央行數(shù)據(jù)擺在那，今年上半年，全國住戶存款余額已經(jīng)破了320萬億元，人均存款剛過11萬元。三口之家算下來，也就三十來萬。百萬存款？那得是少數(shù)派中的少數(shù)派。

胡潤財富報告說，中國有414萬戶資產(chǎn)過600萬的富裕家庭，但這多半是房產(chǎn)股票拉起來的，純存款百萬的家庭，比例低到0.1%左右。全國家庭里，能有50萬戶達(dá)到這個數(shù)的就算不錯了。別看數(shù)字大，攤到每個人頭上，普通人存錢這事兒，難著呢。

先說說數(shù)據(jù)來源靠譜不靠譜。中國人民銀行每個月都發(fā)金融統(tǒng)計報告，今年10月的數(shù)據(jù)顯示，前十個月人民幣存款增加23.32萬億元，其中住戶存款占了11.39萬億元。聽起來多，但平均下來，人均新增存款也就幾千塊。

從銀行業(yè)協(xié)會報告看，存款超百萬的比例約3.2%，但這包括了企業(yè)啥的，純家庭存款超百萬的更少。知乎上有個專欄算過，家庭平均總資產(chǎn)317.9萬元，但存款占比不到10%，相當(dāng)于平均存款31.79萬元以下。真正超百萬的，寥寥無幾。

為什么存不到那么多？原因多著呢。先看收入結(jié)構(gòu)。普通上班族月薪幾千到一萬多，扣掉五險一金，到手沒多少。國家統(tǒng)計局?jǐn)?shù)據(jù)，人均可支配收入今年上半年是兩萬多點(diǎn)，但這包括農(nóng)村。城市里，月入過萬的算中層了。

可開銷呢？房租、水電、交通、吃喝，一下子就去掉一半。剩下還能存點(diǎn)，但一有事兒就清零。教育醫(yī)療是兩大殺手。

養(yǎng)孩子從幼兒園到大學(xué)，投入幾十萬正常。醫(yī)療更狠，一場大病，幾十萬沒了。調(diào)查顯示，近乎一半的家庭為教育負(fù)債，尤其一二線城市。醫(yī)療也一樣，大病保險覆蓋不夠，很多人被迫借錢。

再說負(fù)債。央行報告，有貸款家庭平均負(fù)債超60萬，房貸占大頭。國際清算銀行數(shù)據(jù)，中國家庭債務(wù)與GDP比值約相平。

房貸月供占收入三四成，很多月入一萬九的夫妻，房貸一萬一，剩一千多存錢，信用卡還欠四萬八。網(wǎng)易和澎湃新聞文章提到，年輕人負(fù)債高，信用卡消費(fèi)貸普及，存錢難上加難。

以前中國人愛存錢，現(xiàn)在房貸教育醫(yī)療擠壓，很多人掙多少花多少。第一財經(jīng)問，手握多少存款心里不慌？十萬二十萬夠有些人，五十萬百萬還慌的也多。關(guān)鍵看抗風(fēng)險能力。有二十萬存款無債有保險，比五十萬存款高負(fù)債強(qiáng)。