2025年7月，許多退休老人的銀行卡或存折上出現(xiàn)了一筆小小的驚喜——養(yǎng)老金又漲了。全國(guó)大概有1.5億退休人員，絕大多數(shù)人打開(kāi)手機(jī)銀行或翻開(kāi)存折時(shí)都會(huì)注意到這個(gè)變化。要知道，這是從2005年開(kāi)始，養(yǎng)老金的第21次連續(xù)上調(diào)，大家的月收入有了實(shí)實(shí)在在的提升，平均算下來(lái)第一次超過(guò)了3500元。這不僅僅是一個(gè)數(shù)字，它是一個(gè)信號(hào)，一個(gè)看得見(jiàn)的變化。

這個(gè)時(shí)間點(diǎn)挺有意思的，因?yàn)榫驮?025年，一項(xiàng)備受關(guān)注的延遲退休政策也平穩(wěn)實(shí)施了。不少剛辦完退休手續(xù)的叔叔阿姨心里的一塊大石頭總算落了地。忙碌了大半輩子，好不容易等到這天，能踏踏實(shí)實(shí)地開(kāi)始享受生活了。很多老人終于不怕退休的事再延后了，心情輕松了許多。而好消息還在后頭，聽(tīng)說(shuō)2026年養(yǎng)老金還要繼續(xù)上調(diào)，這次算是“二十二連漲”了。

養(yǎng)老金的調(diào)整從來(lái)都不是簡(jiǎn)單的整體加一個(gè)固定的金額，它會(huì)根據(jù)很多具體情況來(lái)確定。那么，哪幾類退休人員漲得會(huì)多一些呢？哪些人又會(huì)被排除在外呢？你是屬于哪種呢？

01 養(yǎng)老金“二十二連漲”不是空穴來(lái)風(fēng)，但也別指望“暴富”

關(guān)于養(yǎng)老金將實(shí)現(xiàn)"二十二連漲"并非空穴來(lái)風(fēng)，而是有著實(shí)實(shí)在在的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。從法律層面來(lái)看，我國(guó)《社會(huì)保險(xiǎn)法》早有明確規(guī)定，國(guó)家要建立健全的基本養(yǎng)老金正常調(diào)整機(jī)制，這項(xiàng)規(guī)定就像給養(yǎng)老金的持續(xù)增長(zhǎng)上了一道保險(xiǎn)鎖。換句話說(shuō)，養(yǎng)老金上漲不是可選項(xiàng)，而是法律規(guī)定的必選項(xiàng)。

說(shuō)到經(jīng)濟(jì)發(fā)展，今年上半年咱們國(guó)家的GDP保持了5.3%的可觀增速，老百姓的收入也水漲船高，人均可支配收入增長(zhǎng)了5.4%。這樣的經(jīng)濟(jì)成績(jī)單確實(shí)令人欣慰。特別是在當(dāng)前強(qiáng)調(diào)擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)消費(fèi)的背景下，適當(dāng)提高退休人員的收入水平，對(duì)刺激消費(fèi)確實(shí)能起到立竿見(jiàn)影的效果。想象一下，退休老人們手頭寬裕了，不僅生活更有保障，也敢于消費(fèi)了，這無(wú)疑能促進(jìn)經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)。

再看養(yǎng)老基金的蓄水池，目前的儲(chǔ)備相當(dāng)充足。截至今年三季度，全國(guó)社保基金積累了近十萬(wàn)億元的結(jié)余，這個(gè)數(shù)字聽(tīng)起來(lái)就讓人安心。更重要的是，養(yǎng)老基金不僅收支平衡，還略有盈余。這些儲(chǔ)備足夠支付全國(guó)退休人員20個(gè)月的養(yǎng)老金，這樣的保障力度確實(shí)讓人踏實(shí)。

不過(guò)，我們也要清醒地看到，養(yǎng)老金的漲幅正在逐步收窄。從2023年的3.8%，到去年的3%，再到今年的2%，這個(gè)下降趨勢(shì)值得關(guān)注。如果按照這個(gè)速度發(fā)展，明年的漲幅可能要跌破2%了。想到這里，不免讓人有些擔(dān)憂。

