11月28日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（下稱《管理辦法》），明確取消此前備受關(guān)注的“個人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”規(guī)定。此次新規(guī)自2026年1月1日起施行。

2022年1月19日中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會曾共同宣布《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會令〔2022〕第1號》（下稱《辦法》）于2022年3月1日起正式施行。

其中第十條曾要求，“商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途”。

彼時上述規(guī)定引發(fā)社會廣泛關(guān)注和熱議，不少普通民眾表示不解?！斑@是我的錢，憑啥告訴你來源？”

2022年2月21日，三大監(jiān)管部門即公告，原定2022年3月1日起施行的《辦法》因技術(shù)原因暫緩施行。相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。

值得注意的是，銀行反洗錢、合規(guī)實務(wù)專家汪靈罡指出，盡管《辦法》自2022年2月21日起暫緩實施，但是對于“5萬元以上現(xiàn)金存取必須說明資金來源或用途”的規(guī)定，卻被銀行一直延續(xù)下來，成為現(xiàn)金業(yè)務(wù)反洗錢的標準化操作流程。更有為數(shù)不少的銀行，將這一要求還擴大化地適用于“非自然人客戶”。

本次《管理辦法》不再保留5萬元以上現(xiàn)金存取款需“了解并登記資金來源和用途”的相關(guān)表述，成為一大亮點。《管理辦法》提到，本辦法自2026年1月1日起施行，《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會令〔2022〕第1號發(fā)布）同時廢止。

來源：南方都市報、中國人民銀行

編輯：張瑜
初審：張瑜
復(fù)審：李沖
終審：王繼峰