wù)基礎(chǔ)。作為與中國老齡協(xié)會(huì)新一輪五年戰(zhàn)略合作的重要舉措，今年中信銀行升級(jí)“一套服務(wù)”教育叢書，聯(lián)合協(xié)會(huì)所屬中國老齡科學(xué)研究中心編撰年長客戶養(yǎng)老金融知識(shí)讀本，并將納入“人口老齡化國情教育叢書”。手冊(cè)緊扣老年人“養(yǎng)老安全、品質(zhì)生活、代際傳承”核心需求，聚焦價(jià)值意義、核心特征、實(shí)操策略、風(fēng)險(xiǎn)防范四大維度，提供穩(wěn)健理財(cái)、資產(chǎn)盤活、風(fēng)險(xiǎn)防騙等實(shí)用方法，助力筑牢財(cái)富安全防線。值得一提的是，這與2024年中信銀行針對(duì)備老人群出版的首本小說體養(yǎng)老規(guī)劃讀本，共同構(gòu)成全生命周期養(yǎng)老金融知識(shí)的系列傳播。

與此同時(shí)，中信銀行連續(xù)第四年發(fā)布《中國居民養(yǎng)老財(cái)富管理發(fā)展報(bào)告》（以下簡稱《報(bào)告》），基于覆蓋全國31省市區(qū)、10137個(gè)有效樣本，從需求洞察、服務(wù)創(chuàng)新、實(shí)踐落地角度，剖析行業(yè)機(jī)遇、借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，提出長壽時(shí)代的中信方案。

《報(bào)告》調(diào)研發(fā)現(xiàn)，受訪者對(duì)養(yǎng)老金融的核心訴求，已從“資金保值增值”延伸至“金融+健康、照護(hù)、文化休閑”的全方位服務(wù)。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，七成受訪者希望金融機(jī)構(gòu)不僅能管好錢，更能鏈接優(yōu)質(zhì)的健康管理與醫(yī)療服務(wù)；近六成期待金融產(chǎn)品附加養(yǎng)老機(jī)構(gòu)服務(wù)；還有近五成希望享受旅居養(yǎng)老相關(guān)服務(wù)。

《報(bào)告》指出，為了適應(yīng)居民養(yǎng)老意識(shí)和財(cái)富管理需求增強(qiáng)的趨勢(shì)，養(yǎng)老金融服務(wù)不再局限于單一產(chǎn)品，逐步轉(zhuǎn)向綜合服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)收益、安全與生活品質(zhì)的動(dòng)態(tài)平衡。金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品供給端的持續(xù)創(chuàng)新，使得養(yǎng)老金融產(chǎn)品逐漸呈現(xiàn)出產(chǎn)品結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)日益精細(xì)、與養(yǎng)老服務(wù)緊密融合、數(shù)字科技賦能力度加強(qiáng)等發(fā)展趨勢(shì)，成為承載政策紅利、滿足差異化需求的重要金融工具。

賦能隊(duì)伍養(yǎng)老規(guī)劃理念 提供全方位專業(yè)化服務(wù)

從2022年開始，中信銀行聯(lián)合清華大學(xué)培養(yǎng)了超2000名的養(yǎng)老金融規(guī)劃師隊(duì)伍，今年中信銀行為這支隊(duì)伍打磨了一套養(yǎng)老規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)流程，以“社保+”財(cái)務(wù)規(guī)劃和“醫(yī)保+”健康規(guī)劃為核心，幫助客戶減小長壽時(shí)代下現(xiàn)金流不足和健康問題帶來財(cái)務(wù)損失的雙重風(fēng)險(xiǎn)。

“社保+”方案聚焦財(cái)務(wù)補(bǔ)充，在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企/職業(yè)年金基礎(chǔ)上，通過個(gè)人養(yǎng)老金、商業(yè)保險(xiǎn)年金、含權(quán)產(chǎn)品配置等，為客戶打造與生命等長的穩(wěn)定現(xiàn)金流，增強(qiáng)養(yǎng)老收入確定性?！搬t(yī)保+”方案聚焦健康保障，在基本醫(yī)保之外，通過醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、護(hù)理險(xiǎn)等商業(yè)健康險(xiǎn)靈活補(bǔ)充，幫助客戶從容應(yīng)對(duì)突發(fā)健康風(fēng)險(xiǎn)與長期護(hù)理需求，實(shí)現(xiàn)“養(yǎng)老有錢花、健康有保障”。中信銀行養(yǎng)老金融規(guī)劃師團(tuán)隊(duì)，以全方位、專業(yè)化服務(wù)，通過標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)老規(guī)劃解決方案，守護(hù)客戶長壽人生。

展望未來，中信銀行將堅(jiān)守金融工作的政治性、人民性，持續(xù)深化養(yǎng)老金融服務(wù)體系，助力中國養(yǎng)老事業(yè)邁向更高質(zhì)量、更可持續(xù)的未來，在長壽時(shí)代書寫金融為民的溫暖答卷。