中國商報(bào)（記者 馬文博）今年8月印發(fā)的《個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施方案》提出，鼓勵地方財(cái)政部門結(jié)合實(shí)際情況對其他經(jīng)營個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)給予財(cái)政貼息支持，擴(kuò)大政策覆蓋面。近期，多地發(fā)布省級貼息實(shí)施細(xì)則，地方性銀行也明確加入消費(fèi)貸貼息陣營。

“地方加碼消費(fèi)貸貼息政策是當(dāng)前穩(wěn)增長、促消費(fèi)的重要舉措?！敝袊鞘袑＜揖W(wǎng)智庫專業(yè)委員會常務(wù)副秘書長林先平認(rèn)為，通過財(cái)政資金引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)降低消費(fèi)信貸成本，有助于激發(fā)居民消費(fèi)潛力，對提振地方經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定就業(yè)具有積極作用。

財(cái)政貼息有助于降低消費(fèi)者獲取消費(fèi)貸款的成本，能夠有效釋放消費(fèi)潛力。（資料圖，圖片由CNSPHOTO提供）

多地細(xì)化消費(fèi)貸貼息政策

《個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施方案》發(fā)布以來，近一段時(shí)間，多地根據(jù)各地情況出臺政策細(xì)則，進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策。

12月3日，重慶市財(cái)政局、中國人民銀行重慶市分行、國家金融監(jiān)督管理總局重慶監(jiān)管局聯(lián)合發(fā)布通知，對個(gè)人消費(fèi)貸款進(jìn)行財(cái)政貼息。根據(jù)發(fā)放的文件，2025年9月1日至2026年8月31日期間，居民個(gè)人使用貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款（不含信用卡業(yè)務(wù)）中實(shí)際用于消費(fèi)，且貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可通過貸款發(fā)放賬戶等識別借款人相關(guān)消費(fèi)交易信息的部分，可按規(guī)定享受貼息政策。

值得關(guān)注的是，貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)除6家國有大型商業(yè)銀行、12家全國性股份制商業(yè)銀行、5家其他個(gè)人消費(fèi)貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)外，還有3家重慶市地方國有法人銀行入選，包括重慶銀行股份有限公司、重慶農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、重慶三峽銀行股份有限公司。

12月初，貴州銀行表示，根據(jù)《貴州省地方法人城市商業(yè)銀行和農(nóng)信系統(tǒng)消費(fèi)貸款貼息實(shí)施細(xì)則》及相關(guān)要求，自2025年12月1日起，該行可正式受理符合條件的消費(fèi)貸款客戶貼息。

四川省財(cái)政廳等六部門近期發(fā)布《關(guān)于落實(shí)鞏固拓展經(jīng)濟(jì)回升向好勢頭的財(cái)政金融政策有關(guān)事項(xiàng)的通知》，其中提出，對2025年10月1日至2026年3月31日期間，居民在國家個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策指定銀行（6家國有大型商業(yè)銀行、12家全國性股份制商業(yè)銀行）以外的在川銀行獲得個(gè)人消費(fèi)貸款（不含信用卡業(yè)務(wù)），且實(shí)際用于省內(nèi)消費(fèi)的，可參照國家政策標(biāo)準(zhǔn)享受貼息支持。

蘇商銀行特約研究員武澤偉對記者表示，重慶、四川、貴州等地相繼發(fā)布消費(fèi)貸貼息細(xì)則，標(biāo)志著國家層面的財(cái)政貼息政策已在地方實(shí)質(zhì)性落地，形成了中央與地方協(xié)同發(fā)力的“國補(bǔ)+地補(bǔ)”新格局。此舉旨在通過財(cái)政資金精準(zhǔn)降低居民消費(fèi)信貸成本，有效釋放消費(fèi)潛力，是從需求側(cè)刺激經(jīng)濟(jì)循環(huán)的關(guān)鍵舉措。

“不同地區(qū)有著各自的產(chǎn)業(yè)特色和消費(fèi)需求，地方財(cái)政結(jié)合實(shí)際情況實(shí)施貼息政策，能夠更好地貼合本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際。”中國城市發(fā)展研究院投資部副主任袁帥認(rèn)為，通過財(cái)政貼息這一有力手段，降低消費(fèi)者獲取消費(fèi)貸款的成本，能夠有效激發(fā)消費(fèi)意愿，尤其對于一些有消費(fèi)需求但因資金成本顧慮而猶豫的群體，貼息政策將起到關(guān)鍵的推動作用。

