葛海蛟：書寫助力民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展新篇章

期刊文摘

2025年2月17日，習近平總書記主持召開民營企業(yè)座談會并發(fā)表重要講話，強調(diào)新時代新征程民營經(jīng)濟發(fā)展前景廣闊、大有可為，為金融機構服務民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供了根本遵循和行動指南。作為全球化綜合化程度最高、持續(xù)經(jīng)營時間最長的國有商業(yè)銀行，中國銀行認真貫徹落實習近平總書記重要講話精神，始終堅持“兩個毫不動搖”，堅持以服務民營經(jīng)濟為己任，堅持一視同仁、始終一以貫之，既做民營企業(yè)“錦上添花”的朋友，更做“雪中送炭”的伙伴。

中國銀行不斷豐富融資渠道，健全多層次金融供給體系，有力發(fā)揮全球化優(yōu)勢，積極提升綜合服務質(zhì)效，全力支持民營企業(yè)向“高”攀登、向“外”開拓、向“實”筑基、向“新”前行，以更深、更實、更專、更精的金融服務書寫銀企互促共榮的新篇章。近年來，中國銀行民營企業(yè)貸款規(guī)模持續(xù)提升，授信覆蓋面持續(xù)擴大，新發(fā)放貸款利率逐年下降，近三年民營企業(yè)貸款增長82%，民營企業(yè)有貸戶增長96%，民營貸款利率下降111個基點，不斷強化對民營企業(yè)“大顯身手”的金融支持。

一、找準切入點、著力點和結合點，探索提升金融服務民營經(jīng)濟質(zhì)效的有效路徑

聚焦金融服務創(chuàng)新性，找準切入點。民營經(jīng)濟作為我國經(jīng)濟體系中最活躍的組成部分，貢獻了70%以上的技術創(chuàng)新成果。助推民營企業(yè)科技創(chuàng)新，是金融服務實體經(jīng)濟的內(nèi)在要求，也是做好金融“五篇大文章”的應有之義。中國銀行持續(xù)加大對人工智能、先進制造、數(shù)字經(jīng)濟等領域民營企業(yè)的支持力度，通過優(yōu)化產(chǎn)品服務和信貸政策，不斷豐富創(chuàng)新金融產(chǎn)品工具箱，推動民營企業(yè)在關鍵核心技術領域取得突破，助力民營經(jīng)濟打造創(chuàng)新發(fā)展的“新”引擎。截至2025年6月末，中國銀行支持科技型民營企業(yè)貸款余額約1.4萬億元，持續(xù)推動科技創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的深度融合，加力支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉型升級。

聚焦金融服務普惠性，找準著力點。中小企業(yè)是經(jīng)濟活力與韌性的重要源泉。民營企業(yè)中90%以上是中小企業(yè)，中小企業(yè)中90%以上是民營企業(yè)。中國銀行持續(xù)推動民營小微企業(yè)和個體工商戶服務擴面、提質(zhì)、降本，不斷加大對“專精特新”等科創(chuàng)型小微企業(yè)以及核心企業(yè)供應鏈上下游的支持力度，結合民營小微企業(yè)需求特點，重點提升產(chǎn)品服務的針對性、可得性和易用性，以優(yōu)惠便捷的金融服務為中小民營企業(yè)發(fā)展賦能添翼。截至2025年6月末，中國銀行普惠型民營企業(yè)貸款余額2.47萬億元，多元化、廣覆蓋、高水平的普惠金融體系不斷夯實。

聚焦金融服務專業(yè)性，找準結合點。民營企業(yè)是我國第一大外貿(mào)經(jīng)營主體，在高水平對外開放中發(fā)揮著越來越重要的作用。中國銀行持續(xù)完善民營企業(yè)出?！叭谫Y+融智”服務體系，聚焦服務民營企業(yè)“走出去”薄弱環(huán)節(jié)，強化跨境收付結算、“出?！憋L險管理、供需撮合對接等綜合能力建設，著力提升民營企業(yè)出海服務質(zhì)效，幫助民營企業(yè)拓展多元化市場，當好民營企業(yè)穩(wěn)健“出海”的金融后盾。截至2025年6月末，中國銀行累計支持民營企業(yè)“走出去”項目115個，覆蓋全球47個國家和地區(qū)，涵蓋制造業(yè)、科技、能源等多個領域。

