電費、水費、燃氣費、暖氣費、物業(yè)費……點開西安銀行手機銀行（600928.SH）APP的“生活”頻道，各類便民服務(wù)瞬間鋪滿屏幕。指尖輕觸之間，背后是西安銀行技術(shù)平臺在全天候、無聲卻有力地托舉。

隨著“數(shù)字中國”建設(shè)的深入推進、“數(shù)字經(jīng)濟”的蓬勃發(fā)展，特別是做好“五篇大文章”中對數(shù)字金融的明確要求，一系列國家重大部署正共同構(gòu)成商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心驅(qū)動力。面對這一系列深刻變革，商業(yè)銀行亟需以更高站位、更實舉措推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型從“投入驅(qū)動”邁向“價值創(chuàng)造”的新階段。

西安銀行積極對標(biāo)國家“加快建設(shè)金融強國”、大力發(fā)展“五篇大文章”的宏偉藍圖，以“1+N+X”為核心，強化藍圖引領(lǐng)與組織保障，加速關(guān)鍵系統(tǒng)攻堅，全面增強數(shù)字化賦能，驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展全面提速與升級。

近日，中金金融認證中心（CFCA）正式發(fā)布《2025數(shù)字銀行調(diào)查報告》相關(guān)調(diào)查研究結(jié)果，并基于報告數(shù)據(jù)綜合評定揭曉“2025數(shù)字銀行·臻選之光”獲獎名單。其中，西安銀行憑借在數(shù)字生態(tài)建設(shè)領(lǐng)域的卓越表現(xiàn)，榮獲“數(shù)字生態(tài)建設(shè)領(lǐng)航之星”?！皵?shù)字生態(tài)建設(shè)領(lǐng)航之星”旨在發(fā)掘并表彰2025年數(shù)字金融場景生態(tài)建設(shè)領(lǐng)域表現(xiàn)卓越、具備行業(yè)引領(lǐng)示范價值的銀行業(yè)金融機構(gòu)。

未來，西安銀行將持續(xù)深化數(shù)字技術(shù)應(yīng)用，不斷拓展生態(tài)合作邊界，為構(gòu)建智慧化、普惠化的區(qū)域經(jīng)濟生態(tài)注入持久動力，助力區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展邁向新臺階。

精耕本地場景

員工管理、薪資管理代發(fā)、個稅管理……西安銀行薪資管家平臺于2024年5月全面上線并持續(xù)進行迭代升級，憑借數(shù)字化、智能化的服務(wù)特點，切實幫助企業(yè)有效應(yīng)對經(jīng)營管理方面的挑戰(zhàn)，在中小微企業(yè)日常經(jīng)營中的人、薪、稅等場景得到廣泛應(yīng)用。

以數(shù)字化賦能金融為使命，西安銀行聚焦企業(yè)客戶經(jīng)營痛點，圍繞代發(fā)業(yè)務(wù)向企業(yè)前后端延展，集成智能算薪、一鍵發(fā)薪、人力資源管理、個稅服務(wù)、社保管理以及電子工資條等多項數(shù)字化服務(wù)能力，專為企業(yè)打造創(chuàng)新性一站式人、薪、稅數(shù)智云平臺“西安銀行薪資管家”。

該平臺曾榮獲第四屆“金信通”金融科技創(chuàng)新應(yīng)用案例——卓越案例獎。

作為一家扎根西安的地方銀行，西安銀行始終堅持精耕本地場景，以數(shù)字化驅(qū)動金融服務(wù)深度融入?yún)^(qū)域發(fā)展脈搏，以實際行動實現(xiàn)金融服務(wù)與民生需求的精準(zhǔn)對接，更以金融科技為杠桿撬動區(qū)域經(jīng)濟協(xié)同發(fā)展。

在實踐中，西安銀行重點圍繞以下三個方面深化本地數(shù)字化金融服務(wù)布局。一是融入省市發(fā)展，助力數(shù)字中國建設(shè)。在場景生態(tài)建設(shè)方面，推動“數(shù)字政務(wù)”“數(shù)字便民”“數(shù)字文旅”等場景全面落地，其中智慧社區(qū)服務(wù)已覆蓋400余個社區(qū)、近50萬市民，為近20家物業(yè)公司、11余萬住戶提供了便捷的線上繳費與物業(yè)服務(wù)。