其實(shí)，養(yǎng)老金調(diào)整的首要目標(biāo)是抵御物價(jià)上漲帶來(lái)的壓力，而不是讓退休人員一夜暴富。今年以來(lái)，物價(jià)水平總體保持平穩(wěn)，甚至還略有下降。在這樣的情況下，大幅上調(diào)養(yǎng)老金的必要性確實(shí)有所降低。但話說(shuō)回來(lái)，退休老人們最關(guān)心的還是實(shí)際購(gòu)買力能不能得到保障。作為普通百姓，我們更希望看到的是養(yǎng)老金制度能夠長(zhǎng)期穩(wěn)健運(yùn)行。既要保證現(xiàn)在的退休人員生活無(wú)憂，又要為未來(lái)的養(yǎng)老保障留足空間。

02 有兩類人將成為這次調(diào)整的最大受益者

2026年我國(guó)的養(yǎng)老金調(diào)整政策將告別以往的“一刀切”模式，轉(zhuǎn)為更具針對(duì)性的“精準(zhǔn)滴灌”方案。這一變化旨在通過(guò)結(jié)構(gòu)性優(yōu)化，真正惠及特定群體，尤其是那些養(yǎng)老金水平偏低或工齡較長(zhǎng)的退休人員?？偟膩?lái)說(shuō)，有兩類人群將成為這次調(diào)整的主要受益者：養(yǎng)老金較低的人群和工齡較長(zhǎng)的群體。

對(duì)于養(yǎng)老金水平不高的人群，這次調(diào)整引入了“保底漲”政策。具體來(lái)說(shuō)，月養(yǎng)老金低于3000元的退休人員，將享受到大約4%的漲幅；而那些養(yǎng)老金高于8000元的人群，漲幅將控制在2%以內(nèi)。這樣的差異化調(diào)整，目的很明確，就是逐步縮小不同退休人員之間的收入差距，讓養(yǎng)老金的分配更加公平合理。

以上海為例，2025年的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)已經(jīng)達(dá)到了12300元，比2024年增長(zhǎng)了4%。而在北京，政策更直接地向低養(yǎng)老金群體傾斜——月養(yǎng)老金低于7118元的退休人員，每人每月增加18元，高于這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的則只增加3元。這些做法都體現(xiàn)了“提低控高”的政策導(dǎo)向，力求讓養(yǎng)老保障體系更加人性化和細(xì)致。

除了養(yǎng)老金水平，工齡也成為2026年調(diào)整中的一個(gè)重要考量因素。繳費(fèi)年限長(zhǎng)的退休人員，在這次調(diào)整中會(huì)得到更大幅度的提升。根據(jù)新政，擬推行“階梯式工齡掛鉤”機(jī)制：工齡在25到29年之間的，享受3%的附加漲幅；工齡30到34年的，附加漲幅為5%；而工齡超過(guò)35年的群體，附加漲幅可以達(dá)到7%。這樣的設(shè)計(jì)，無(wú)疑是對(duì)長(zhǎng)期繳費(fèi)人員的一種肯定和回饋。

舉個(gè)例子，在上海，繳費(fèi)滿35年的退休人員，相比只繳費(fèi)15年的人員，每月養(yǎng)老金可以多漲約70元。山東也在試點(diǎn)分檔掛鉤的方式，繳費(fèi)年限在15年以下的部分，每滿一年增加1元；16到25年的部分，每滿一年增加1.2元；而26年以上的部分，每滿一年增加1.5元。這些細(xì)致的規(guī)定，都讓工齡的價(jià)值得到了實(shí)實(shí)在在的體現(xiàn)。

03 以下三類人群無(wú)法享受養(yǎng)老金上調(diào)紅利

每年的養(yǎng)老金調(diào)整都會(huì)有一批人被排除在外，這個(gè)情況到了2026年仍然不會(huì)有太大改變。主要有三類人群會(huì)錯(cuò)過(guò)養(yǎng)老金上調(diào)的機(jī)會(huì)。

第一類是新年退休的“時(shí)差黨”。說(shuō)得直白一點(diǎn)，如果你趕在年初辦退休手續(xù)，哪怕只晚了一兩天，就有可能完美錯(cuò)過(guò)全年的養(yǎng)老金上調(diào)。政策文件上幾乎都會(huì)寫“自當(dāng)年1月1日起執(zhí)行”，就是這么一刀切。聽(tīng)起來(lái)確實(shí)有點(diǎn)冰冷，但規(guī)矩就是規(guī)矩，無(wú)論你是誰(shuí)，政策都不會(huì)給你開(kāi)后門。