二、做好“加減乘除”四部曲，奮力營造金融服務民營經(jīng)濟健康發(fā)展的良好氛圍

靠前加力支持民營企業(yè)“出?！薄Ｗ鳛楣步ā耙粠б宦贰背h的參與者、實踐者、受益者，中國銀行認真踐行使命擔當，持續(xù)在共建“一帶一路”國家增設機構，不斷提升跨境金融服務能力，通過資金融通加速促進設施聯(lián)通、貿(mào)易暢通、民心相通。2025年3月，中國銀行發(fā)布《支持民營企業(yè)“出?！惫ぷ鞣桨浮贰吨С置駹I企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展暨共建“一帶一路”服務方案》，聚焦民營企業(yè)從“出口”向“出?！鞭D型的核心需求，為民營企業(yè)國際化發(fā)展提供跨境結算、融資便利和融智服務。在結算端，持續(xù)完善全球賬戶結算服務，加大力度支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展，打造“中銀跨境e商通”系列產(chǎn)品，2025年上半年跨境電商交易規(guī)模超過5300億元。在融資端，充分發(fā)揮出口信貸、境外項目融資等專業(yè)優(yōu)勢，升級“中銀并購+”全鏈條服務，加強貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新，打造覆蓋全球的融資解決方案。強化前瞻性研究支持與專業(yè)政策咨詢，量身定制全球現(xiàn)金管理和匯率保值服務方案，提供“跨境人民幣+信用保險+出口保理”組合模式，2025年計劃支持民營企業(yè)“出?！表椖恳庀蛉谫Y規(guī)模超過50億美元。

持續(xù)減輕民營企業(yè)融資成本負擔。中國銀行積極發(fā)揮綜合化經(jīng)營特色，依托商投行一體化優(yōu)勢，以“全渠道、全周期、全鏈條”為核心，為民營企業(yè)構建“債權+股權+資本市場”多元融資體系。在債權端，深化債券業(yè)務創(chuàng)新，協(xié)助民營企業(yè)發(fā)行科技創(chuàng)新、綠色低碳等專項債券，并通過售后回租、經(jīng)營租賃等提供靈活租賃服務。在股權端，依托科創(chuàng)母基金和金融資產(chǎn)投資公司（AIC）試點，聯(lián)合社會資本設立股權投資基金，積極提供IPO、并購顧問等服務，滿足企業(yè)全生命周期融資需求。截至2025年6月末，中國銀行主承銷民營企業(yè)科技創(chuàng)新債券發(fā)行規(guī)模達到214億元，成功完成15只股權投資基金設立、認繳規(guī)模超過110億元，牽頭多家頭部商業(yè)航天企業(yè)及人工智能芯片領域項目投資，助力民營企業(yè)不斷拓寬融資渠道、持續(xù)壓降融資成本。

充分釋放科技金融乘數(shù)效應。在國家相關部門的指導和支持下，中國銀行與人工智能總鏈長總平臺建立重大專項常態(tài)化合作機制，支持民營企業(yè)參與重大科技項目和核心技術攻堅；發(fā)布《支持人工智能產(chǎn)業(yè)鏈行動方案》，打造“政府算力券+銀行算力貸”聯(lián)動模式，助力民營企業(yè)人工智能應用場景落地；與中國人保創(chuàng)新推出“中試保融通”，構建“保貸補”協(xié)同支持體系，著力解決民營企業(yè)科技成果轉化關鍵階段的融資難題。在北京、上海、深圳等十余個科技創(chuàng)新活躍地區(qū)構建科創(chuàng)生態(tài)圈，重點支持人工智能、生物醫(yī)藥、高端制造等領域項目。截至2025年6月末，中國銀行累計為科技企業(yè)提供股權、債券和投行等綜合化金融支持超過7800億元，為約11萬戶科技型民營企業(yè)提供“精準滴灌”服務。