在人才服務(wù)方面，深度參與省、市人才服務(wù)體系建設(shè)。打造“西安人才”“興咸人才”“高新人才”等多個一站式服務(wù)平臺，集成了政策咨詢、項目申報、融資對接等功能，目前已覆蓋西安市近13萬市級高層次人才，還將覆蓋高新區(qū)1.2萬人才，以及咸陽市即將認定的A-E類約4萬人才。 人才服務(wù)平臺先后獲陜西省數(shù)字金融典型案例、金融科技應(yīng)用創(chuàng)新獎、數(shù)智平臺創(chuàng)新案例等榮譽，以數(shù)字金融之力，夯實城市創(chuàng)新發(fā)展的智力基石。

二是西安銀行心系廣大客戶，踐行金融為民初心使命。在便捷支付方面，積極響應(yīng)國家優(yōu)化支付服務(wù)的號召，在西安城墻、大雁塔－大唐芙蓉園等核心景區(qū)打造境外來賓支付服務(wù)中心，提供“食、住、行、游、購”全場景覆蓋的多元化支付體驗，全力打造提升支付便利性的“陜西樣板”。

在養(yǎng)老和綠色金融方面，推出手機銀行與官網(wǎng)的“關(guān)愛版”與“無障礙版”，切實助力老年和殘障群體跨越“數(shù)字鴻溝”；積極探索“碳能量積分”權(quán)益平臺，引導(dǎo)社會公眾踐行綠色低碳生活。

三是布局?jǐn)?shù)字人民幣，積極落實國家戰(zhàn)略方針。西安銀行作為全國首批、省內(nèi)法人機構(gòu)首家通過同業(yè)代理模式接入數(shù)字人民幣的銀行業(yè)金融機構(gòu)，在陜西省內(nèi)形成“8+1”的運營模式。依托“數(shù)字+場景”的創(chuàng)新應(yīng)用模式，在服務(wù)實體經(jīng)濟和促進居民消費等方面，探索出一套安全、高效、便捷的數(shù)字人民幣支付方式和受理服務(wù)，并獲數(shù)字人民幣創(chuàng)新優(yōu)秀案例獎。

2025年，西安銀行聯(lián)合西安市機關(guān)事務(wù)服務(wù)中心共建“后勤服務(wù)保障卡”及“智聯(lián)機關(guān)”移動服務(wù)平臺，為全國首個黨政機關(guān)自有的大型服務(wù)生態(tài)圈提供專項支付場景，項目獲“金信通”金融科技創(chuàng)新應(yīng)用典型案例。目前，生態(tài)圈共覆蓋了西安市、區(qū)兩級23個黨政機關(guān)獨立辦公區(qū)，已建設(shè)起多個數(shù)字人民幣支付通道，為數(shù)字人民幣自有支付場景建設(shè)提供可復(fù)制、可推廣的解決方案，亦為全國機關(guān)事務(wù)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型樹立了新標(biāo)桿。

此外，西安銀行積極參與人民銀行陜西省分行 “數(shù)字人民幣西安通”平臺建設(shè)，并推動其與“i西安”城市服務(wù)平臺互聯(lián)互通，有效促進了數(shù)字人民幣交易量增長與應(yīng)用場景拓展，“i西安”APP生態(tài)共建項目獲陜西省金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型典型案例。

賦能實體經(jīng)濟

西安銀行通過數(shù)字生態(tài)建設(shè)的深度實踐，不僅實現(xiàn)了金融服務(wù)與民生需求的精準(zhǔn)對接，更以金融科技為杠桿撬動區(qū)域經(jīng)濟協(xié)同發(fā)展。

其“場景+生態(tài)+數(shù)據(jù)”的創(chuàng)新模式，為城商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了范本，也彰顯了地方金融機構(gòu)在服務(wù)國家戰(zhàn)略、助力實體經(jīng)濟中的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。

西安銀行堅持場景化創(chuàng)新經(jīng)營發(fā)展模式，切實將金融資源投入到地方實體經(jīng)濟建設(shè)中，實現(xiàn)自身發(fā)展與地方經(jīng)濟發(fā)展的高度融合。

一是提升城市治理效能。聚焦交通、便民、政務(wù)、醫(yī)療、文旅、社區(qū)、教育、批發(fā)零售等八大核心領(lǐng)域，搭建本地化場景服務(wù)框架，通過推動場景共享與服務(wù)共建，助力政府提升行政效能，并為數(shù)字政府建設(shè)提供堅實支撐；

二是構(gòu)建數(shù)字開放生態(tài)。踐行開放銀行理念，依托API、SDK、H5、小程序等互聯(lián)網(wǎng)開放平臺技術(shù)，將金融服務(wù)能力賦能給第三方合作伙伴，不僅推動了儲蓄、支付、結(jié)算等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，還促進了信貸、供應(yīng)鏈金融、理財銷售等多元化發(fā)展。