第二類是繳費(fèi)時(shí)間“差一口氣”的人。養(yǎng)老金不是隨便交幾年就能領(lǐng)的，累計(jì)不滿15年，別說(shuō)漲養(yǎng)老金了，就連養(yǎng)老金本身的領(lǐng)取資格都沒(méi)達(dá)標(biāo)。這一點(diǎn)很多人都沒(méi)太在意，覺(jué)得“差不多就可以了”。舉個(gè)例子，有位王阿姨的兒子養(yǎng)老金交了12年，心想就差3年，應(yīng)該問(wèn)題不大。結(jié)果現(xiàn)實(shí)很打臉，他收到了一張“補(bǔ)繳通知書(shū)”，要補(bǔ)的錢不少，利息也一塊兒算上，這才意識(shí)到“差不多”其實(shí)是“差很多”。

第三類人是正在服刑的人員。服刑期間，養(yǎng)老金賬戶會(huì)暫時(shí)凍結(jié)，出獄后賬戶雖然可以恢復(fù)，但之前錯(cuò)過(guò)的養(yǎng)老金上調(diào)窗口已經(jīng)徹底關(guān)閉了。換句話說(shuō)，就算后面養(yǎng)老金上調(diào)了，之前服刑那段時(shí)間的待遇也不會(huì)給你補(bǔ)。

除了上面提到的三類人，還有一個(gè)要注意的情況：如果沒(méi)有按時(shí)完成養(yǎng)老金年度資格認(rèn)證，或者被發(fā)現(xiàn)違規(guī)領(lǐng)取養(yǎng)老金，當(dāng)年的上調(diào)也會(huì)泡湯。違規(guī)領(lǐng)取的錢還要依法退回去，一點(diǎn)都不能含糊。

04 養(yǎng)老金差距咋就這么難縮??？

養(yǎng)老金差距的問(wèn)題其實(shí)非常復(fù)雜，不是一朝一夕就能解決的。這其中既有歷史遺留的因素，也有現(xiàn)實(shí)中的各種約束。比如說(shuō)，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡就是一個(gè)非常重要的原因。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)，像上海、北京這些地方，養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)基數(shù)本身就高，漲幅也相對(duì)較大，所以補(bǔ)發(fā)的金額往往更加可觀。

相比之下，中西部地區(qū)，比如安徽、江西等地，雖然基數(shù)較低，但通過(guò)高掛鉤比例和一些政策傾斜，也能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)退休人員的基本保障。這種地區(qū)差異其實(shí)是經(jīng)濟(jì)支撐能力的直接反映，發(fā)達(dá)地區(qū)的財(cái)政實(shí)力更強(qiáng)，自然能為退休人員提供更好的福利。但這種差異也導(dǎo)致了養(yǎng)老金水平的懸殊，讓一些退休人員感到不公平。

養(yǎng)老金制度的多元化也是導(dǎo)致差距難以縮小的另一個(gè)因素。職工養(yǎng)老金主要來(lái)源于單位和個(gè)人的長(zhǎng)期繳費(fèi)，這是一種相對(duì)穩(wěn)定的資金來(lái)源。而城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金則更多地依賴財(cái)政補(bǔ)貼，資金來(lái)源相對(duì)不穩(wěn)定。

目前，全國(guó)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金的人均水平大約在200元左右，一些偏遠(yuǎn)地區(qū)甚至低于150元，這與職工養(yǎng)老金相比存在著巨大的差距。這種制度上的分割，讓不同群體的退休人員在養(yǎng)老保障上享受到了不同的待遇，也反映出我國(guó)養(yǎng)老體系還需要進(jìn)一步完善。

總的來(lái)說(shuō)，2026年的養(yǎng)老金調(diào)整，不再追求表面上的“普漲”，而是更注重實(shí)效和公平。通過(guò)“精準(zhǔn)滴灌”的方式，政策著力向低收入群體和長(zhǎng)工齡人員傾斜，這不僅有助于改善他們的生活，也讓整個(gè)養(yǎng)老保障體系更加合理和可持續(xù)。養(yǎng)老金政策的優(yōu)化，始終要以增強(qiáng)退休人員的獲得感、幸福感為導(dǎo)向，讓晚年生活更加安心、溫暖。