日前，國家外匯管理局廣東省分局官網(wǎng)披露的處罰信息顯示，廣發(fā)銀行股份有限公司（下稱廣發(fā)銀行）被警告、罰款、沒收違法所得合計(jì)1537.83萬元，處罰決定日期為11月27日。這是繼9月中旬國家金融監(jiān)督管理總局對其開出6670萬元罰款后的又一千萬級別罰單。

此次行政處罰信息顯示，廣發(fā)銀行涉及8項(xiàng)違法事實(shí)：逃匯；違反規(guī)定辦理資本項(xiàng)目資金收付； 擅自提供對外擔(dān)保；違反規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)；辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付，未對交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查；違反規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

上述這些行為違反了《中華人民共和國外匯管理?xiàng)l例》、《跨境擔(dān)保外匯管理規(guī)定》以及《銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)規(guī)定。這張年內(nèi)第二張千萬級別罰單并非孤立事件，而是廣發(fā)銀行及分支行近一年來外匯業(yè)務(wù)違規(guī)行為的集中體現(xiàn)，“違反規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)”等行為此前在多家分行均有出現(xiàn)。

去年12月30日，廣發(fā)銀行長春分行因“違反規(guī)定辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)”被罰沒50.22萬元。今年6月3日，其南昌分行因“辦理經(jīng)常項(xiàng)目付匯業(yè)務(wù)未對交易單證的真實(shí)性進(jìn)行合理審查”被罰沒72.13萬元；10月15日，沈陽分行因“未按規(guī)定辦理個人結(jié)匯業(yè)務(wù)”被罰沒65.11萬元；11月5日，惠州分行因“違反規(guī)定辦理資本項(xiàng)目資金收付”被罰沒50.18萬元。

約三個月前，廣發(fā)銀行因“相關(guān)貸款、票據(jù)、保理等業(yè)務(wù)管理不審慎，監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)等”，被國家金融監(jiān)管總局處以6670萬元罰款引發(fā)關(guān)注。這張罰單僅次于其2017年的7.22億元和2020年的9283.06萬元，而那兩次巨額罰單的違規(guī)緣由也包括了“貸款、票據(jù)、監(jiān)管數(shù)據(jù)”等問題。

針對這張6670萬元罰單，該行當(dāng)時回應(yīng)稱處罰是基于2023年國家金融監(jiān)督管理總局對該行開展風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題作出的處理結(jié)果。廣發(fā)銀行誠懇接受監(jiān)管部門的處罰決定，高度重視監(jiān)管意見的落實(shí)，已完成處罰相關(guān)問題的整改，并以問題整改為契機(jī)，認(rèn)真舉一反三，不斷優(yōu)化長效機(jī)制，深化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，夯實(shí)經(jīng)營管理發(fā)展根基。

接連的千萬級處罰折射出廣發(fā)銀行規(guī)模擴(kuò)張與合規(guī)管理之間的深層矛盾。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，去年全年廣發(fā)銀行的被罰沒金額為1045.81萬元。而今年前11個月的罰款金額約為9822.81萬元。

監(jiān)管處罰之外，2025年7月，其在二級資本債券項(xiàng)目中被中國銀行間市場交易商協(xié)會（下稱交易商協(xié)會）介入。后者發(fā)布的《交易商協(xié)會加強(qiáng)對廣發(fā)銀行等發(fā)行人的自律調(diào)查》指出，“近期，交易商協(xié)會在對廣發(fā)銀行2025-2026年度二級資本債券項(xiàng)目6家中標(biāo)主承銷商自律調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)，發(fā)行人廣發(fā)銀行涉嫌存在引導(dǎo)價格等情形，協(xié)會正進(jìn)一步查實(shí)。下一步，協(xié)會將加強(qiáng)對發(fā)行人相關(guān)行為的規(guī)范，對存在此類行為的發(fā)行人堅(jiān)決予以懲處和打擊?！?/p>

以上種種，對廣發(fā)銀行的合規(guī)管理和內(nèi)控機(jī)制優(yōu)化提升提出了更高要求，尤其是監(jiān)管環(huán)境趨嚴(yán)已成為全行業(yè)共識。多家銀行的年中工作會議內(nèi)容顯示，下半年各家銀行紛紛開始部署重點(diǎn)工作，其中“深化改革”“降本增效”“防控風(fēng)險(xiǎn)”成為高頻詞。廣發(fā)銀行曾在2025年上半年經(jīng)營管理工作會議上表示，要落實(shí)好年初工作會部署的增收、降本、轉(zhuǎn)型、控險(xiǎn)、合規(guī)五項(xiàng)任務(wù)，把提升效益擺在重要位置，做好信貸投放、優(yōu)存增存、開源節(jié)流、發(fā)揮特色、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)等方面工作，全力完成年度目標(biāo)任務(wù)。

目前廣發(fā)銀行尚未發(fā)布2025年半年報(bào)。該行僅在2025年上半年經(jīng)營管理工作會議上透露，截至2025年6月末，廣發(fā)銀行總資產(chǎn)達(dá)到3.69萬億元，較去年末的3.64萬億元增長500億元。上半年凈利潤達(dá)成進(jìn)度目標(biāo)，不良貸款余額、不良率實(shí)現(xiàn)“雙降”。

縱覽其2024年經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)，全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入692.37億元，同比下降0.63%；歸母凈利潤132.59億元，同比下降5.25%——這是近17年來該行首次出現(xiàn)營收、凈利潤“雙降”情況。營收和利潤下滑，主要因核心業(yè)務(wù)中利息凈收入、手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入雙雙下滑，2024年分別為496.51億元、109.74億元，同比分別下降2.78%、7.43%。該行2022年-2024年的凈息差出現(xiàn)持續(xù)收窄，分別為1.87%、1.65%、1.53%。

就在上月底，廣發(fā)銀行廣州分行在銀登網(wǎng)披露了一則轉(zhuǎn)讓公告，擬轉(zhuǎn)讓2025年第1期個人消費(fèi)及經(jīng)營性貸款，未償本息總額約3.09億元，涉及224戶借款人，加權(quán)平均逾期天數(shù)高達(dá)3379天。截至2025年12月初，廣發(fā)銀行的東莞、昆明、廣州、長沙、哈爾濱等分行均披露了個人不良貸款轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目，涉及1305戶借款人，合計(jì)規(guī)模約15.35億元，較2024年全年的9.73億元增長超50%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，2024年末廣發(fā)銀行不良貸款余額324.72億元，不良貸款率1.53%，相較上年的1.58%略有改善。值得關(guān)注的是，報(bào)告期內(nèi)廣發(fā)銀行信用卡透支不良率由2023年的1.59%上升至2024年的2.19%，上升幅度為0.6個百分點(diǎn)。而關(guān)注類貸款達(dá)到499.07億元，占貸款總額比例為2.35%。2023年這兩個數(shù)據(jù)分別為395.80億元、1.91%，一年時間關(guān)注類貸款增加超百億。

另外，在廣發(fā)銀行的不良貸款中除了次級類貸款同比下降0.19%，可疑類貸款與損失類貸款同比增加，尤其是損失類貸款連續(xù)同比增長兩年，2024年末約為134.70億元，較2023年增加約29.87億元，而2023年較2022年同比增加78.93億元。

合規(guī)體系的重構(gòu)則是長遠(yuǎn)發(fā)展的根本，對于廣發(fā)銀行而言眼下解決內(nèi)控問題、提升盈利水平，或許更加切合實(shí)際。

全文參考資料：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道、新浪財(cái)經(jīng)、公開數(shù)據(jù)及資料等