隨著深港兩地往來日趨緊密，港人北上定居、就業(yè)、消費的生活半徑持續(xù)拓寬，貸款購房、參保養(yǎng)老等跨境金融需求同步升溫，深企赴港融資的訴求也愈發(fā)迫切。然而，長期以來兩地信用數(shù)據(jù)互認(rèn)壁壘，讓“北上”港人因內(nèi)地征信“白戶”身份難享金融服務(wù)，赴港深企也因信用信息難核驗陷入融資困境。如今，伴隨深港跨境數(shù)據(jù)驗證平臺落地運(yùn)行與相關(guān)政策密集出臺，這場跨境金融信息梗阻的破解之戰(zhàn)正加速推進(jìn)，深港全球金融科技中心建設(shè)邁入實質(zhì)攻堅階段。

在第19屆深圳國際金融博覽會上，港深兩地聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于攜手打造港深全球金融科技中心的行動方案（2025-2027年）》，明確以數(shù)據(jù)要素流通為核心驅(qū)動力，探索金融數(shù)據(jù)跨境流動機(jī)制，計劃到2027年底落地20個以上深港跨境數(shù)據(jù)驗證平臺金融應(yīng)用場景，為兩地金融融合按下“快進(jìn)鍵”。據(jù)深圳地方金融管理局披露，截至目前，該跨境數(shù)據(jù)驗證平臺已累計賦能貸款超7億元，還成功落地全國首個數(shù)據(jù)保險專區(qū)及首單1.3億元數(shù)據(jù)資產(chǎn)ABS，技術(shù)賦能成效初步顯現(xiàn)。

深港跨境金融需求的爆發(fā)，源于兩地融合場景的深度延伸。早年港人北上多聚焦短期消費，如今已從“購物醫(yī)療式”短期出行，升級為涵蓋置業(yè)安家、就業(yè)創(chuàng)業(yè)、子女教育的長期生活布局，金融需求也從基礎(chǔ)消費支付，拓展至貸款購房、社保繳納、資產(chǎn)配置等核心領(lǐng)域。越來越多香港青年選擇北上深耕科技、文創(chuàng)、金融等新興賽道，港人資產(chǎn)配置也突破香港本地不動產(chǎn)與理財?shù)木窒蓿_始涉足內(nèi)地基金股票投資、企業(yè)經(jīng)營開辦等領(lǐng)域，“生活北上”“財富共享”“發(fā)展北上”成為深港融合新趨勢。與此同時，深企赴港上市融資、拓展海外業(yè)務(wù)的步伐加快，對兩地信用信息互通的需求愈發(fā)迫切，雙向金融流動的信息壁壘亟待打破。

數(shù)據(jù)不通是跨境金融服務(wù)的核心堵點。對赴港深企而言，由于兩地信用數(shù)據(jù)未聯(lián)通，香港金融機(jī)構(gòu)難以核驗內(nèi)地企業(yè)信用真實性，大量在港經(jīng)營的深企小微企業(yè)面臨融資慢、成本高、審批難的困境，制約業(yè)務(wù)拓展節(jié)奏。對北上港人來說，即便有穩(wěn)定收入與資產(chǎn)基礎(chǔ)，因內(nèi)地征信記錄空白，貸款申請屢屢遇阻，社保參保也因信息互通不暢存在流程梗阻，甚至引發(fā)跨境養(yǎng)老規(guī)劃的諸多顧慮。更關(guān)鍵的是，兩地數(shù)據(jù)管理規(guī)則、存儲權(quán)限差異顯著，香港部分信用數(shù)據(jù)由私人機(jī)構(gòu)掌控，疊加監(jiān)管要求不同，進(jìn)一步加劇數(shù)據(jù)流動難度；且跨境貸款若出現(xiàn)違約，跨司法管轄區(qū)的債務(wù)追償流程復(fù)雜、成本高昂，反洗錢風(fēng)險監(jiān)控也因香港國際金融中心的資金流動特性更具挑戰(zhàn)，多重難題讓金融機(jī)構(gòu)不敢輕易放開跨境服務(wù)權(quán)限。

跨境數(shù)據(jù)驗證平臺成為破局關(guān)鍵抓手，以“可用不可見”的模式打通信息流通堵點。平臺運(yùn)作邏輯清晰易懂，用戶從內(nèi)地機(jī)構(gòu)獲取信用數(shù)據(jù)文件時，機(jī)構(gòu)會同步生成專屬文件哈希值并上傳至平臺；用戶將原始文件提交香港金融機(jī)構(gòu)后，機(jī)構(gòu)通過相同算法生成哈希值，與平臺存儲數(shù)據(jù)比對，一致即可確認(rèn)文件未篡改，既保障數(shù)據(jù)真實性，又避免信息泄露風(fēng)險。此前粵澳跨境數(shù)據(jù)驗證服務(wù)已實現(xiàn)大灣區(qū)內(nèi)地城市覆蓋，積累成熟經(jīng)驗，2024年5月深港跨境數(shù)據(jù)驗證平臺上線試運(yùn)行后，進(jìn)一步承接試點成果，如今兩地監(jiān)管部門已明確將跨境征信互通業(yè)務(wù)試點常規(guī)化，支持業(yè)界推動試點成果產(chǎn)品化，推出市場化跨境征信解決方案。

為穩(wěn)步推進(jìn)跨境數(shù)據(jù)流通，安全邊界與規(guī)則完善同步發(fā)力。平臺建設(shè)以“個人數(shù)據(jù)可攜帶權(quán)”為核心法律依據(jù)，覆蓋合法合規(guī)的個人跨境金融場景；企業(yè)數(shù)據(jù)則按類別差異化處理，稅務(wù)、工商等企業(yè)自身公開信息，在不涉及敏感領(lǐng)域與國家安全的前提下可納入流通范疇，企業(yè)持有的客戶數(shù)據(jù)則暫不適用該框架，精準(zhǔn)規(guī)避數(shù)據(jù)安全風(fēng)險。香港金管局還優(yōu)化試點安排，對敏感信用數(shù)據(jù)，通過引入跨境數(shù)據(jù)驗證平臺流程，經(jīng)企業(yè)或個人授權(quán)后再實現(xiàn)香港側(cè)認(rèn)證，兼顧數(shù)據(jù)流通效率與合規(guī)性。業(yè)內(nèi)專家建議，后續(xù)可加快建立大灣區(qū)跨境征信合作機(jī)制，推動兩地征信機(jī)構(gòu)協(xié)同構(gòu)建信用記錄互認(rèn)模型，搭建統(tǒng)一港澳居民金融身份認(rèn)證平臺，依托區(qū)塊鏈與隱私計算技術(shù)，在筑牢數(shù)據(jù)安全防線的同時，進(jìn)一步拓寬跨境驗證場景。

從政策規(guī)劃到實踐落地，深港跨境金融融合正逐步突破瓶頸。隨著20個以上金融應(yīng)用場景逐步落地，跨境數(shù)據(jù)驗證平臺將覆蓋更多數(shù)據(jù)源，不僅破解港人北上貸款、參保難題，助力深企赴港融資提質(zhì)增效，更能推動數(shù)字金融與普惠、養(yǎng)老、綠色金融協(xié)同發(fā)展，夯實港深全球金融科技中心建設(shè)根基。未來，伴隨數(shù)據(jù)跨境流動機(jī)制愈發(fā)完善，兩地金融資源將實現(xiàn)更高效配置，為深港融合發(fā)展注入更強(qiáng)金融動能，讓跨境生活、跨境經(jīng)營的金融服務(wù)體驗持續(xù)升級。