中國社會科學(xué)院研究生院特聘導(dǎo)師柏文喜對記者表示，未來，隨著更多省份跟進(jìn)，預(yù)計(jì)政策將形成“全國統(tǒng)籌+地方協(xié)同”的立體化格局，對穩(wěn)定消費(fèi)預(yù)期、提振內(nèi)需具有積極意義。

武澤偉認(rèn)為，在推進(jìn)過程中，確保財(cái)政資金精準(zhǔn)直達(dá)真實(shí)消費(fèi)場景并防范信貸風(fēng)險(xiǎn)與資金挪用，將是決定政策最終效能的關(guān)鍵。

多家銀行加入補(bǔ)貼陣營

近期，多家地方性銀行明確加入消費(fèi)貸貼息陣營，多地城商行、農(nóng)商行明確個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策實(shí)施細(xì)則，進(jìn)一步激發(fā)居民消費(fèi)潛力。

武澤偉認(rèn)為，地方政策將覆蓋面擴(kuò)大至區(qū)域城商行與農(nóng)商行，不僅激活了更廣泛的市場主體參與，也為這些區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)提供了寶貴的業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇，有助于構(gòu)建更加多元均衡的促消費(fèi)金融網(wǎng)絡(luò)。

12月4日，成都銀行發(fā)布《成都銀行關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息實(shí)施細(xì)則的公告》稱，政策執(zhí)行期內(nèi)，個(gè)人客戶提用該行四川省內(nèi)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款中實(shí)際用于四川省消費(fèi)，且該行可通過貸款發(fā)放賬戶等識別借款人相關(guān)消費(fèi)交易信息的部分，可以按規(guī)定享受四川省財(cái)政貼息支持。

根據(jù)公告，貼息標(biāo)準(zhǔn)為年貼息比例1%（按符合條件的實(shí)際用于消費(fèi)的個(gè)人消費(fèi)貸款本金計(jì)算），最高不超過貸款合同利率的50%。政策執(zhí)行期內(nèi)，每位借款人在該行累計(jì)貼息上限為1500元（對應(yīng)符合條件的累計(jì)消費(fèi)金額30萬元）。

同日，成都農(nóng)商銀行也發(fā)布個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息實(shí)施細(xì)則的公告。成都農(nóng)商銀行表示，貼息范圍包括使用該行個(gè)人消費(fèi)貸款的單筆5萬元以下消費(fèi)，以及單筆5萬元及以上的家用汽車、養(yǎng)老生育、教育培訓(xùn)、文化旅游、家居家裝、電子產(chǎn)品、健康醫(yī)療等重點(diǎn)領(lǐng)域消費(fèi)。

貴州銀行則明確，貼息政策適用于2025年9月1日至12月31日期間發(fā)放的符合條件的貸款，并要求相關(guān)消費(fèi)行為最終發(fā)生在貴州省內(nèi)。

圖為貴州銀行個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息重點(diǎn)領(lǐng)域一覽表。（圖片截自貴州銀行官方微信公眾號）

科方得智庫研究負(fù)責(zé)人張新原對記者表示，政策向中小金融機(jī)構(gòu)延伸，能進(jìn)一步覆蓋更廣泛的消費(fèi)群體，增強(qiáng)金融服務(wù)的普惠性。未來需要關(guān)注政策落地效果及風(fēng)險(xiǎn)管控，確保貼息資金精準(zhǔn)高效使用。

“區(qū)域城商行、農(nóng)商行啟動業(yè)務(wù)受理，也帶來了新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)?！痹瑤浾J(rèn)為，這些金融機(jī)構(gòu)扎根地方，對本地市場和客戶需求有著深入了解。財(cái)政貼息政策降低了消費(fèi)者的貸款成本，使得更多消費(fèi)者愿意選擇這些金融機(jī)構(gòu)的消費(fèi)貸款產(chǎn)品，有助于擴(kuò)大其客戶群體，提升市場份額。同時(shí)，這也促使金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提升服務(wù)質(zhì)量，以更好地滿足消費(fèi)者需求，增強(qiáng)自身競爭力。