三是激發(fā)數(shù)字經(jīng)濟活力。通過貫通企業(yè)（B）、個人（C）、政府（G）端的數(shù)字化服務(wù)鏈條，并連接微信、支付寶等主流平臺，實現(xiàn)了服務(wù)的跨行業(yè)、跨渠道延伸，不僅加大了客戶引流、提升了交易規(guī)模、拓寬了盈利模式，還構(gòu)建了一個多方協(xié)同、共生共贏的開放數(shù)字金融生態(tài)圈。在這一生態(tài)中，供應(yīng)鏈金融連接企業(yè)端優(yōu)化資金流，普惠金融服務(wù)個人和小微企業(yè)端促進包容性增長，共同為數(shù)字中國戰(zhàn)略注入活力，有效支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

以線上供應(yīng)鏈保理融資項目為案例，在區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟發(fā)展進程中，西安銀行聚焦當(dāng)?shù)啬称嚠a(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，發(fā)現(xiàn)其產(chǎn)業(yè)鏈上游中小企業(yè)融資存在顯著痛點。西安銀行打破現(xiàn)有傳統(tǒng)授信模式，不再要求上游中小企業(yè)開戶、授信和評級，僅占用其核心企業(yè)的授信額度，降低了中小企業(yè)融資的準(zhǔn)入門檻，簡化了融資申請流程。

此外，西安銀行搭建線上平臺，積極與該汽車產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)運營的供應(yīng)鏈平臺對接，構(gòu)建起全流程線上化服務(wù)平臺，讓融資申請、審核、放款等環(huán)節(jié)均能在線上完成，減少線下操作帶來的時間損耗。

變革與轉(zhuǎn)型

西安銀行基于銀行數(shù)字化和數(shù)字化銀行雙輪驅(qū)動策略，強化技術(shù)賦能，以數(shù)據(jù)驅(qū)動實現(xiàn)效能革命，不斷賦能經(jīng)營管理轉(zhuǎn)型發(fā)展。

在內(nèi)部流程優(yōu)化降本增效方面，西安銀行引入RPA，并綜合運用OCR、NLP、ASR等成熟AI技術(shù)，兼顧了安全、數(shù)字、生態(tài)、智慧、敏捷等要素，構(gòu)建便捷、高效、開放的企業(yè)級數(shù)字員工運營服務(wù)平臺，在監(jiān)管報送、客戶服務(wù)、內(nèi)部管理等多個領(lǐng)域?qū)嵤┝藰I(yè)務(wù)流程自動化、智能化升級改造，實現(xiàn)了流程、邏輯、速度優(yōu)化和三個場景、系統(tǒng)、技術(shù)整合。

目前，“數(shù)字員工”（RPA）平臺已上崗百余個自動化業(yè)務(wù)場景，每年為全行節(jié)省超過5萬小時的手工操作時間。反洗錢人行協(xié)查報告生成從2天縮短至15分鐘；單位結(jié)算賬戶自動備案效率提升10倍；全行績效考核報表生成耗時縮短至10分鐘。

在智能風(fēng)控方面，西安銀行接入人民銀行資金流平臺，依據(jù)資金流數(shù)據(jù)精準(zhǔn)識別客戶風(fēng)險、優(yōu)化授信決策，應(yīng)用于跨境結(jié)算、供應(yīng)鏈金融等場景服務(wù)。

西安銀行還構(gòu)建了基于實時流計算、設(shè)備指紋、機器學(xué)習(xí)等關(guān)鍵技術(shù)的智能風(fēng)控系統(tǒng)，并積極參與人行反洗錢非法集資和電詐建模試點工作，引入人工智能算法輔助提升案例評分、團伙構(gòu)建、規(guī)則推薦等模型的運行質(zhì)效，現(xiàn)已覆蓋10余個業(yè)務(wù)渠道，成功攔截各類可疑交易，避免客戶資金損失超5000萬元。

展望“十五五”，西安銀行將以“煥新工程”為核心抓手，堅持“急用先行、重點突破”的策略，集中資源推進技術(shù)升級與數(shù)智賦能，持續(xù)夯實數(shù)字金融發(fā)展根基。 一是筑牢技術(shù)底座，二是深化數(shù)智賦能，三是加速數(shù)智能力向生態(tài)化、一體化演進。

通過上述舉措，西安銀行將持續(xù)推動數(shù)字金融技術(shù)、產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新融合，不斷提升金融服務(wù)的適應(yīng)性、競爭力和普惠性，以更高水平的數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效，為譜寫陜西高質(zhì)量發(fā)展新篇章貢獻更多金融力量。

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蔡越坤

資本市場部資深記者 主要關(guān)注債券、信托、銀行等領(lǐng)域的市場報道。