著力破除金融服務“堵點痛點”。中國銀行認真落實小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作專班機制要求，與各地專班加強對接，深入園區(qū)、社區(qū)等企業(yè)聚集區(qū)域，開展“千企萬戶大走訪”活動，打通金融惠企利民的“最后一公里”。其中，江蘇省分行因地制宜推廣“設備擔”“家紡城市場貸”等地方特色金融產(chǎn)品，聯(lián)動政府單位合作搭建融資平臺；四川省分行創(chuàng)新推出“供銷社種植貸”“糧食種植貸”等場景金融模式，有效滿足了春耕時節(jié)種植大戶的融資需求。此外，積極為民營外向型企業(yè)提供跨境撮合對接服務，累計在全球舉辦跨境撮合活動133場，吸引來自全球140多個國家和地區(qū)的超過5萬家企業(yè)參加。全力落實紓困幫扶政策，優(yōu)化“接力通寶”“續(xù)E貸”“續(xù)融通”等小微企業(yè)續(xù)貸產(chǎn)品準入條件、支持范圍和操作流程，不斷提升服務民營企業(yè)的溫度和力度。

三、強化“敢貸、愿貸、能貸、會貸、善貸”五項能力建設，健全助力民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的長效機制

優(yōu)化全流程信貸風險管理體系，強化“敢貸”能力。推動各項內(nèi)部政策制度及規(guī)范性文件公平對待民營企業(yè)，在信貸管理、風險管控等方面切實做到“一視同仁”。持續(xù)增強民營企業(yè)特別是小微民營企業(yè)全流程風險識別預警和處置能力，完善盡職免責與容錯糾錯機制，有效平衡民營企業(yè)不良容忍度。不斷健全增信保障機制，積極對接地方政府、融資擔保機構、地方產(chǎn)業(yè)基金，探索政府引導、金融支持、企業(yè)創(chuàng)新的融資擔保合作新模式。

完善正向激勵和考核評價機制，強化“愿貸”能力。加強政策傳導和理念倡導，持續(xù)完善差異化考核激勵制度，提高服務民營企業(yè)在績效考核中的權重，激發(fā)各層級服務民營企業(yè)的積極性和主動性。綜合運用民營企業(yè)座談會、對接活動等形式，推動金融支持政策、產(chǎn)品服務信息精準直達民營企業(yè)。

統(tǒng)籌信貸資源合理配置，強化“能貸”能力。充分運用再貸款等政策工具，持續(xù)做好貼息政策傳導，大力支持民營企業(yè)參與“兩新”等重點領域，推動政策紅利惠及更多民營企業(yè)。深化與各級政府部門、重要產(chǎn)業(yè)園區(qū)、商協(xié)會的戰(zhàn)略合作，推動常態(tài)化多層次對接。加強商投行一體化建設，助力拓寬民營企業(yè)融資渠道，擴大低成本資金來源，綜合考慮資金成本、運營成本等因素優(yōu)化定價機制，不斷提升信貸供給能力。

升級各類客群授信服務，強化“會貸”能力。全方位提升對民營企業(yè)家、企業(yè)職工等金融服務質(zhì)效，優(yōu)化“企業(yè)家辦公室”服務平臺，完善伴隨民營企業(yè)成長發(fā)展的全流程接續(xù)式服務。持續(xù)健全中型民營企業(yè)服務機制，鼓勵各地分行結合產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，打造中型企業(yè)“一行一場景”“一行一客群”差異化服務。重點加強對縣域民營小微企業(yè)的精準支持，全面摸排全國2000余個縣域經(jīng)濟情況，打造“一縣一業(yè)一策”場景化服務。

加快數(shù)字化智能化轉型步伐，強化“善貸”能力。針對民營企業(yè)經(jīng)營特點，創(chuàng)新風險評估方式，推進信息共享應用，優(yōu)化供應鏈金融、貿(mào)易融資線上化服務，將數(shù)字化金融工具有機嵌入企業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)、流通全流程。創(chuàng)新推出“智企司庫”財資管理系統(tǒng)、園區(qū)數(shù)字化服務平臺、航運直通車等產(chǎn)品，上線跨境電商“秒級”收結匯功能。加快大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術運用，通過“技術+場景+數(shù)據(jù)”賦能，開展民營企業(yè)特征識別和客群精準定位，完善企業(yè)數(shù)據(jù)標簽體系，精準滿足企業(yè)融資需求，不斷提升金融服務的覆蓋面和可得性。

【 本文選自長安街讀書會干部學習核心來源期刊：《中國金融》2025年第17期 葛海蛟，中國銀行黨委書記、董事長 】

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責編：任文；初審：韓培濤、邱詩懿、 許雪靖 ；復審：李雨凡、程子茜

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