“我的信用卡額度是5萬元，最新一期的賬單卻顯示要還52000余元�！毙は壬胰瞬樵冑~單，這才發(fā)現(xiàn)，這張他使用了8年的興業(yè)銀行信用卡，每年都會(huì)產(chǎn)生2600元的年費(fèi)。

肖先生的興業(yè)銀行信用卡

疑惑：

5萬元的額度

賬單咋顯示要還5.2萬余元？

肖先生今年55歲，居住在陜西榆林靖邊縣，幫妻子打理一家小公司。

他告訴華商報(bào)大風(fēng)新聞?dòng)浾撸?018年，有個(gè)興業(yè)銀行的業(yè)務(wù)員上門推銷信用卡，此前他就已經(jīng)有幾張信用卡了，額度都是四五千塊�？紤]到進(jìn)貨有時(shí)需要錢周轉(zhuǎn)，便又同意辦了一張。他記得當(dāng)時(shí)在好幾張紙上簽了字，業(yè)務(wù)員說送回行里審核，還說辦成了，這張卡能享受免費(fèi)坐車的服務(wù)，可沒說過要收費(fèi)的事情。

肖先生說，因?yàn)樗惶珪?huì)用智能手機(jī)，收到卡片后，在年輕人幫助下，將卡片賬號(hào)綁定到微信上，每月按照微信顯示的賬單金額按時(shí)還款，當(dāng)然，也曾因?yàn)榛ㄤN大，分期過幾次，但都在5萬元的額度以內(nèi)。

11月的賬單異常，肖先生查賬后才發(fā)現(xiàn)該卡被收取了年費(fèi)，而且已經(jīng)被收了8年之久

2025年11月的還款金額讓肖先生察覺到異常：“今年11月的賬單出來了，我看微信上顯示該行應(yīng)還金額達(dá)到了52254元之多，可我的額度只有5萬啊，這多出來的2000多元是怎么回事？”帶著這份疑惑，肖先生查詢了賬單。

驚詫：

卡片要收2600元年費(fèi)

且已收了8年

在朋友的幫助下，肖先生第一次看到興業(yè)銀行的電子賬單，賬單顯示：11月21日有一筆2600元的年費(fèi)。肖先生說，這是他使用該卡片8年來第一次得知該卡要收年費(fèi)，且費(fèi)用竟如此高。

肖先生開始查賬，這一查嚇了一跳，從辦卡之初起到現(xiàn)在，每年都收，8年共收了20800元的年費(fèi)。

記者從肖先生的賬單上看到，2018年10月31日開的卡，11月7日就收取了2018年度的2600元年費(fèi)，此后每年的11月，都會(huì)顯示這筆年費(fèi)的扣取，直到2025年11月。

肖先生疑惑：2018年10月底開的卡，當(dāng)年就兩個(gè)月也要收一年的年費(fèi)嗎？興業(yè)銀行客服告知，只要開卡，用戶就享有會(huì)員權(quán)益了，年費(fèi)就會(huì)產(chǎn)生。

肖先生辦卡時(shí)被告知過有免費(fèi)車坐，但是不知道怎么享受免費(fèi)車，更不知道會(huì)被收高昂的年費(fèi)

那么，這張卡究竟有哪些權(quán)益呢，肖先生說，辦卡時(shí)業(yè)務(wù)員就說了一句可以免費(fèi)坐車，也沒具體說在哪里坐，只說等著卡辦下來就知道了，卡片辦下來也沒人給他說過。從肖先生提供的卡片上能得知，這是一張白金卡。經(jīng)查詢，白金卡享有境內(nèi)外機(jī)場(chǎng)接送服務(wù)、境內(nèi)機(jī)場(chǎng)貴賓廳服務(wù)、24小時(shí)非事故道路救援服務(wù)，以及租車優(yōu)惠等多項(xiàng)權(quán)益。

質(zhì)疑：

從其他銀行的審批額度來看

興業(yè)銀行有惡意收年費(fèi)嫌疑

肖先生說，他最遠(yuǎn)的地方就是去西安，還是坐大巴車，這些年從來不知道這些服務(wù)，也從未享受過這些權(quán)益，“如果當(dāng)時(shí)告訴我要收2600元的年費(fèi)，我是咋都不會(huì)辦的，也從沒收到過銀行扣取年費(fèi)的提示短信……”

肖先生說，他一個(gè)做小本生意的人，此前其他銀行審核他的資料，額度都不高，“目前我手里有7張信用卡，浦發(fā)的額度是4000元，中國(guó)銀行是4000元，工商銀行5000元，光大和交通銀行是1萬元，招商銀行是1.2萬元，最高的就是興業(yè)銀行這張5萬元的。當(dāng)時(shí)只想著5萬元的額度有利于我進(jìn)貨時(shí)資金能夠周轉(zhuǎn)多一些，沒想到會(huì)有這么高的年費(fèi)�！�

肖先生分析，不排除銀行為了推銷卡，故意放寬他申請(qǐng)卡片的條件，達(dá)到收取年費(fèi)的嫌疑，“如果說當(dāng)年是人為的審核條件，是他們?yōu)榱诉_(dá)到推銷卡的目的，那么現(xiàn)在銀行的大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，難道就看不到我的流水，難道就分辨不出我有沒有條件和機(jī)會(huì)享受他們提供的高級(jí)權(quán)益？”肖先生還認(rèn)為銀行業(yè)務(wù)員沒明確告知他該卡片收取2600元年費(fèi)一事，屬于欺詐行為。就此向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)消費(fèi)維權(quán)熱線12378進(jìn)行投訴。

