很多人生活中可能都遇到這樣的問題：去銀行取錢，總是被問及錢款用途、資金來源等問題。關(guān)于儲(chǔ)戶取現(xiàn)是否應(yīng)該被詢問，反洗錢新規(guī)給出了更合理的解釋。

11月28日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局、中國證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。簡單說，這份新規(guī)就是銀行不再“一刀切”地詢問所有人，而是根據(jù)你的風(fēng)險(xiǎn)狀況來決定要不要多問幾句。

管理辦法圍繞“基于風(fēng)險(xiǎn)”的核心原則，要求金融機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶特征和交易活動(dòng)的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施。

“基于風(fēng)險(xiǎn)開展客戶盡職調(diào)查，要求金融機(jī)構(gòu)采取差異化措施，一方面對(duì)較低洗錢風(fēng)險(xiǎn)的情形采取簡化措施，另一方面對(duì)較高洗錢風(fēng)險(xiǎn)的情形采取強(qiáng)化措施。”中國郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬說。

哪些屬于較低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)？一名國有大行工作人員向記者舉例說明：如果客戶收入來源清晰、資金往來穩(wěn)定，金額也通常在合理范圍，洗錢風(fēng)險(xiǎn)并不突出。銀行在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，主要是進(jìn)行必要的身份識(shí)別和基本信息核驗(yàn)，一般情況下不會(huì)要求提供額外材料或增加審核流程。

“如果一名普通職員，平時(shí)賬戶交易多為日常開支、工資收入，某天突然開始收到多筆來自不同省市的轉(zhuǎn)賬，隨即又迅速轉(zhuǎn)出，金額動(dòng)輒幾十萬元到幾百萬元，這種情況就會(huì)引起銀行關(guān)注，采取措施了解、核實(shí)交易背景。”該工作人員說。

專家表示，管理辦法強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查要與風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)，避免采取與洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況明顯不匹配的措施。

值得一提的是，文件刪除了“個(gè)人存取現(xiàn)金超5萬元需登記資金來源”，與此前的征求意見稿保持了一致。文件規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)在較高洗錢風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，了解資金來源和用途。同時(shí)，還規(guī)定對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)情形，采取簡化措施。

這項(xiàng)新規(guī)真正做到了“安全”與“便利”的平衡，既筑牢了金融安全防線，又避免過度干預(yù)老百姓的正常金融活動(dòng)。畢竟，反洗錢不是防老百姓，而是防壞人利用金融系統(tǒng)干壞事。

配合金融機(jī)構(gòu)的合理盡職調(diào)查

是每個(gè)公民的責(zé)任

只要資金往來干凈透明

新規(guī)只會(huì)讓我們辦事更順暢

而不是更麻煩！

編輯：杜 輝

二審：周愛軍

三審：鹿智波

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