終于來了！2026年1月1日起，個(gè)人辦理單筆5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，無需再登記資金來源或說明用途。11月28日，央行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、證監(jiān)會(huì)三部門聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（下稱《辦法》），這項(xiàng)直接關(guān)系億萬儲(chǔ)戶的新規(guī)正式敲定，既回應(yīng)了民生關(guān)切，也為金融交易效率松綁。

新規(guī)核心：取消“一刀切”登記，儲(chǔ)戶辦事更便捷

《辦法》明確取消2022年1號(hào)令中“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源或用途”的規(guī)定，與此前征求意見稿保持一致。這意味著，今后儲(chǔ)戶辦理大額現(xiàn)金存取時(shí)，銀行將不再統(tǒng)一要求逐一詢問資金流向，日常交易流程大幅簡(jiǎn)化。

此前，隨著反洗錢監(jiān)管加強(qiáng)，部分商業(yè)銀行在大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)中對(duì)資金來源的核查較為嚴(yán)格，雖多次成功攔截詐騙資金，但也出現(xiàn)“律師取款4萬元被反復(fù)盤問”等爭(zhēng)議事件，引發(fā)“反詐不應(yīng)層層加碼誤傷正常交易”的廣泛討論。此次新規(guī)的落地，正是對(duì)這一民生痛點(diǎn)的直接回應(yīng)。

“新規(guī)降低了普通儲(chǔ)戶正?，F(xiàn)金存取的合規(guī)負(fù)擔(dān)，體現(xiàn)了監(jiān)管對(duì)民生體驗(yàn)的細(xì)致考量。”博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博指出，取消統(tǒng)一登記要求，讓合規(guī)儲(chǔ)戶的交易更順暢，避免了不必要的流程冗余。

監(jiān)管邏輯：風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管控，高風(fēng)險(xiǎn)交易仍需嚴(yán)審

值得注意的是，便民不等于放松監(jiān)管。《辦法》明確構(gòu)建“風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)”的盡職調(diào)查體系：對(duì)較低洗錢、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，采取簡(jiǎn)化盡職調(diào)查措施；而涉及較高風(fēng)險(xiǎn)的交易，金融機(jī)構(gòu)仍需采取強(qiáng)化盡職調(diào)查，必要時(shí)實(shí)施匹配風(fēng)險(xiǎn)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

這意味著，新規(guī)并非全面取消大額現(xiàn)金監(jiān)管，而是告別“一刀切”，轉(zhuǎn)向“精準(zhǔn)防控”。業(yè)內(nèi)人士分析，此舉實(shí)現(xiàn)了反洗錢監(jiān)管與金融服務(wù)效率的平衡——既不讓合規(guī)儲(chǔ)戶“跑斷腿、說破嘴”，也能對(duì)異常交易保持高壓防控，有效防范洗錢、電信詐騙等違法犯罪活動(dòng)。

政策銜接：歷時(shí)三年調(diào)整，2026年正式施行

此次《辦法》的出臺(tái)，經(jīng)歷了近三年的政策銜接。2022年1月，三部門曾發(fā)布同類管理辦法，首次明確5萬元現(xiàn)金存取登記要求，但因中小金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)升級(jí)、流程優(yōu)化等技術(shù)原因，該辦法暫緩施行。

根據(jù)最新規(guī)定，新《辦法》將于2026年1月1日起正式生效，2007年版《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》與2022年1號(hào)令同時(shí)廢止。這標(biāo)志著我國(guó)現(xiàn)金管理進(jìn)入“風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)、精準(zhǔn)監(jiān)管、便民高效”的新階段。

對(duì)于商業(yè)領(lǐng)域而言，新規(guī)不僅方便個(gè)人日常資金周轉(zhuǎn)，也將提升企業(yè)現(xiàn)金交易效率，尤其對(duì)零售、餐飲、服務(wù)等依賴現(xiàn)金流動(dòng)的行業(yè)來說，減少了合規(guī)流程成本，進(jìn)一步優(yōu)化了營(yíng)商環(huán)境。

你是否曾遇到過大額現(xiàn)金存取被盤問的情況？對(duì)這項(xiàng)新規(guī)還有哪些疑問，歡迎在評(píng)論區(qū)留言交流！