回應(yīng)：

銀行稱年費(fèi)收費(fèi)合理合規(guī)

僅同意退本年年費(fèi)

一段興業(yè)銀行答復(fù)肖先生的音頻顯示，興業(yè)銀行西安分行工作人員于12月18日回復(fù)肖先生說，銀行年費(fèi)收取合規(guī)合理，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)已向監(jiān)管部門上報(bào)備案，且辦卡時(shí)的《興業(yè)信用卡權(quán)益通知書》和申請(qǐng)表均有明確說明，相關(guān)文件也由肖先生本人簽字確認(rèn)。工作人員強(qiáng)調(diào)，卡片激活后無論是否享受權(quán)益，年費(fèi)都會(huì)正常收取。隨后又稱，針對(duì)肖先生提出的質(zhì)疑，銀行給出的解決方案為：肖先生可撥打95561申請(qǐng)減免2025年年費(fèi)，到賬后再辦理卡片注銷，后續(xù)不再產(chǎn)生費(fèi)用，但此前已收取的年費(fèi)無法退還。

肖先生對(duì)此不能認(rèn)同，他認(rèn)為辦卡時(shí)工作人員催促簽字，冗長(zhǎng)的條款根本無從細(xì)讀，銀行的做法屬于“霸王條款”。

2025年12月19日上午，華商報(bào)大風(fēng)新聞?dòng)浾呗?lián)系到處理此事的興業(yè)銀行榆林分行李姓工作人員。李先生介紹說，肖先生就此問題反映過很多次了，總行調(diào)取了當(dāng)初肖先生辦卡的資料，確認(rèn)肖先生在告知年費(fèi)收取的相關(guān)通知書上簽過字，且他本人已經(jīng)使用卡片8年了，不可能不知道卡片收取年費(fèi)的事情，目前能做到的就是減免本年的年費(fèi)。

律師說法：

材料格式中的告知不算明確告知

陜西恒達(dá)律師事務(wù)所高級(jí)合伙人、知名公益律師趙良善認(rèn)為：此事可看出銀行存在兩個(gè)方面的問題：

一是是否明確告知用戶卡片有年費(fèi)的情況。

趙良善說，如果銀行業(yè)務(wù)員當(dāng)初未以顯著方式明確告知年費(fèi)條款并誘導(dǎo)簽字，則違背告知義務(wù)與知情權(quán)保護(hù)，年費(fèi)收取缺乏合法基礎(chǔ)，比如《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第八條規(guī)定消費(fèi)者享有知情權(quán)，銀行對(duì)高額年費(fèi)等關(guān)鍵條款須以顯著方式提示并明確說明；再比如《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》強(qiáng)調(diào)發(fā)卡行應(yīng)充分披露信息、揭示風(fēng)險(xiǎn)。若銀行無法證明已充分告知年費(fèi)，肖先生可主張合同部分無效或撤銷，要求返還全部已扣年費(fèi)，而非僅減免一年費(fèi)用。

趙良善解釋，在信用卡發(fā)卡場(chǎng)景中，“充分告知”指發(fā)卡銀行需針對(duì)年費(fèi)這類影響消費(fèi)者核心權(quán)益的關(guān)鍵條款，以清晰、醒目、易懂的方式向用戶進(jìn)行提示和說明，確保用戶明確知曉條款內(nèi)容、后果及自身權(quán)利，而非單純讓用戶簽署堆砌的格式材料。

判斷“一堆告知材料讓用戶簽字”是否構(gòu)成充分告知，核心看以下三點(diǎn)：一是提示方式具有顯著性，二是說明內(nèi)容具有易懂性，三是告知過程具有互動(dòng)性。

舉例說明，若銀行僅把包含年費(fèi)條款的數(shù)十頁(yè)合同、須知、風(fēng)險(xiǎn)提示等材料裝訂在一起，直接讓用戶在最后一頁(yè)簽字，既未突出年費(fèi)條款，也未口頭說明，即便用戶簽了字，也不構(gòu)成充分告知。

銀行可能存在的第二個(gè)問題，也就是用戶肖先生自己質(zhì)疑的，他是否符合申領(lǐng)白金卡的條件？

趙良善說，若未經(jīng)合規(guī)審核即批5萬元額度，屬于違規(guī)授信，《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》明確規(guī)定，發(fā)卡銀行須基于客戶評(píng)估結(jié)果，與符合條件客戶簽約發(fā)卡，建立風(fēng)控與內(nèi)控體系，嚴(yán)格授權(quán)管理。

另?yè)?jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行授信應(yīng)嚴(yán)格審查申請(qǐng)人資信，實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批。若銀行明知肖先生其他行額度僅四五千元、資質(zhì)不符，仍為“惡意收年費(fèi)”而違規(guī)批5萬元高額度，屬于違規(guī)授信與違規(guī)發(fā)卡，違反審慎經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管控義務(wù)。

“通俗講，即使銀行將告知寫進(jìn)合同條款里，如果未著重墨標(biāo)注，不夠醒目，也視為銀行未履行告知義務(wù)。”趙良善良提醒說，希望無論是銀行，還是消費(fèi)者，在推銷卡和辦卡的過程中，都能夠明確收費(fèi)項(xiàng)目，讓大家消費(fèi)得明明白白。

華商報(bào)大風(fēng)新聞?dòng)浾?苗巧穎 編輯 李婧

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